Talaan ng nilalaman
- Pagbebenta kumpara sa Propesyonal
- Pagpapabuti
- Schwab Intelligent Portfolios
- Trizic Accelerator
Ang paglitaw ng digital na payo ay nakakagambala sa ugnayan sa pagitan ng mga kliyente at mundo ng pinapayuhan sa pinansya tulad ng dati; unang dumating ang direktang direktang kliyente virtual na tagapayo sa anyo ng mga roboadviser tulad ng mga inaalok ng Betterment at Wealthfront. Isang bersyon ng negosyo-sa-negosyo (B2B) na naka-surf na nagbibigay ng parehong karanasan sa virtual na payo ngunit may isang tagapayo sa pananalapi bilang isang tagapamagitan. Ang mga Roboadvisers ay idinisenyo upang makipag-ugnay nang direkta sa mga mamimili at magbigay ng payo sa pamumuhunan ng murang gastos, habang ang "mestiso" na tagapayo ay lumilikha ng pagkakataon para sa mga mamimili na makihalubilo nang may pag-access sa isang tao na tagapayo para sa personal na pagpapayo.
Bagaman ang roboadvice market ay sa ngayon malayo lamang ang isang maliit na maliit na bahagi ng merkado ng advisory na multi-trilyon-dolyar, ang bilis ng paglaki nito ay may tradisyonal na mga tagapayo sa pinansiyal na nangangalap upang makahanap ng mga paraan upang mapalaki ang takbo. Sa loob ng nakaraang mga taon, maraming mga pinansiyal na kumpanya ng tech ang nagpakilala sa mga digital platform na umaakay sa mga tagapayo sa pananalapi na naglalayong ibigay ang malaking halaga para sa mga payo ng digital.
Mga Key Takeaways
- Binago ng mga Roboadvisors ang mukha ng pinansiyal na pagpapayo para sa mga indibidwal na mamumuhunan.Ang mga ito ay awtomatiko, digital-lamang, mga platform ng pamumuhunan na nag-aalok ng mga mababang gastos at mababang mga panimulang minimum. Habang ang mga tradisyunal na tagapayo ay maaaring matakot sa mga papasok na ginawa ng mga algorithmic platform na ito, marami sa kanila ay nilikha ang mga bersyon na nakatuon sa tagapayo ng B2B para sa mga tradisyunal na tagapayo na maglingkod sa kanilang sariling mga kliyente.Kung titingnan namin ang ilan lamang sa mga bagong digital na tool na magagamit ng tradisyonal na mga tagapayo upang makakuha ng isang gilid sa mabilis na paglipat ng mga teknolohiyang bisig ng teknolohiyang ito.
Pagbebenta kumpara sa Professional Roboadvisor Platform
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang bersyon ng mga roboadvisors - iyon ay, ang mga target na direkta sa mga indibidwal na namumuhunan kumpara sa mga naglalayong propesyonal na tagapayo - ay kung paano nakikipag-ugnay ang mga kliyente sa platform. Sa mga bersyon ng direktang direktang pang-kliyente, ang mga kliyente ay nakikipag-ugnayan lamang sa isang roboadviser na may kaunti o walang pakikipag-ugnay sa tao.
Sa mga bersyon ng B2B na nakatuon sa tagapayo, ang mga kliyente ay maaaring magsagawa ng karamihan sa kanilang pagpaplano at pamumuhunan sa isang digital platform, ngunit mayroon din silang pag-access sa isang tradisyunal na tagapayo sa pinansiyal na maaaring magbigay ng higit na isinapersonal na pagpapayo sa pananalapi kung kinakailangan. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga platform ay maaaring maging branded ng tagapayo, na lilitaw sa mga kliyente bilang isang pasadyang built-in na application. Ang mga kliyente ay pumasok sa kanilang sariling portal, kung saan maaari nilang mai-access ang pagtatasa ng peligro at mga tool sa pagmomolde ng portfolio. Kasama sa mga tool sa pamamahala ng portfolio ay awtomatikong kalakalan, muling pagbalanse, pag-ani ng buwis at awtomatikong pag-record.
Ayon sa pananaliksik sa Fidelity, higit sa 100 mga kumpanya ang nakapasok sa puwang ng payo ng digital, ngunit kaunti lamang ang lumabas sa isang bersyon ng B2B para sa pinansiyal na tagapayo. Sa ngayon, lumitaw ang tatlong mga kumpanya bilang mga namumuno sa merkado sa puwang na ito, ngunit marami pa ang naghahanda ng isang produkto para sa paglulunsad at paninindigan upang makibahagi sa merkado.
Pagpapabuti
Ang Betterment ay isa nang naitatag na pinuno sa puwang ng direktang-consumer na nakikipagkumpitensya sa Wealthfront, Acorns, at Schwab Intelligent Portfolios para sa pinakamataas na posisyon. Hanggang sa kalagitnaan ng 2019, ang kumpanya ay nagkaroon ng $ 16.5 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala (AUM) na naghahain ng higit sa 400, 000 mga kliyente.
Ipinakilala ng Betterment ang bersyon ng institusyonal na bersyon nito noong 2015. Nag-aalok ito ng isang malawak na hanay ng mga sari-saring mga portfolio na binubuo ng mga mababang halaga ng pondo na ipinagpalit (ETF). Ang lahat ng mga portfolio ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng mga account sa pambalot upang isama ang mga singil sa pamamahala ng lahat ng mga bayarin sa pangangalakal at transaksyon. Sinusisingil ng Betterment ang mga tagapayo sa pinansya mula sa 0.15% hanggang 0.35% sa mga pinamamahalaang mga ari-arian. Walang mga minimum na account, ngunit ang mga account na may $ 50, 000 o higit pa ay may access sa awtomatikong pag-aani ng pagkawala ng buwis.
Schwab Institutional Intelligent Portfolios
Ito ay ipinapalagay na kapag ipinasok ni Schwab ang puwang ng roboadvisor ay magiging isang tagapagpalit-laro. Sa katunayan, ang direktang-to-consumer platform ni Schwab, ang Intelligent Portfolios, ay lumakad papunta sa tuktok sa mga taon mula nang magamit ito, at ngayon ang Institutional Intelligent Portfolios ay nasa bilis upang maabutan ang Betterment.
Ang malaking bentahe ng Schwab ay higit sa mga nakikipagkumpitensya na platform ay ang pagkakaroon ng 14 ng sarili nitong mga in-house na ETF na makakatulong na mapanatiling mababa ang mga gastos. Ang mga kliyente ng tagapayo ay maaari ring bumuo ng mga pasadyang mga portfolio gamit ang higit sa 450 ETF mula sa 28 mga klase ng asset. Dahil ito ay naka-label na puti, ang mga tagapayo ay maaaring mag-tatak ng sarili sa application gamit ang kanilang sariling logo at impormasyon ng contact.
Ang mga tagapayo na may higit sa $ 100 milyon sa AUM na may Schwab ay maaaring ma-access ang platform nang libre. Ang bayad ay 0.10% lamang para sa mga tagapayo na may mas mababa sa $ 100 milyong AUM. Ang lahat ng mga account ay may access sa awtomatikong pagsubaybay sa portfolio at muling pagbabalanse, at ang mga account na may hindi bababa sa $ 50, 000 ay may access sa awtomatikong pag-aani ng buwis. Ang minimum na account ay $ 5, 000.
Trizic Accelerator
Ang Trizic na nakabase sa San Francisco ay isang malubhang manlalaro sa espasyo ng digital platform. Pinapayagan ng Accelerator software nito ang mga tagapayo na mag-alok sa kanilang mga kliyente ng isang tunay na digital na karanasan habang nagbibigay ng kumpletong suporta sa online backroom para sa mga tagapayo. Nag-aalok ito ng interface ng puting-label na nagbibigay-daan sa mga tagapayo na ipasadya ito sa kanilang sariling logo at tema.
Ang Trizic ay may isang malawak na hanay ng mga security, kapwa pondo at ETF na nagpapahintulot sa mga tagapayo na lumikha ng pasadyang mga portfolio ng modelo para sa kanilang mga kliyente. Kahit na nilagdaan ng Trizic ang isang deal sa paglilisensya kay TD Ameritrade upang magamit ang Accelerator sa mga tagapayo nito, ang mga kliyente ng Trizic na tagapayo ay maaaring maiugnay ang platform sa kanilang sariling tagapag-alaga. Ang mga kliyente ay may access sa awtomatikong kalakalan at pagbalanse, nababaluktot na modelo na batay sa portfolio at pamamahala ng portfolio na na-optimize ng buwis. Ang mga bayarin sa tagapayo ay saklaw mula sa 0.10% para sa mga ari-arian sa ilalim ng $ 10, 000 hanggang sa mababang bilang 0.05% para sa mga ari-arian na higit sa $ 100, 000.
