Talaan ng nilalaman
- 1. Paghahanda ng Iyong Application
- 2. Paggastos sa Wants, Hindi Kinakailangan
- 3. Pagpili ng Maling Plano sa Pagbabayad
- 4. Overlooking Refinancing
- 5. Nawawalang Pagbabayad
- 6. Pagde-default sa Iyong Pautang
- Ang Bottom Line
Walang nagmamahal sa ideya ng mga pautang ng mag-aaral. Ngunit madalas silang isang kinakailangang kasamaan — ang tanging pagpipilian para sa financing college, na (sa kabila ng ilang debate ng huli) ay nananatiling pinakamainam na ruta para sa magagandang trabaho at naggantimpala na karera. Na sinabi, mayroong mga matalinong paraan at hindi marunong na paraan ng paghiram ng pera.
Nasa ibaba ang anim na pangunahing pangunahing pautang ng mag-aaral na maiiwasan — bago mo makuha ang pera, habang mayroon kang pera, at pagkatapos mong simulan ang pagbabayad ng pera.
pangunahing takeaways
- Huwag magsinungaling sa aplikasyon ng pautang ng mag-aaral.Gamit ang pera ng pautang ng mag-aaral para sa mga mahahalagang pang-edukasyon, hindi extras.Magpili ng isang plano sa pagbabayad na may pinakamataas na pagbabayad at pinakamaikling term na maaari mong bayaran. Hindi ko laktawan ang mga pagbabayad sa pautang, kahit na balak mong "gumawa ng mga ito" sa susunod na buwan.Avoid defaulting on your loan at all cost; makipag-ugnay sa iyong tagapagpahiram kung mukhang hindi mo magagawa ang iyong pagbabayad.
1. Paghahanda ng Iyong Application
Ang pagsisinungaling sa iyong aplikasyon ng pautang ng mag-aaral ay ang unang maling pag-aari na maaari mong gawin. Mahuli ang maling pagsasabi ng anumang bagay (at mayroong isang mataas na posibilidad na ikaw ay busted, dahil sinuri ng ilang mga paaralan ang lahat ng mga aplikasyon ng pinansiyal na tulong), at hindi mo lamang mawawala ang iyong utang at magkaroon ng multa, ngunit maaari ka ring sisingilin ng pandaraya at maparusahan sa bilangguan - kung saan tatanggapin mo ang iyong edukasyon nang libre, ngunit malamang hindi ang prestihiyosong degree na inaasahan mo.
2. Paggastos ng Pera sa Wants, Hindi Kinakailangan
Ang paggamit ng pera ng pautang upang mabayaran ang isang edukasyon na makakasama mo magpakailanman ay mabuting utang. Ang paggamit ng pera ng pautang upang bumili ng pinakabagong mobile phone o ultra 4k TV na magiging lipas sa isang dekada bago ka makabayad sa pagbabayad nito ay napakasamang utang.
Ang isang paminsan-minsan na pag-ikot ay ok-ikaw lamang ang tao - ngunit ang pagkalugi sa iyong hinaharap na magbayad para sa mabilis na kasiyahan sa ngayon ay hindi magandang pamamahala ng pera. Hindi mo maiintindihan kung paano magkakaiba sa pagitan ng mga pangangailangan at kagustuhan, o ayaw mo lamang gawin ang mga mahihirap na pagpapasyang iyon.
Sa madaling salita, kapag ginagamit ang mga pondong ito, mag-isip ng matrikula, hindi tinatrato; badyet para sa mga libro, hindi maglasing. At kung nakatanggap ka ng isang mas mataas na halaga ng pautang kaysa sa talagang kailangan mong mabuhay, i-save ang labis na cash sa pinakamataas na account sa pag-save ng interes na maaari mong mahanap, at gamitin ito upang simulan ang pagbabayad ng iyong mga pautang kapag nagtapos ka. O tingnan kung maaari mong ilapat ang mga pondo sa mga bayad sa interes sa pautang, kahit na nasa paaralan ka pa.
3. Pagpili ng Maling Plainment Plan
Nakakatukso na piliin ang plano ng pagbabayad na hinihiling ang pinakamaliit na buwanang kabuuan. Ngunit ang plano sa pagbabayad na may pinakamababang buwanang pagbabayad ay mayroon ding pinakamahabang term sa pagbabayad, na pinatataas ang kabuuang interes na babayaran mo. Napakahusay ng mga plano na nakabatay sa kita o "Magbayad Bilang Kumita" - na hindi nais na magkaroon ng 25 taon, sa halip na isang dekada, upang mabayaran ang isang utang? - ngunit sa huli ay mas malaki ang gastos sa iyo. Karaniwan, dapat kang mag-opt na magbayad ng pinakamataas na halaga na makakaya mo bawat buwan.
Kaya ano iyon? Ang ilang mga eksperto ay nagmumungkahi na ang iyong buwanang pagbabayad ng utang sa mag-aaral ay dapat na hindi hihigit sa 10% ng iyong inaasahang suweldo. Magsimula sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong buwanang mga pagbabayad sa pautang (kasama ang interes) batay sa isang iskedyul na pagbabayad ng 10-taon - na may posibilidad na maging karaniwang pagpipilian.
Kung ang iyong mga pagbabayad sa pautang ay mas mataas kaysa sa 10% ng iyong suweldo - alam nating lahat ang tungkol sa mga suweldo sa antas ng entry - pagkatapos ay isaalang-alang ang isang mas mahaba at mas mura na programa. Ngunit ipinangako sa iyong sarili na makikita mo ang isa pang hitsura kung at kung paano mapapabuti ang iyong sitwasyon sa pananalapi.
4. Overlooking Refinancing
Nagsasalita tungkol sa pagkuha ng isa pang hitsura, kung nagkaroon ng isang makabuluhang pagbagsak sa mga rate ng interes, tingnan ang muling pagsasaayos ng iyong utang. Ano ang isang mapagkumpitensyang rate ng mga nakaraang taon ay maaaring nasa mas mataas na panig ngayon. O, kung kinuha mo ang maraming mga pautang, ang pagsasama-sama sa mga ito ay maaaring mabawasan ang iyong buwanang pagbabayad at mabawasan ang kabuuang halaga ng interes na babayaran mo.
Siyempre, ang mga rate ng interes at mga term sa pautang ay maaaring magkakaiba-iba sa mga nagpapahiram. Siguraduhing maihahambing at malutong ang mga numero upang matiyak na ikaw ay, sa katunayan, nakakakuha ng isang mas mahusay na pakikitungo. Kung mayroon kang pautang sa pederal na mag-aaral, tandaan na, sa pamamagitan ng muling pagpipinansya, ipinagpapalit mo ito para sa isang pribadong pautang. Nangangahulugan ito na lumabas ka sa pederal na programa ng pautang at ang mga pagpipilian na batay sa kita o utang na pagpapatawad. Ngunit ang mga plano na iyon ay maaaring hindi magagawa para sa iyo, gayon pa man.
Kahit na hindi mo masasalamin ang buong pautang, hindi labag sa batas na gumawa ng dagdag na bayad mula sa oras-oras o magbayad ng higit sa minimum na halaga bawat buwan. Kahit na ang paminsan-minsang kilos ay maaaring magdagdag, pag-ikli ng habang buhay ng iyong pautang. Siguraduhin lamang na ang iyong servicer ng pautang ng mag-aaral ay nalalapat ang karagdagang pagbabayad o halaga sa iyong pangunahing balanse, kaya naaapektuhan ang interes, kumpara lamang na mailalapat ito sa pagbabayad sa susunod na buwan.
5. Nawawalang Pagbabayad
Maraming isang mag-aaral ang nag-bounce ng isang pagbabayad sa ideya na magbayad ng doble sa susunod na buwan. Malaking no-no iyon. Ang bawat napalampas o huli na pagbabayad ay isang itim na marka sa iyong ulat sa kredito na makikilala ang iyong marka sa kredito, kung mahuli mo ang kabayaran na iyon o hindi. At maaari itong manatili sa iyong kasaysayan ng kredito nang maraming taon, na nakakaapekto sa iyong kakayahang kumuha ng iba pang mga pautang.
Kung ang iskedyul ng iyong pagbabayad ay higit pa sa maaari mong hawakan, kausapin ang iyong tagapagpahiram upang makahanap ng solusyon bago ka magsimulang lumaktaw sa buwanang pagbabayad.
6. Pagde-default sa Iyong Pautang
Ang pagkabigong gumawa ng mga pagbabayad sa iyong pautang nang higit sa 270 araw ay magpapadala sa iyong utang sa default, at ang iyong pinansiyal na buhay sa isang tailspin. Huwag umiwas sa iyong tagapagpahiram. Mahahanap ka nila, at ang mga parusa para sa hindi pagbabayad ay matarik. Hindi tulad ng mga kumpanya ng credit card, na talagang hindi maaaring gumawa ng higit pa sa pagbabanta, ang pederal na pamahalaan (ang tagagarantiya ng pautang sa karamihan ng mga pautang sa mag-aaral) ay may kakayahang panatilihin ang iyong kita sa pagbabayad ng buwis o barnisan ang iyong sahod upang mabayaran ang utang, kasama ang anumang mga gastos sa pagkolekta.
Muli, bago ka makarating sa mga nakatatakot na linya, kontakin ang iyong tagapagpahiram o tagapagbigay ng pautang. Kung ang iyong mga problema ay nagmumula sa hindi inaasahang kasawian - tulad ng pag-alis — maaari kang gumana ng isang pag-aayos ng pagpapahinto o pagtitiis upang bumili ng ilang silid sa paghinga. Ngunit ang pagtigil lamang ng mga pagbabayad, nang walang paliwanag, ay ang pinakamasamang bagay na magagawa mo.
Ang Bottom Line
Ang isang pautang ng mag-aaral ay madalas na ang unang malaking halaga ng pera ng isang kabataan ay dapat pamahalaan ang kanilang sarili. Ang pag-iwas sa mga karaniwang pagkakamali sa pera pagdating sa pagpopondo ng iyong edukasyon sa kolehiyo ay mahalaga sa pagtatapos na may magagandang utang lamang, at kahit kaunting ito hangga't maaari.
