Ang paghihiwalay ay maaaring mahirap gawin. Totoo iyon lalo na pagdating sa iyong pinansiyal na tagapayo. Pagkatapos ng lahat, hindi lamang niya alam ang lahat tungkol sa iyong pananalapi kundi pati na rin ang iyong mga pangarap at layunin. Habang nagpaputok ang iyong tagapayo sa pinansya ay hindi madali, kung minsan kinakailangan. Mula sa hindi magagamit upang hindi tandaan ang iyong mga layunin, narito ang pagtingin sa apat na mga dahilan upang sunugin ang iyong pinansiyal na tagapayo.
1. Ang Iyong Tagapayo sa Pinansyal ay Pinagsasaksak Mo
Ang pundasyon ng anumang relasyon ay komunikasyon. Kung wala ito, madali para sa mga bagay na maling pag-aalinlangan, at para sa galit na magluto, magtatapos sa kawalan ng tiwala. Ang masamang komunikasyon ay maaaring mabilis na maasim ng isang relasyon, lalo na kung may kasangkot ang pera, na ang dahilan kung bakit ang isang kalidad na tagapayo sa pinansya ay ilalagay ang mga patakaran sa lupa sa mga tuntunin kung gaano kadalas at kailan siya mag-check-in sa iyo. Kung ang iyong tagapayo, biglaan, ay tumitigil sa pagbabalik ng iyong mga tawag o email o tumatagal ng masyadong mahaba upang makabalik sa iyo na maaaring maging isang siguradong sunog na kailangan mo ng bagong tagapayo. Pagkatapos ng lahat, ang mga tao ay pumupunta sa mga tagapayo sa pananalapi para sa paghawak ng kamay at kung hindi mo nakuha iyon, kung gayon bakit mo binabayaran ang taong iyon, upang magsimula?
2. Mga Pakikipag-usap sa Tagapayo sa Pinansyal sa Iyo, Hindi Sa Iyo
Upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, ang iyong tagapayo sa pananalapi ay kailangang malaman ng maraming tungkol sa iyo, ang iyong pagpapaubaya sa panganib, abot-taniman ng pamumuhunan, at agresibo o konserbatibong likas na katangian. Hindi niya magagawang manguha ng anumang kaalamang iyon nang hindi nakaupo at nakikipag-usap sa iyo, at mas mahalaga, nakikinig sa iyo. Ngunit kung ikaw ay tagapayo sa pananalapi ay ginugugol ang iyong mga pagpupulong na nagsasabi sa iyo kung ano ang gagawin nang hindi naririnig ang iyong mga layunin, pangarap, at takot, pagkatapos ay wala sa iyong pinakamahusay na interes sa isip. Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay lalong ginagawa iyon, mas makabubuting mag-shopping para sa bago.
3. Masyadong Masyadong Jargon At Hindi Sapat na Impormasyon
Ang pamumuhunan ay maaaring maging kumplikado at nakalilito para sa maraming tao, kaya't bakit maraming mga tagapayo sa pananalapi ang naroon. Ngunit hindi lahat ay gagawa ng isang mahusay na trabaho na nagpapaliwanag kung ano ang iyong pamumuhunan sa iyong pera. Ang mga pinapayuhan ng pinansiyal na nagtatapon ng iyong paraan ngunit hindi maipaliwanag sa mga salitang layko ang dapat mangyari ay dapat magtapon ng isang pulang bandila sa iyo. Alinman sa pinansiyal na tagapayo ay hindi nais o hindi maaaring magbigay sa iyo ng kinakailangang impormasyon sa iyong mga pamumuhunan. Alinmang paraan, hindi mabuti para sa iyo at sa iyong pinansiyal na kagalingan.
4. Ang mga Pamumuhunan ay Masyadong Gastos
Ang isa sa mga pinakamabilis na paraan upang makita ang iyong pagbabalik ay mabawasan ang magbayad nang labis para sa mga bayarin at gastos. Habang ang trabaho ng tagapayo sa pananalapi ay tumutugma sa iyong mga pamumuhunan sa iyong mga layunin at inaasahan na dapat niyang bantayan ang mga gastos. Hindi mo nais na magtapos sa isang sitwasyon kung saan pinapayuhan ka ng iyong tagapayo patungo sa mga pamumuhunan na may isang malaking komisyon, o hindi mo nais na magbayad ng isang napakalaking halaga para sa isang pondo kung mayroong isang katulad na pamumuhunan na magagamit nang mas kaunti. Ang isang mabuting paraan upang sabihin kung magkano ang iyong mga bayarin at gastos ay ang pagtingin sa iyong buwanang o quarterly na pahayag. Makita ang isang mataas na halaga at oras na upang tawagan ang iyong tagapayo dito. Kung hindi mo maiwasto ang sitwasyon o walang magandang dahilan kung bakit napakataas ng mga gastos, ito ay isang palatandaan na maaaring kailanganin mong sunugin ang iyong tagapayo sa pananalapi.
Ang Bottom Line
Sa kumplikadong mundo ng pamumuhunan na ito, ang mga tagapayo sa pananalapi ay naglalaro ng isang mahalagang at kinakailangang papel sa pagpipiloto ng mga regular na tao sa tamang pamumuhunan. Ngunit ang mga propesyonal na ito ay kasing ganda ng serbisyo na ibinibigay nila sa kanilang mga kliyente. Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay hindi nagbigay ng sapat na pansin sa iyo, hindi nakikinig sa iyo, o nakakalito sa iyo sa jargon ng industriya sa halip na mahusay na mga ideya sa pananalapi, maaaring oras na tawagan ito at maghanap ng bagong tagapayo na handa na pumunta sa sobrang milya upang mapanatili ka bilang isang kliyente.
