Kung narinig mo minsan, narinig mo ito ng isang milyong beses: Ang seguro sa buhay ay dapat na kailangan, lalo na kung mayroon kang isang pamilya na nakasalalay sa iyong kita. Kung namatay ka sa hindi inaasahan, isang plano sa seguro sa buhay ay titiyakin na sakop ang pinansiyal na pangangailangan ng iyong pamilya, mula sa buwanang pagpapautang hanggang sa mga bill ng grocery hanggang sa edukasyon sa kolehiyo ng iyong anak.
Habang ang kapalit ng kita ay ang pangunahing layunin ng seguro sa buhay, maraming mga may-ari ng patakaran ang nag-tap sa seguro sa buhay na cash-halaga para sa iba pang mga kadahilanan, tulad ng pagbuo ng isang pugad na itlog para sa pagretiro. Kilala rin bilang permanenteng seguro sa buhay, ang mga patakaran sa seguro sa buhay na may halaga ng cash-halaga ay nagbibigay ng kapwa benepisyo sa kamatayan at isang akumulasyon na may halaga ng cash sa buong buhay ng tagapagpasiya.
Sa mga patakarang may halaga ng cash, maaaring magamit ng mga may-ari ng patakaran ang halaga ng cash sa iba't ibang paraan kabilang ang:
- Isang pamumuhunan na natitirang buwis; Isang paraan upang magbayad ng mga premium patakaran sa ibang pagkakataon sa buhay; Isang pakinabang na maipapasa nila sa kanilang mga tagapagmana.
Buong buhay, variable na buhay at unibersal na buhay lahat ay may built-in na halaga ng salapi. Ang term life ay hindi.
Huwag Itapon ang Iyong Halaga sa Cash
Sa sobrang napakaraming mga may-ari ng patakaran ay nagkakamali ng pagkakamali sa pag-iwan ng isang halaga ng halaga ng pera sa kanilang permanenteng mga patakaran sa buhay. Kapag namatay ang policyholder, natanggap ng kanyang mga benepisyaryo ang benepisyo sa kamatayan, at ang anumang natitirang halaga ng salapi ay bumalik sa kumpanya ng seguro. Sa madaling salita, mahalagang itinapon nila ang naipon na halaga ng salapi.
Sa kabutihang palad, maaari kang gumawa ng mga hakbang upang matiyak na hindi mo basurahan ang iyong halaga ng cash. Narito ang anim na tanyag na mga diskarte upang matulungan kang masulit ang halaga ng cash sa iyong permanenteng seguro sa buhay.
Diskarte 1: Palakasin ang Benepisyo ng Kamatayan
Sa panahon ng kalakalan, ang iyong layunin ay dapat na ganap na maubos ang halaga ng cash at ilipat ang buong halaga sa benepisyo ng kamatayan o ang halaga ng mukha. Halimbawa, kung mayroon kang isang unibersal na patakaran sa seguro sa buhay na may $ 200, 000 benepisyo sa kamatayan at $ 100, 000 na halaga ng cash, ang iyong layunin ay ganap na mawalan ng halaga ang halaga ng salapi at mapalakas ang benepisyo ng kamatayan sa $ 300, 000. Iyon ang $ 100, 000 higit pa na mahuhulog sa mga kamay ng iyong tagapagmana kaysa sa pagpunta sa kumpanya ng seguro sa buhay.
Diskarte 2: Magbayad para sa Mga Life Insurance Premium
Kapag naipon mo ang sapat na halaga ng cash, maaari mong i-tap ito upang masakop ang mga bayad sa premium. Ito ay kilala bilang "bayad na." Ang karamihan sa mga kompanya ng seguro sa buhay ay handa na igalang ang hiling na ito - ang kailangan mo lang gawin ay hilingin. Gamit ang taktika na ito, maaari kang makatipid ng $ 2, 000 o higit pa sa mga premium bawat taon.
Diskarte 3: Kumuha ng isang Pautang
Kung nakabuo ka ng isang malaking halaga ng cash, maaari mo ring piliin na kumuha ng utang laban sa iyong patakaran. Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay madalas na nag-aalok ng mga pautang na may halaga ng cash sa mga rate ng interes na mas mababa kaysa sa isang tradisyunal na utang sa bangko. Siyempre, hindi ka obligado na bayaran ang utang dahil mahalagang humiram ka ng iyong sariling pera. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang anumang pera na hiniram mo, kasama ang interes, ay ibabawas mula sa benepisyo ng kamatayan kapag namatay ka.
Estratehiya 4: Gumawa ng isang Pag-alis
Kung ikaw ay mababa sa mga pondo o nais lamang na gumawa ng isang malaking pagbili, mayroon kang pagpipilian upang bawiin ang ilan o lahat ng iyong halaga ng cash. Depende sa iyong patakaran at ang laki ng iyong halaga ng cash, ang pag-alis ay maaaring maliitin ang iyong benepisyo sa kamatayan o kahit na lipulin ito nang buo. Habang ang ilang mga patakaran ay nabawasan sa isang batayang dolyar-para-dolyar sa bawat pag-alis, ang iba (tulad ng ilang tradisyonal na buong mga patakaran sa buhay) ay talagang binabawasan ang benepisyo ng kamatayan sa pamamagitan ng isang halaga na higit sa kung ano ang iyong bawiin. Siguraduhing talakayin ang taktika na ito sa iyong ahente ng seguro bago ka gumawa ng anumang biglaang mga galaw.
Diskarte 5: Palakihin ang Iyong Egg
Sa mga nagdaang taon, ang mga patakaran sa seguro sa buhay-cash na halaga ay naging napakapopular sa mga mamumuhunan na naghahanap upang madagdagan ang kanilang kita sa pagretiro. Kung naipon mo ang isang malusog na halaga ng cash, maaari mong gamitin ang mga pondong ito sa iba't ibang paraan bilang isang asset sa iyong portfolio ng pagreretiro. Kadalasan ang mga pondong ito ay ginagarantiyahan upang mapalago ang buwis na ipinagpaliban ng buwis sa loob ng maraming taon, na kung saan ay maaaring talagang karne ng baka ang iyong pugad na itlog.
Karamihan sa mga tagapayo ay nagsabi na dapat bigyan ng mga tagabantay ng patakaran ang kanilang patakaran ng hindi bababa sa 10 hanggang 15 taon upang lumago bago mag-tap sa halaga ng cash para sa kita sa pagretiro. Makipag-usap sa iyong ahente ng seguro sa buhay o tagapayo sa pananalapi tungkol sa kung ang taktika na ito ay tama para sa iyong sitwasyon.
Diskarte 6: Buong Surrender
Siyempre, palagi kang may pagpipilian na isuko ang iyong patakaran at makatanggap ng naipon na halaga ng salapi. Bago gawin ang ruta na ito, mahalagang isaalang-alang ang maraming mga kadahilanan. Una at pinakamahalaga, binabalewala mo ang benepisyo ng kamatayan kapag sumuko ka ng isang patakaran sa seguro sa buhay, na nangangahulugang ang iyong mga tagapagmana ay walang matatanggap mula sa patakaran kapag namatay ka. Sa karamihan ng mga kaso, sisingilin ka rin ng mga bayarin sa pagsuko, na maaaring mabawasan ang halaga ng iyong cash.
Bilang karagdagan, ang cash na natanggap mo sa pamamagitan ng pagsuko ay napapailalim sa buwis sa kita. Kung mayroon kang isang natitirang balanse ng utang laban sa patakaran, maaari kang makakuha ng higit pang mga buwis.
Ang Bottom Line
Huwag hayaang makaipon ang halaga ng salapi sa isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay nang hindi napapasya kung paano mo ito gagamitin. At siguraduhin na ang halaga ng salapi ay pinatuyo at muling pinalaki muli sa buhay.
