Ang pagretiro ay nagbibigay ng isang pagkakataon upang tamasahin ang mga bunga ng paggawa. Gayunpaman, ang isang kanais-nais na pagreretiro ay nangangailangan ng maagap at masusing pagpaplano. Sa pag-iisip nito, pupunta tayo sa limang katanungan na dapat itanong ng bawat isa habang papalapit sa pagtatapos ng kanilang buhay bilang isang matigas na nagtatrabaho (buong oras, iyon ay). Ang pagsagot sa mga katanungang ito para sa iyong sarili ay dapat makatulong sa gabay sa iyong patuloy na mga plano sa pagretiro.
Mga Key Takeaways
- Dapat mong kalkulahin ang halaga ng pera na kakailanganin mong makamit ang iyong mga layunin.Kung nakatira ka sa isang pangunahing lugar ng lunsod, dapat mong isaalang-alang ang paglipat sa isang mas murang lugar.Ang iyong bahay ay maaaring ang iyong pinakamahalagang pag-aari, kaya ang pagbebenta nito at pagbaba ng iyong buhay ang mga pag-aayos ay maaaring magkaroon ng kahulugan.May dapat kang gumawa ng isang plano sa estate, upang magkaroon ka ng kapayapaan ng isip sa panahon ng pagretiro na ang iyong mga tagapagmana - at ikaw mismo, kung kinakailangan - ay maayos na mapangalagaan.
1. Pagretiro: Ano ang Grand Plano?
Ang ilang mga tao ay nangangarap na bumili ng isang bangka kapag sila ay nagretiro, habang ang iba ay nilalaman na ginugol ang kanilang mga araw sa kurso ng golf. Ang iba pa ay nais na maglakbay sa mundo. Bago ka makakuha ng masyadong malayo sa iyong sarili sa pag-iisip tungkol sa kung paano ka makatipid para sa pagretiro, kailangan mo ng isang layunin. Samakatuwid, mahalaga na magpasya muna kung ano ang nais mong gawin sa pagretiro. Kapag alam mo kung ano ang iyong pangarap, pagkatapos ay maaari mong simulan ang mangyari.
Halimbawa, kung ang iyong pangarap ay gumising sa umaga at maglaro ng golf sa buong araw, makatuwiran upang matukoy kung ano ang kinakailangan upang sumali sa isang club (ang ilan ay nangangailangan ng malaking bayad sa harap) at kung ang lugar na iyong nakatira — o gusto upang manirahan — may sapat na mga kurso.
Katulad nito, kung ang iyong pangarap ay maglakbay sa mundo, nais mong manirahan nang malapit sa isang paliparan (o seaport kung mas gusto mong mag-cruise). Gusto mo ring tiyakin na walang ibang mga hadlang na makakaapekto sa iyong mga plano. Sa pamamagitan ng pagpapasya kung ano ang hitsura ng iyong pangarap pagkatapos ng pagretiro, maaari mong hubugin ang nalalabi sa iyong mga plano upang maisagawa ito.
Hindi ka maaaring magplano ng pagretiro nang hindi alam ang nais mong gawin dito.
2. Mayroon ba Akong Cash?
Napakahusay na magkaroon ng mga layunin, pangarap, at mga ambisyon, ngunit, lantaran, hindi nila nangangahulugang isang bagay kung kulang ka sa pinansyal na paraan upang matupad ang mga ito. Sa halip na mabuhay sa pag-asa, pinakamahusay na gawin ang ilang paghahanap ng kaluluwa upang matukoy kung ano ang iyong mga gastusin sa hinaharap at kung magkakaroon ka ng sapat na pera upang mabuhay nang kumportable at talagang masiyahan sa iyong mga taong pagretiro.
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay nagtalo sa loob ng maraming dekada sa kung magkano ang pera na kinakailangan ng average na tao o mag-asawa kapag nagretiro. Sinasabi ng ilan na upang mapanatili ang iyong pamumuhay, kakailanganin mo ang 60% hanggang 80% ng iyong kinikita bago ang pagretiro taun-taon. Gayunpaman, marami sa mga pagtatantya na iyon ay lamang - mga pagtatantya.
Ang punto ay kung ang iyong layunin ay upang maglakbay sa mundo kapag nagretiro, gumawa ng isang pananaliksik. Alamin kung magkano ang magastos, at pagkatapos ay tiyakin na magkakaroon ka ng sapat na pera upang mabuhay ang iyong mga pangarap (at bayaran ang iyong mga bayarin) para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Posible na maaaring kailanganin mong baguhin ang iyong mga pangarap o ibalik ang iyong mga gastos sa ibang mga lugar upang magawa ito.
3. Dapat ba akong Lumipat?
Kapag ang mga tao ay bata at nagtatrabaho sila ay may posibilidad na manirahan sa maraming mga lunsod o bayan. Gayunpaman, madalas na mahal ang mga matatanda na manirahan, o sa labas ng, mga pangunahing lungsod. Samakatuwid, ang mga taong umaasang magretiro sa loob ng susunod na ilang taon ay dapat isaalang-alang ang paggawa ng isang paglipat sa isang mas abot-kayang lokasyon. Maraming mga pagpipilian ang naroroon, ngunit paano mo masuri ang lahat ng mga posibilidad?
Mayroong isang bilang ng mga kadahilanan na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng isang bagong lugar upang mabuhay. Halimbawa:
- Kalapitan sa mga miyembro ng pamilyaAng gastos ng pabahay (at pagmamay-ari kumpara sa pag-upa) Pag-access sa mga pasilidad sa pangangalagang pangkalusuganAng Kumpanya sa libangan (tulad ng mga palabas at mga kaganapan sa palakasan) Kapit-osok sa isang pangunahing paliparan sa kalagayan ng panahon sa paligid ng panahonTaxes (kita ng estado, pag-aari, at mga buwis sa estate)
Halos imposible upang makahanap ng lokasyon na umaangkop sa bawat pangangailangan. Samakatuwid, ang pinakamahusay na diskarte ay upang manirahan sa isang lugar na nakakatugon sa karamihan ng iyong mga pangangailangan, lalo na sa mga nauugnay sa pangmatagalang kalusugan at kagalingan. Halimbawa, kahit na ang malamig na panahon ay hindi maaaring mag-abala sa iyo ngayon, kapag ikaw ay 85 maaari itong magkaroon ng isang nakapanghinaalang epekto sa iyong katawan o ang iyong kakayahang mapanatiling aktibo sa ilang bahagi ng taon. Kung sa palagay mo ito ang magiging dahilan para sa iyo, marahil ay nais mong isaalang-alang ang pagsali sa kawan at lumipat sa isang mas mainit na klima, kahit na hindi nito tinugunan ang ilan sa iba pang mga kadahilanan na nabanggit sa itaas.
4. Dapat Ko bang Ibenta ang Aking Tahanan?
Karamihan sa mga nagpaplano ng pagretiro ay nakatuon sa portfolio ng pamumuhunan ng indibidwal. Mahalaga ang portfolio, ngunit madalas na hindi ang pinakamahalagang pag-aari ng average na tao o pinakamalaking potensyal na mapagkukunan ng pagkatubig. Ang karamihan sa mga kayamanan ng maraming tao ay nakatali sa kanilang mga tahanan. Habang papalapit ang mga tao sa edad ng pagreretiro, dapat nilang isaalang-alang ang pagbebenta ng kanilang mga tirahan, lalo na kung ang mortgage ay nasiyahan at ang ari-arian ay tumaas nang malaki sa halaga.
Bakit nagbebenta? Una sa lahat, kakailanganin mo ng mas kaunting puwang, at ang isang mas maliit na bahay ay mas madaling mapanatili. Gayunpaman, hindi iyon ang pangunahing dahilan. Ang pangunahing dahilan upang ibenta ay upang makakuha ng pagkatubig at tiyakin na mayroon kang sapat na cash upang mabuhay at magtatag ng isang pondong pang-emergency. Pagkatapos ng lahat, ano ang mabuting pag-upo sa isang $ 1 milyong bahay kung wala kang pera upang bumili ng sapat na seguro sa kalusugan o gawin ang mga bagay na nasisiyahan?
Sa isip, ang mga taong papalapit sa pagretiro ay dapat subukang "laro" sa merkado ng real estate. Iyon ay, dapat nilang subukang malaman kung may katuturan bang ibenta ngayon ang tahanan ng pamilya at magrenta ng bahay sa loob ng ilang taon hanggang sa pagretiro, o kung mas mainam na magtaguyod sa bahay hanggang sa petsa na aktuwal nilang i-bid ang lugar ng trabaho adieu. Ang pagpapasya ay maaaring maging mahalaga. Isipin lamang kung ano ang nangyari sa mga naghihintay na ibenta ang kanilang mga tahanan hanggang matapos ang pagsabog ng bubble ng pabahay noong 2008.
Kaya ano ang pinakamahusay na paraan upang pumunta tungkol sa paglalaro sa merkado? Napakadaling, bigyang-pansin ang mga uso sa iyong rehiyon sa pamamagitan ng pagbabasa ng mga lokal na pahayagan, nakalulungkot na mga kapitbahayan para sa mga bukas na bahay, at pagtatanong sa isang lokal na ahente ng real estate kung ang pagtaas ng presyo ng bahay o pagtanggi.
Narito ang isang halimbawa. Ipagpalagay na ikaw ay 10 taon mula sa pagretiro at ang merkado ng real estate ay kasalukuyang tumatakbo.
- Nakapagse-secure ka ng dagdag na $ 100, 000 mula sa pagbebenta ng iyong bahay, salamat sa kanais-nais na tiyempo sa merkado. Pagkatapos ay mamuhunan ka ng pera sa isang sasakyan na magbubunga ng isang 8% na pagbabalik bawat taon.Pagkatapos ng isang 10-taong panahon ay lalago ito ng higit sa $ 215, 000. Iyon ay isang pulutong ng pera! Bago ka makakuha ng masyadong nasasabik, tandaan na kakailanganin mo ring ibawas ang gastos ng pag-upa ng isang apartment sa loob ng 10 taon. Sasabihin mo na ang iyong bagong upa ay $ 1, 000 bawat buwan (hindi mura ngunit tiyak na walang labis na labis). Sa loob ng 10-taong span ito ay magdagdag ng hanggang sa $ 120, 000. Ngayon gawin ang matematika: $ 215, 000 - $ 120, 000 = $ 95, 000. Iyon pa rin ang isang malaking netong kita mula sa pagbebenta sa isang mainit na merkado.
5. Gumawa ba Ako ng Plano sa Estate?
Upang matiyak na ang iyong mga pag-aari ay maayos na inilipat sa iyong mga tagapagmana - at upang mabawasan ang mga buwis sa estate - may katuturan na gawin ang ilang pagpaplano sa estate. Bilang hindi kasiya-siya (at mapurol) na maaaring isipin, mahalagang umupo kasama ang iyong abogado at accountant upang matukoy ang pinaka-epektibong paraan para sa iyong estate upang maihatid sa mga benepisyaryo sa iyong pagkamatay.
Para sa mga nagsisimula, kailangan mo ng isang kalooban. Ngunit iyon ay maaaring simula lamang. Ang pinakamainam na diskarte ay maaari ring sumali sa pag-set up ng isang tiwala at / o mga account ng custodial para sa mga bata o apo.
Mahalagang isaalang-alang ang pagpaplano ng ari-arian ngayon, dahil mayroong isang tatlong taong "tumingin pabalik" patungkol sa mga ari-arian na dati nang tinanggal mula sa iyong estate. Sa madaling salita, kung mayroon kang tiwala na bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay sa iyong buhay at pagkatapos ay mamatay ka sa loob ng isang tatlong-taong panahon matapos na pirmahan ang kontrata, ang halaga ng seguro ay maaaring isama sa iyong estate para sa mga layuning buwis sa estate. Ang advanced na pagpaplano ay ang susi sa pagpaplano ng estate at, kung iniisip mo ito, ang iyong pangkalahatang kaligayahan sa pagretiro.
6. Mayroon ba Akong Personal na Plano — At Kinakailangan na Mga Dokumento?
Maglaan din ng oras upang magplano para sa iyong sariling pag-aalaga — at sa iyong asawa, kung kasal ka — habang papalapit ka sa mga panganib ng matatanda. Magtakda ng mga proxies sa pangangalagang pangkalusugan, mga kapangyarihan ng abugado at iba pang mga dokumento nang maayos bago mo kailangan ang mga ito, kapag maingat mong isaalang-alang ang iyong mga pangangailangan at kagustuhan.
Huwag iwanan ang mga mahahalagang pagpapasya hanggang sa may emergency kung ang iyong enerhiya at kakayahan ay maaaring ikompromiso Ang iba ay maaaring magtapos ng mga pagpipilian na hindi magiging iyong kagustuhan. Pumunta ka muna doon at ayusin ang iyong sariling buhay.
Ang Bottom Line
