Talaan ng nilalaman
- Pagbabayad para sa Pamamahala ng Account
- Mag-ambag ng Max para sa Pagtutugma
- Alamin ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Pamumuhunan
- Maging sigurado sa Rebalance
- Alamin na Mahalin ang Pondo ng Index
- Maging maingat sa Mga Pondo ng Target ng Target
- Pumunta Higit sa Iyong 401 (k)
- Ang Bottom Line
Ngayon, maraming mga kumpanya ang gumagamit ng 401 (k) mga plano para sa paglikha ng mga account sa pagreretiro para sa kanilang mga empleyado. Ang isang bahagi ng iyong suweldo — madalas kasama ang isang maliit na pagtutugma ng pondo mula sa iyong kumpanya — ay nag-account at sisingilin ka sa pamamahala ng paglalaan ng mga pondong iyon sa isang alay ng mga produktong pamumuhunan.
Ang pagkakaroon ng isang daklot ng ilan sa 401 (k) mga pundasyon ng plano ay makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong pondo nang may mas malaking awtoridad at kadalian. Sa tamang mga pangunahing prinsipyo sa lugar, mas mahusay kang nakaposisyon upang makagawa ng mga pagpapasya na nauugnay sa iyong indibidwal na sitwasyon sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkuha ng propesyonal na tulong upang pamahalaan ang isang account sa pagreretiro ay ipinakita upang madagdagan ang 401 (k) pagbabalik ng mga namumuhunan.Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang tugma, siguraduhin na mag-ambag hangga't maaari mong makuha ang buong tugma. Mahalaga na turuan ang iyong sarili tungkol sa pamumuhunan at alamin ang tungkol sa muling pag-balanse ng iyong portfolio.Index pondo ay isang mahusay na mapagpipilian para sa pangmatagalang pamumuhunan, ngunit ang mga pondo ng target na petsa ay maaaring hindi magkaroon ng tamang paglalaan ng pag-aari para sa iyong mga layunin at kasing ganda ng kanilang mga tagapamahala ng pondo.Huwag kalimutang mamuhunan sa iba pang mga sasakyan, tulad ng IRA, collectibles, at isang bahay.
1. Isaalang-alang ang Pagbabayad para sa Pamamahala ng Account
Maraming mga tagapayo sa pananalapi na nais na pamahalaan ang iyong account sa pagreretiro, na nagbibigay sa iyo na matugunan ang kanilang mga minimum na kinakailangan sa balanse. Mayroon ding mga serbisyo sa online na makakatulong sa iyo na gumawa ng mahusay na mga pinansiyal na pagpipilian kahit na maliit ang iyong balanse. Hindi na kailangang sabihin, ang parehong mga pagpipilian na ito ay may presyo.
Gayunpaman, isang ulat sa 2014 na inilathala ng firm ng puhunan sa pagreretiro ng Financial Engines, Inc., ay natagpuan na ang mga pag-aari na pinamamahalaan ng mga propesyonal ay nakakita ng average na 3.32% higit pa sa mga pagbabalik kaysa sa mga account nang walang pamamahala ng propesyonal. Kapansin-pansin, ang mga propesyonal na tagapamahala ay maaaring singilin ang isang bayad ng halos 3% - sa ilang mga kaso nang higit pa - ng kabuuang balanse sa account ng mamumuhunan. Mayroon ding mga serbisyo sa online na maaaring mas mababa singil.
Sa pangkalahatan, kung mayroon kang kaunting kaalaman sa pamumuhunan, sulit na makakuha ng tulong mula sa isang propesyonal na sa tingin mo ay mapagkakatiwalaan mo. Gayundin, ang ilang mga 401 (k) na plano ay nag-aalok ng libreng payo mula sa isang propesyonal o maaaring magbigay sa iyo ng mga portfolio ng modelo na maaari mong sundin. Kung mayroon kang ilang kaalaman sa mga pamumuhunan, maaari mo ring subukan na pamahalaan ang iyong portfolio ng iyong sarili.
Maaari ka ring pumili ng isang kumbinasyon ng isang propesyonal na tagapamahala at isang diskarte sa do-it-yourself, at may mga tagapayo na gagana rin sa iyo sa batayan na iyon.
2. Mag-ambag ng Max para sa Pagtutugma
Kung ang iyong kumpanya ay tumutugma sa iyong mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na punto, mag-ambag hangga't maaari hanggang tumigil sila sa pagtutugma ng mga pondo. Anuman ang kalidad ng iyong 401 (k) mga pagpipilian sa pamumuhunan, binibigyan ka ng iyong kumpanya ng libreng pera upang makilahok sa programa. Huwag kailanman sabihin na huwag palayain ang pera.
Kapag naabot mo ang pinakamataas na kontribusyon para sa tugma, maaari mong isaalang-alang ang pag-aambag sa isang IRA upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pagtitipid at magkaroon ng higit pang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Huwag palampasin ang tugma.
3. Alamin ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Pamumuhunan
Upang masuri ang iba't ibang mga pondo sa iyong 401 (k) — upang maunawaan kung ano ang sinasabi ng iyong propesyonal sa pananalapi - kailangan mo ng isang pangunahing kaalaman sa pamumuhunan. Tumutulong din ito upang maunawaan ang mga termino tulad ng 12B-1 na bayarin, ratio ng gastos, at pagpapaubaya sa panganib.
Basahin ang impormasyon na ipinadala sa iyo ng iyong plano. Kung may mga term na hindi mo alam, hanapin ang mga ito. (Maaari kang magsimula dito; Ang Investopedia ay may higit sa 14, 000 mga termino sa diksyonaryo nito.)
4. Maging sigurado sa Rebalance
Ang buhay ay puno ng regular na pagpapanatili, at ang iyong 401 (k) ay nangangailangan din ng pagpapanatili. Sa mundo ng pamumuhunan, ang muling pagbalanse ay isa pang termino para sa pagpapanatili. Habang ang halaga ng iba't ibang mga pag-aari ay pataas o pababa sa halaga, nagiging mas maliit o mas malaking porsyento ng iyong pangkalahatang portfolio.
Iminumungkahi ng mga tagapayo sa pananalapi na magkaroon ng isang tiyak na paglalaan ng mga stock at bono. Kung ikaw ay 40 taong gulang, halimbawa, maaaring mayroon kang 80% ng iyong pera sa mga stock at 20% sa mga bono. Kung ang paglalaan ay mawala sa balanse, maaaring bumili ka o magbenta ng mga ari-arian.
5. Alamin na Mahalin ang Pondo ng Index
Ang ilang mga tao ay gustung-gusto ang apela ng pagpili ng stock. Ang paghahanap ng susunod na Google o Tesla na babalik sa daan-daang mga puntos ng porsyento sa isang medyo maikling oras ay kapanapanabik, ngunit ayon sa pananaliksik, ang sugal sa pangkalahatan ay hindi gumana nang maayos.
Ang isang index pondo ay sumusunod lamang sa isang index ng merkado. Ang isang pondo na sumusunod sa S&P 500 ay tumataas at bumagsak kasama ang index na iyon. Walang hulaan kung aling stock ang lalampas sa merkado, at ang mga bayad na babayaran mo para sa mga pondo ng index ay halos palaging mas mura kaysa sa mga pondo na sumusubok na pumili ng susunod na mahusay na stock. Maraming pananaliksik na nagpapakita ng mga pondo ng index na outperform aktibong pinamamahalaan ang mga pondo sa pangmatagalang, din.
Ang isang plano na nakatuon patungo sa pagbuo ng isang itlog ng pugad ay mas mahusay na angkop sa paglalaan ng malaking halaga sa mga pondo ng index.
6. Maging Maingat sa Mga Pondo ng Target ng Target
Mag-isip nang mabuti bago mo lamang mamuhunan ang iyong 401 (k) sa isang target na pondo ng petsa. Ang ideya ng mga pondong ito ay na-geared sila upang umunlad habang lumapit ka sa pagretiro. Kung nagpaplano kang magretiro sa 2035, halimbawa, mamuhunan ka sa isang target na pondo ng petsa na tumatagal sa taong iyon. Ang mga tagapamahala ng pondo ay patuloy na muling balansehin ang pondo upang mapanatili ang isang naaangkop na paglalaan habang papalapit na ang target na petsa.
Narito kung bakit ang ganitong uri ng pondo ay maaaring hindi pinakamahusay na pagpipilian: Para sa mga nagsisimula, ang mga pondo ay gumagamit ng iba't ibang mga diskarte sa paglalaan, na maaaring o hindi maaaring maging isang mahusay na tugma sa iyong mga layunin.
Tulad ng itinuturo ng mga eksperto, ang pagganap ng pondo ng target na date ay higit sa lahat batay sa mga tagapamahala ng pondo. Dahil marahil hindi mo alam ang mabuting tagapamahala mula sa masama, mahirap ang pagpili ng pondo.
Ang pantay na mahalaga, ang mga bayarin para sa mga pondong ito ay madalas na mataas, at ang mga mamumuhunan ng baguhan ay hindi nauunawaan ang gintong tuntunin ng mga pondo ng target-date: Kung namuhunan ka sa isa, hindi mo dapat ihalo ito sa ibang mga pamumuhunan. Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay sumasang-ayon na ito ay malapit sa isang walang anuman o pamumuhunan. Ang pamumuhunan sa iyong 401 (k) sa iba pang mga pondo pati na rin ang nagtatapon ng paglalaan.
Nakakaakit ang one-stop shopping, ngunit dahil lamang sa mga sasakyan na ito ay isang simpleng paraan upang mamuhunan ay hindi nangangahulugang madali silang maunawaan o ang tamang lugar upang iparada ang iyong mga pondo sa pagreretiro.
7. Pumunta Higit sa Iyong 401 (k)
Ang iyong 401 (k) ay dapat isa sa maraming mga sasakyan sa pagretiro na mayroon ka. Ang iyong tahanan, isang side business, collectibles, at iba pang mga account sa pamumuhunan tulad ng isang IRA ay maaari ring maging bahagi ng iyong paghahalo.
Kapag nagpapalitan ka ng mga trabaho, isaalang-alang kung mas mahalaga ang pag-ikot ng iyong nakaraang kumpanya 401 (k) sa plano ng iyong bagong employer o sa isang IRA. Maaaring bigyan ka ng IRA ng higit pang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ikalat ang iyong mga assets sa maraming mga stream ng kita at malamang na makakakita ka ng mas mahusay na pagbalik.
Ang Bottom Line
Anuman ang iyong edad, kailangan mong gumawa ng isang aktibong papel sa iyong pagpaplano sa pagretiro. Minsan kasing dali ng pagsubaybay sa iyong mga pamumuhunan pagkatapos ng labis na pagsaliksik sa iyong mga pagpipilian. Sa ibang mga oras, maaaring nangangahulugang nagtatrabaho sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi upang magtakda ng mga pangmatagalang layunin.
Ang pagreretiro ay magbabad sa iyo nang mas mabilis kaysa sa iyong iniisip. Sinisimulan mo man ang iyong karera o mabilis na darating sa edad ng pagreretiro, gawin ang pagpaplano sa pagretiro ng isang pangunahing priyoridad - at panatilihin ito sa buong buhay mo.
