Maaari kang makahanap ng maraming mga rekomendasyon sa mahusay na pondo para sa iyong portfolio bago magretiro, ngunit ano ang gumagana sa sandaling kumpleto ang iyong pag-save at gumuhit ka sa mga account? Nagtanong kami ng ilang mga tagapayo sa pinansya para sa ilang mga rekomendasyon sa pondo para sa retirado. Karamihan sa aming mga dalubhasa ay nagustuhan ang mga pondo ng Vanguard, para sa kanilang mababang gastos at mataas na pagganap, at binalaan na ang alinman sa mga pinangalanan sa ibaba ay dapat na bahagi ng isang balanseng portfolio na naisagawa sa iyong tukoy na sitwasyon sa pananalapi. Gayundin, habang sinaliksik mo ang mga pangalang ito, tandaan na dahil ang isang pondo na gumanap nang maayos sa nakaraan ay hindi nangangahulugang ito ay sa hinaharap. Karamihan sa mga pondong ito ay tumanggap ng five-star na rating ng Morningstar. (Para sa higit pa, tingnan ang Maganda ba ang Mga Pondo ng Vanguard para sa Iyong Portfolio? Isang Hindi Pinapaniniwalaang Review .)
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP at tagapagtatag ng Prudent Wealthcare, gusto ang dalawang pondo ng Vanguard. Ang una ay ang Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), na mayroong 60% ng mga ari-arian na inilalaan sa mga bono, 30% sa mga stock ng US at tungkol sa 6% sa mga stock na hindi US. Ang natitira ay nasa cash at iba pang pamumuhunan. Ito ay isang aktibong pinamamahalaang pondo na may isang minimum na pamumuhunan na $ 50, 000 at isang ratio ng gastos na 0.18% lamang.
Pagbabahagi ng Vanguard Wellesley Income Fund namamahagi
Kung ang $ 50, 000 ay masyadong mataas para sa iyo, inirerekumenda ng DeYoung na suriin ang Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Karamihan ito sa parehong pondo ngunit may isang minimum na pamumuhunan ng $ 3, 000 lamang, na may isang bahagyang mas mataas na ratio ng gastos na 0.25%. Ayon kay DeYoung, "ang Vanguard Wellesley ay nagdadala ng higit sa 35% na timbang sa mga equities sa kasalukuyan. Ang Vanguard Wellesley ay para sa isang retirado na hindi umaatras ng higit sa 3% taun-taon mula dito. Kung ang isang kliyente ay naghangad ng isang mas malaking rate ng pag-alis o lumipas sa edad na 80, marahil ay ididirekta ko sila sa isang weighting na 20% o mas kaunti."
Pagbabahagi ng Vanguard Equity Income Fund namamahagi
Si Scott Stratton, CFP at pangulo ng Magandang Pamamahala ng Kayamanan ng Magandang Buhay, ay nagustuhan ang Vanguard Equity Inity Fund Investor Shares (VEIPX). Ang pondo ay namuhunan ng halos 90% ng mga ari-arian nito sa mga domestic stock at ang natitira sa mga cash at non-US stock. Ito ay isang aktibong pinamamahalaang pondo na may isang gastos sa gastos na 0.29% at isang minimum na pamumuhunan ng $ 3, 000.
Pagbabahagi ng namamahagi ng Pondo ng Vanguard Wellington
Karamihan sa mga retirado ay malalaman na ang isang 90% na bigat sa mga stock ay masyadong mataas, ngunit malamang na mayroon silang ibang mga pondo upang mabalanse ito. Ang isa pang paborito ni Stratton ay ang Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Ang pondo ay isang mas balanseng produkto, na may halos 57% sa mga stock ng US, 35% sa mga bono, 7% sa mga stock na hindi US at ang natitira sa cash at iba pang pamumuhunan. Gayundin isang aktibong pinamamahalaang pondo, mayroon itong ratio ng gastos na 0.26%.
Binibigyan ito ng Stratton ng pag-iingat sa mga retirado: "Maraming mga retirado ang naghahanap ng pondo na may pinakamataas na ani, ngunit madalas na ito ay isang pagkakamali. Ang mga pondo na may pinakamataas na ani ay madalas na mas mababa sa iba-iba at mas mataas na peligro kaysa sa mga pondo na may mas average na ani. Sa katagalan, ang pinakamataas na pondo ng ani ay madalas na hindi maunawaan at madalas na may mas malaking pagkalugi sa mga merkado ng oso dahil may posibilidad na ma-concentrate sila sa iilang sektor. ”
Dodge & Cox Stock Fund
Ang Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ay isa pang paborito ng mga tagapayo. Ang pondo ay namuhunan ng 90% ng mga ari-arian nito sa mga stock ng US, 9% sa mga stock na hindi US at ang natitira sa cash at iba pang mga pag-aari. Ang ratio ng gastos nito ay kapansin-pansin na mas mataas, sa 0.52%, at mayroon itong isang minimum na pamumuhunan ng $ 2, 500, o $ 1, 000 sa isang IRA. Ito ay isa pang pondo na sobrang bigat ng stock sa karamihan sa mga retirado, ngunit gumagana lamang ito sa isang balanseng portfolio.
Pagbabahagi ng Vanguard PRIMECAP Fund Investor
Sa wakas, ang pagbabahagi ng Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) namuhunan ang 85% ng mga pag-aari nito sa mga stock ng US, 12% sa mga stock na hindi US at ang natitira sa cash at iba pang mga pag-aari. Ito ay may isang gastos sa gastos na 0.40%, at ang pinakamalaking paghawak nito ay mga stock ng pangangalaga sa kalusugan. Muli, gamitin ito sa tabi ng mga pondo na lubos na bigat sa mga bono.
Ang Bottom Line
Alalahanin na hindi ka dapat lumabas at bumili ng mga pondong ito dahil sa aming rekomendasyon. Pananaliksik ang mga pondo at pagkatapos ay makipag-usap sa isang propesyonal sa pinansiyal bago pagbili. Bilang karagdagan, dahil marami sa mga pondong ito ay lubos na timbang sa mga stock, dapat mong idagdag ito sa isang portfolio ng iba pang mga pondo na maaaring mas bigat sa mga bono o mas ligtas na pamumuhunan. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa iyo na timbangin ang iyong portfolio at maiwasan ang anumang overlap ng mga pamumuhunan sa bawat pondo. (Para sa higit pa, tingnan ang Ano ang Gawin sa Tagapayo sa Pinansyal? )
