Talaan ng nilalaman
- Ang Estate Planning Must-Haves
- Mga Wills at Tiwala
- Matibay na Power of Attorney
- Mga Disenyo sa Makikinabang
- Sulat ng hangarin
- Lakas ng Pangangalagang pangkalusugan ng Abugado
- Mga Disenyo ng Pag-alaga
- Ang Bottom Line
Ang Kahalagahan ng Pagpaplano ng Estate
Maraming mga tao ang naniniwala na ang pagkakaroon ng isang plano sa estate ay nangangahulugan lamang ng pagbalangkas ng isang kalooban o isang tiwala. Gayunpaman, marami pa ang isasama sa iyong pagpaplano sa estate upang matiyak na ang lahat ng iyong mga ari-arian ay inililipat nang walang putol sa iyong mga tagapagmana sa iyong pagkamatay. Kasama rin sa isang matagumpay na planong pang-ari-arian ang mga probisyon na nagpapahintulot sa mga miyembro ng iyong pamilya na ma-access o kontrolin ang iyong mga pag-aari kung hindi mo maaaring magawa ito.
Mga Pangunahing Pangunahing Pagpaplano ng Estate
Mga Key Takeaways
- Ang pagpaplano ng ari-arian ay hindi lamang para sa mga mayayaman - ang bawat tao ay maaaring makinabang mula sa pagtiyak ng kanilang mga ari-arian at pananalapi ay maayos na aalagaan pagkatapos ng kanilang pagkamatay.Kapag sa wastong pagpaplano at mga dokumento, ang korte ng probate ay maaaring humantong sa hindi sinasadyang pamamahagi ng mga assets.Estate planning ay may kasamang pagbibigay ng pahintulot sa mga miyembro ng pamilya o isang abugado upang maisakatuparan ang iyong mga nais kung ikaw ay walang kakayahan habang buhay pa.
Ang Estate Planning Must-Haves
Narito ang isang listahan ng mga item na dapat isama sa bawat plano sa estate:
- Pagiging / mapagkakatiwalaang maaasahang kapangyarihan ng abugadoMga pagtatalaga ng benepisyoTatanggap ng hangarinKalakasan ng pangangalaga sa kalusugan ng abugadoGuardianship designations
Bilang karagdagan sa mga anim na dokumento at pagtatalaga na ito, dapat ding isaalang-alang ng isang maayos na plano ng ari-arian ang pagbili ng mga produkto ng seguro tulad ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga upang masakop ang katandaan, isang buhay na annuity upang makabuo ng ilang antas ng kita hanggang sa kamatayan, at seguro sa buhay upang makapasa ng pera sa mga benepisyaryo nang hindi nangangailangan ng probate.
Sinusukat ba ang iyong plano sa estate? Suriin natin ang bawat item sa checklist na ito upang matiyak na hindi ka nag-iwan ng anumang mga desisyon sa pagkakataon.
Mga Wills at Tiwala
Ang isang kalooban o isang tiwala ay maaaring maging kumplikado o mahal - isang bagay lamang ang mayayaman. Iyon ay isang hindi tamang pagtatasa. Ang isang kalooban o tiwala ay dapat na isa sa mga pangunahing sangkap ng bawat plano sa estate, kahit na wala kang malaking pag-aari. Tinitiyak ng mga Wills na maipamahagi ang mga ari-arian ayon sa kagustuhan ng isang indibidwal (kung na-draft ayon sa mga batas ng estado). Ang ilang mga tiwala ay tumutulong sa paglilimita sa mga buwis sa estate o ligal na mga hamon. Gayunpaman, ang pagkakaroon lamang ng isang kalooban o tiwala ay hindi sapat. Mahalaga ang mga salita ng dokumento.
Ang isang kalooban o tiwala ay dapat isulat sa isang paraan na naaayon sa paraang naihatid mo ang mga assets na pumasa sa labas ng kalooban. Halimbawa, kung pinangalanan mo na ang iyong kapatid bilang isang benepisyaryo sa isang account sa pagreretiro o patakaran sa seguro (mga ari-arian na karaniwang pumasa sa labas ng isang kalooban sa isang pinangalanang benepisyaryo), hindi mo nais na maihatid ang parehong pag-aari sa isang pangalawang pinsan sa kalooban sapagkat maaaring humantong ito sa isang paligsahan. Hindi sa banggitin na ang parehong mga indibidwal ay maaaring maging mapait sa bawat isa (at ikaw) sa panahon ng isang ligal na labanan.
Matibay na Power of Attorney
Mahalagang mag-draft ng isang matibay na kapangyarihan ng abugado (POA) kaya ang isang ahente o isang taong itinalaga mo ay kumilos sa iyong ngalan kapag hindi mo magawa ang iyong sarili. Walang kapangyarihan ng abugado, maaaring iwanang korte upang magpasya kung ano ang mangyayari sa iyong mga ari-arian kung nahanap ka na walang kakayahan sa pag-iisip, at ang desisyon ng korte ay maaaring hindi ang nais mo.
Ang dokumentong ito ay maaaring magbigay sa iyong ahente ng kapangyarihan upang makipag-transaksyon ng real estate, magpasok sa mga transaksyon sa pananalapi, at gumawa ng iba pang mga ligal na pagpapasya na parang siya ka. Ang ganitong uri ng POA ay mai-revocable ng punong-guro sa oras na pipiliin niya, karaniwang isang oras na ang punong-guro ay itinuturing na may kakayahang pisikal, o may kakayahan sa pag-iisip, o kapag namatay.
Sa maraming pamilya, makatuwiran na mag-set up ng mga kapangyarihan ng abugado ang mga asawa. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, maaaring magkaroon ng kahulugan na magkaroon ng isa pang miyembro ng pamilya, kaibigan, o isang mapagkakatiwalaang tagapayo na mas pinansiyal na pagkilos bilang isang ahente.
Mga Disenyo sa Makikinabang
Tulad ng nabanggit na, ang isang bilang ng iyong mga pag-aari ay maaaring maipasa sa iyong mga tagapagmana na hindi idinidikta sa kalooban (halimbawa, isang 401 (k) mga plano ng plano). Ito ang dahilan kung bakit mahalagang mapanatili ang isang benepisyaryo - at isang kontrobersyal na benepisyaryo — sa naturang account. Ang mga plano sa seguro ay dapat maglaman ng isang benepisyaryo at isang nakikinabang din na benepisyaryo dahil kadalasan din silang pumasa sa labas ng isang kalooban.
Tandaan: Ang mga nakikilala na benepisyaryo ay dapat na higit sa edad na 21 at may kakayahan sa pag-iisip. Kung hindi sila, maaaring magtapos ang isang korte sa bagay na ito.
Sulat ng hangarin
Ang isang liham ng hangarin ay isang dokumento na naiwan lamang sa iyong tagapagpatupad o isang benepisyaryo. Ang layunin ay upang tukuyin ang nais mong gawin sa isang partikular na pag-aari pagkatapos ng iyong pagkamatay o kawalan ng kakayahan. Ang ilang mga liham ng hangarin ay nagbibigay din ng mga detalye ng libing o iba pang mga espesyal na kahilingan.
Habang ang nasabing dokumento ay maaaring hindi wasto sa paningin ng batas, makakatulong ito na ipaalam sa isang hukom ng probisyon ang iyong mga hangarin at maaaring makatulong sa pamamahagi ng iyong mga ari-arian kung ang kalooban ay itinuturing na hindi wasto para sa ilang kadahilanan.
Lakas ng Pangangalagang pangkalusugan ng Abugado
Ang isang kapangyarihang pangkalusugan ng abugado (HCPA) ay nagtatalaga ng isa pang indibidwal (karaniwang isang asawa o miyembro ng pamilya) upang gumawa ng mahahalagang desisyon sa pangangalagang pangkalusugan sa iyong ngalan kung sakaling may kakayahan.
Sa wakas, dapat ding makilala ang isang backup na ahente, kung sakaling ang iyong unang pagpili ay hindi magagamit o hindi kumilos sa oras na kinakailangan.
Mga Disenyo ng Pag-alaga
Habang maraming mga kalooban o tiwala ang isinasama ang sugnay na ito, ang ilan ay hindi. Kung mayroon kang mga menor de edad na bata o isinasaalang-alang ang pagkakaroon ng mga bata, ang pagpili ng isang tagapag-alaga ay hindi kapani-paniwala mahalaga at kung minsan ay hindi mapapansin. Tiyaking ang indibidwal o ilang pinili mong ibinahagi ang iyong mga pananaw, maayos ang pananalapi, at tunay na handang magpalaki ng mga anak. Tulad ng lahat ng mga pagtukoy, ang isang backup o kontingent na tagapag-alaga ay dapat na pinangalanan din.
Maliban sa mga pagtukoy na ito, ang isang korte ay maaaring mamuno na ang iyong mga anak ay nakatira sa isang miyembro ng pamilya na hindi mo napili. At sa matinding kaso, ang korte ay maaaring mag-utos na ang iyong mga anak ay maging mga ward ng estado.
Ang Bottom Line
Mayroong higit pa sa pagpaplano ng ari-arian kaysa sa pagpapasya kung paano maibahagi ang iyong mga ari-arian kapag namatay ka. Ito rin ay tungkol sa pagtiyak ng iyong mga miyembro ng pamilya at iba pang mga benepisyaryo ay ipinagkaloob at mayroong access sa iyong mga ari-arian sa iyong pansamantalang o permanenteng kawalan ng kakayahan.
Ang isang kalooban ay isang mahusay na lugar upang magsimula, ngunit ito lamang ang simula.
