Ang paggamit ng isang tagapayo sa pananalapi ay isang matalinong ideya kung hindi ka sigurado kung paano pamahalaan ang iyong portfolio o hindi alam kung ano ang gagawin sa isang malaking mana. Gayunpaman, hindi lahat ng tagapayo sa pananalapi ay nilikha na pantay, at maaaring sinusubukan ng ilan na linya ang kanilang sariling mga bulsa sa mga benta na nakabase sa komisyon sa halip na bigyan ka ng pinakamahusay na payo para sa iyong pamumuhunan at pagreretiro.
Noong Marso 2018, dinala ng mga korte ang mga idinagdag na mga kinakailangan para sa mga tagapayo sa DOL Fiduciary Rule na naipatupad noong Hunyo 9, 2017, na may ganap na pagsunod sa buwan ng Enero 1, 2018. Ginagawa ng desisyon ng korte ang lahat na mas mahalaga na magtanong ng maraming mga katanungan kasama ang iyong tagapayo sa pananalapi at sa huli upang maging mas may kamalayan sa mga pamumuhunan at mga bayarin na iyong binabayaran kasabay ng iyong pinapayuhan na pamumuhunan. Narito ang ilang mga katanungan na maaari mong hilingin sa iyong tagapayo sa taong ito upang matiyak na nakakakuha ka ng pinakamahusay na payo.
1. Paano Ka Mamuhunan?
Nakakagulat na napakakaunting mga indibidwal ang magtatanong sa tanong na ito ng kanilang tagapayo. Gayunpaman, maaari itong magbigay sa iyo ng mas mahusay na pananaw sa kung paano nila pinamamahalaan ang iyong portfolio kumpara sa kanilang sarili. Siyempre, hindi mo maaasahan na ilalabas ng iyong tagapayo ang kanilang personal na portfolio sa iyo, ngunit kung handa silang ibahagi ang kanilang mga personal na diskarte upang matiyak ang tagumpay, kung gayon maaari nilang ipatupad ang parehong mga diskarte para sa iyong portfolio. Kasabay ng magkatulad na linya, maaari ka ring humiling ng paliwanag ng mga diskarte at pilosopiya sa pamumuhunan.
2. Magkano ang I-singil?
Mainam na malaman kung ano ang iyong magiging gastos. Kung ang iyong tagapayo ay binabayaran ng bayad at hindi kumita ng komisyon sa mga produkto, kung gayon maaari kang makatiyak na siguradong kikilos ka sa iyong pinakamahusay na interes sa halip na maging isang tindero lamang. Tandaan na ang karamihan sa mga propesyonal ay singilin ang 1% ng mga pamumuhunan na pinamamahalaan taun-taon at ang anumang pamumuhunan na ginawa mo sa pamamagitan ng isang tagapayo ay maaaring magsama ng mga komisyon sa pagbebenta na nakaayos sa kumpanya ng pondo.
3. Ano ang Iyong Kwalipikasyon?
Alamin kung ano ang mga sertipiko na hawak ng iyong tagapayo. Maraming mga kumpanya ang kakailanganin lamang sa kanilang mga tagapayo na kumuha ng kaunting kurso o magbayad ng bayad. Nais mong maiwasan ang mga tagapayo na ito. Sa halip, hanapin ang isa sa tatlong tagapayo na ito:
Magandang ideya din na pumili ng isang tagapayo na may hindi bababa sa isang dekada ng karanasan sa pakikitungo sa mga kliyente na katulad sa iyo. Nais mo rin na ang iyong tagapayo ay magkaroon ng isang malinis na tala, nangangahulugang hindi sila nagkaroon ng mga isyu sa mga regulators o ang batas. Maaari ring maging matalino na tanungin kung sila ay sinampahan pa. Nais mong tiyaking walang mga pulang bandila bago magtiwala sa isang tagapayo sa iyong matigas na pera.
Sa loob ng kaharian na ito, maaari mo ring tanungin ang tungkol sa specialty ng tagapayo at kung gaano karaming mga kliyente ang kinukuha nila sa bawat taon. Makakatulong ito sa iyo upang magkaroon ng pakiramdam para sa segment ng merkado na nakatuon ang tagapayo kung mayroon man at ang lawak ng payo sa pamumuhunan na kanilang inaalok. Ang ilan sa mga namumuhunan ay maaaring gusto ng isang tao na nakatuon sa isang angkop na merkado habang ang iba ay pinahahalagahan ang isang mas malawak na hanay ng payo.
4. Nag-aalok ka ba ng Mga Serbisyo ng Hybrid Robo-Advisor o Pag-access sa Mga Bagong Teknolohiya?
Ang teknolohiya ng Robo-tagapayo at advanced na mga platform ng personal na pamamahala ng pinansyal ay isinama sa buong merkado ng tagapayo sa pinansya. Maraming mga malalaking kumpanya ang nakikipagtulungan sa mga robo-tagapayo at mga bagong teknolohiya upang matulungan ang kanilang mga kliyente sa pamumuhunan na ma-access ang pinakamahusay at pinaka hanggang sa mga minuto na pagkakataon para sa pangangalakal ng kanilang mga account nang paisa-isa at sa tulong ng kanilang mga tagapayo. Ang pamamahala ng teknolohiya at personal na account ay maaari ding maging isang malaking kadahilanan para sa pagpili ng isang tagapayo dahil maraming mga mamumuhunan ang naghahanap ng pinakadakilang transparency sa pagsunod sa kanilang account sa online at pakikipag-usap sa kanilang kumpanya sa pagpapayo. Ang Hybrid robo-adviser platform ay maaari ring mag-alok ng ilan sa mga pinakamahusay na channel para sa pagtanggap ng pinaka-mahusay na vetted na access sa firm na nag-aalok at mga pananaw sa merkado.
5. Ano ang Pinakamahusay na Mga Pagpipilian para sa Aking Liquid Savings Fund?
Karamihan sa mga namumuhunan ay nais na tumuon sa likidong pagtitipid at pagreretiro sa tulong mula sa kanilang mga tagapayo kasama ang lahat ng nasa pagitan. Ang isang pondo ng pagtitipid ng likido ay karaniwang ang unang linya ng pagtatanggol para sa mga personal na pamumuhunan at maaaring maging isa sa mga unang dahilan upang simulan ang pakikipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi. Maaaring magamit ang mga pondo ng likido para sa mga emerhensiya o pag-save lamang para sa mga murang pagbili. Hindi bababa sa pakikipag-usap sa iyong tagapayo tungkol sa pinakamahusay na mga pagpipilian para sa ganitong uri ng portfolio ay maaaring isa sa mga pinakamahalagang unang katanungan upang talakayin.
Ang Bottom Line
Hindi mo pipiliin ang sinuman upang panoorin ang iyong mga anak, lalo na nang hindi unang pakikipanayam sa kanila at suriin ang kanilang background. Samakatuwid, hindi ka dapat magtiwala sa iyong pera o pag-iimpok sa pagreretiro sa anumang tagapayo. Huwag matakot na magtanong at gawin ang iyong pananaliksik. Maaari itong mai-save ang iyong mga pamumuhunan sa katagalan.
