Ano ang FICO?
Ang FICO (Fair Isaac Corporation) ay isang pangunahing kumpanya ng software ng analytics na nagbibigay ng mga produkto at serbisyo sa parehong mga negosyo at mga mamimili. Noong nakilalang kilala bilang Fair Isaac Corporation, binago ng kumpanya ang pangalan nito sa FICO noong 2009 at mas kilala sa paggawa ng pinakatatanggap na mga marka ng credit ng consumer na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal sa pagpapasya kung magpahiram ng pera o mag-isyu ng credit.
Ang FICO ay may mga tanggapan sa 25 mga lokasyon sa buong mundo, pangunahin sa Estados Unidos, Europa, at Asya, at kasama ang mga kliyente nito daan-daang mga bangko, kumpanya ng seguro, at mga nagtitingi. Nagbibigay din ang FICO ng mga koleksyon at pagkonsulta sa pagbawi, pagkonsulta sa diskarte sa customer, mga pagsusuri sa pagiging handa sa pagpapatakbo at iba pang serbisyo sa mga negosyo.
Paliwanag ng FICO
Itinatag ang Fair Isaac noong 1956 ng engineer na si Bill Fair at matematika na si Earl Isaac. Ngayon, ang kumpanya ay humahawak ng higit sa 130 mga patente para sa mga teknolohiya nito. Sa ngayon ang kumpanya ay nagbebenta ng higit sa 100 bilyong mga marka ng kredito mula nang ito ay umpisa. Iginiit din ng kumpanya na ang tatlong-kapat ng lahat ng mga pinagmulan ng pautang sa bahay ay gumagamit ng impormasyon na ibinigay ng mga marka at ulat nito. Pinapanatili din ng FICO ang isang serbisyo ng proteksyon sa panloloko na ginagamit upang maprotektahan ang higit sa 2.5 bilyong credit card.
Dahil ang FICO ay nagbibigay sa mga negosyo ng isang maginhawang paraan upang masuri ang panganib ng credit ng mga mamimili sa pamamagitan ng pagmamarka ng FICO, ang mga mamimili ay may higit na access sa credit. Maaaring ma-access ng mga mamimili ang kanilang mga marka ng kredito nang direkta sa pamamagitan ng myFICO, ang dibisyon ng consumer ng kumpanya. Ang pagbebenta ng mga marka ng kredito sa parehong mga negosyo at indibidwal ay isang mahalagang bahagi ng modelo ng negosyo ng kumpanya.
Paano Ginagamit ang Mga Serbisyo ng FICO upang Masuri ang Panganib sa Kredito
Ang mga algorithm ng pagmamarka ng FICO ay idinisenyo upang mahulaan ang pag-uugali ng mamimili. Halimbawa, kapag binibigyan ng FICO ang isang mamimili ng marka ng kredito ng 620, na itinuturing na subprime, hinuhulaan na ang customer ay malamang na magkaroon ng problema sa pagbabayad ng isang utang batay sa data na mayroon ito sa nakaraang aktibidad ng pagbabayad ng mamimili. Maraming mga kumpanya ang umaasa sa mga produkto at serbisyo ng FICO upang mabawasan ang panganib.
Sapagkat malawak na ginagamit ang marka ng FICO at walang kaunting kumpetisyon sa industriya ng pagmamarka ng kredito, kung ang kumpanya ay hindi makapagbigay ng mga marka ng kredito o kung ang pamamaraan ng pagmamarka nito ay natagpuan na malaki ang kamalian, maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa buong ekonomiya. Karamihan sa mga nagpapahiram ng utang, halimbawa, ay gumagamit ng marka ng FICO, kaya ang anumang problema sa Fair Isaac Corporation o ang modelo ng pagmamarka nito ay may malaking epekto sa industriya ng mortgage.
Bilang pag-uugali ng consumer at paggamit ng mga pagbabago sa kredito, nagkaroon ng ilang debate tungkol sa kung paano ang mga bago at hinaharap na nagpapahiram ay maaaring gumamit ng mga serbisyo ng FICO. Halimbawa, nagkaroon ng ilang pang-unawa na ang mga kasalukuyang henerasyon ay naglalayong huwag gaanong paggamit ng mga credit card. Bukod dito, maaaring may iba pang mga uri ng mga tagapagpahiwatig sa pananalapi na maaaring magamit ng mga nagpapahiram upang masuri ang mga potensyal na nangungutang.
