Talaan ng nilalaman
- 1. Pagpapahiram sa Peer-to-Peer
- 2. Factoring
- 3. SBA Microloans
- 4. Pagdurog
- 5. Pribadong tagapagpahiram
- 6. Customer Lender
- 7. Mga Pautang sa Home-Equity
- Ang Bottom Line
Ang mga komersyal na bangko ay matagal nang napunta sa mapagkukunan para sa mga may-ari ng negosyo na nangangailangan ng pagbubuhos ng cash. Ngunit maaaring hindi sila maging isang pagpipilian para sa lahat, lalo na kung kailangan mo ng pera nang mabilis o hindi natutugunan ang kanilang mga pamantayan sa pagsulat.
Sa kabutihang palad, mayroong maraming mga alternatibong mapagkukunan na lumabas doon, ang ilan sa mga ito ay lumitaw lamang sa nakalipas na ilang taon. Ang mahuli: Ang ilan ay nag-aalok ng higit na kanais-nais na mga termino kaysa sa iba. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang maunawaan kung paano gumagana ang mga hindi kinaugalian na nagpapahiram na ito bago gumawa ng desisyon.
1. Pagpapahiram sa Peer-to-Peer
Pagdating sa financing ng negosyo, ang isa sa mga mas bagong bata sa block ay ang pagpapautang sa peer-to-peer. Ang mga site tulad ng Funding Circle at Lending Club ay kumikilos bilang tagapamagitan sa pagitan ng mga namumuhunan (na nagbibigay ng pondo) at mga nangungutang. (Tingnan ang 7 Pinakamahusay na Peer-to-Peer Lending Website (LC) .)
Ang isa sa mga pag-atake ay mabilis na pag-access sa kapital. Ang ilang mga site ay nangangako ng mga pagpapasya sa mga utang sa mas kaunting 24 oras. Kaya ito ay isang kapana-panabik na pagpipilian kung kailangan mo ng ilang dagdag na cash na mabilis.
Tulad ng mga tradisyunal na nagpapahiram, ang iyong marka ng kredito ay gumaganap ng isang malaking bahagi sa pagkuha ng isang kanais-nais na rate. Ang mga rate ng Pondo ng Pondo ay maaaring maging kasing mababa ng 4.99% bawat taon, kahit na ang ilang mga site ay maaaring umabot ng 40% para sa mga may mas kaunting-sa-stellar na kredito. Kadalasan, aabutin din nila ang isang paunang bayad sa pautang din.
Karamihan sa mga site ng peer-to-peer ay nagsisilbi sa mga nagpapahiram na may mga marka ng kredito sa hilaga ng 600 - at kung minsan ay mas mataas - kaya kailangan mong ituloy ang iba pang mga pagpipilian kung ang iyong kasaysayan ng kredito ay may pangunahing mga pagkasira.
2. Factoring
Ang isa pang paraan upang makakuha ng cash nang madali: pagbebenta ng iyong mga account na natanggap sa isang institusyong pinansyal, o kadahilanan. Ang mga kumpanya ay madalas na gumagamit ng mga kadahilanan upang matulungan ang pamamahala ng cash flow at mabagal na nagbabayad na mga customer. Ang kadahilanan ay sumusulong sa isang bahagi ng mga account na natatanggap - karaniwang 75% hanggang 80% ng isang invoice - at hawak ang nalalabi bilang isang reserba. Ang mas mataas na kalidad ng mga account, mas magagawa mong makahiram.
Sabihin nating ikaw ay isang tagagawa ng auto-bahagi at sumasang-ayon na magbenta ng isang $ 100, 000 na invoice na utang sa iyo ng RevUp Auto Supply. Ang kadahilanan ay maaaring magpasya na diskwento ang invoice ng 4%, na pinapanatili ang $ 4, 000 bilang bayad nito. Sinusulong nito ang $ 75, 000 sa iyong negosyo at pinapanatili ang natitirang $ 21, 000 sa reserba. Sa sandaling binabayaran ng RevUp ang invoice nang buo, ang kadahilanan ay ipasa ang $ 21, 000 sa iyo.
Ang nakasisilaw na downside sa mga kadahilanan ay ang kanilang mataas na gastos. Iyon ay sinabi, ang mga ito ay isang nakakaakit na pagpipilian kung nagpapatakbo ka sa isang industriya kung saan mayroong mahabang oras sa pagkolekta sa mga natanggap.
3. SBA Microloans
Ang US Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo ay nag-aalok ng isang bilang ng mga programa ng pautang na idinisenyo upang matulungan ang mga negosyante na ilunsad at mapalago ang kanilang mga negosyo. Ang isa sa pinakamadaling ma-access ay ang programa ng Microloan, na nag-aalok ng mga pautang hanggang sa $ 50, 000 para sa mga maliliit na negosyo at kwalipikadong mga sentro ng pangangalaga sa bata. Maaaring gamitin ng mga may-ari ng negosyo ang mga microloan na ito, na magagamit sa pamamagitan ng mga hindi pangkalakal na organisasyon na nakabase sa komunidad, upang madagdagan ang kanilang kapital sa pagtatrabaho pati na rin bumili ng imbentaryo, mga supply, at makinarya. Kadalasan, ang mga nagpapahiram na ito ay nagbibigay ng higit pa sa pagpopondo - nag-aalok din sila ng mga serbisyong pangkonsulta na idinisenyo upang matulungan ang iyong negosyo na magtagumpay. Sa katunayan, ang ilang mga nagpapahiram ay dapat sumailalim sa pagsasanay bago pa maisaalang-alang ang kanilang aplikasyon.
Ayon sa SBA, ang mga rate ng interes sa pangkalahatan sa pagitan ng 8% at 13%. Upang makahanap ng isang microlender sa iyong lugar, makipag-ugnay sa iyong opisina ng distrito ng SBA. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Pagpapalawak ng Iyong Maliit na Negosyo na may SBA Loan .)
4. Pagdurog
Ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay matagal nang bumaling sa pamilya at mga kaibigan kapag ang iba pang mga mapagkukunan ng pagpapahiram ay tila hindi naabot. Sa pagdating ng crowdfunding website sa mga nakaraang taon, ang pagguhit sa iyong personal na koneksyon ay marahil mas madali kaysa dati.
Kabilang sa mga mas tanyag na site ng crowdfunding ay sina Kickstarter at Indiegogo. Nagbibigay ka ng impormasyon tungkol sa iyong mga pangangailangan sa pagpopondo at paghingi ng mga taong kilala mong gumawa ng mga pangako.
Upang maging sigurado, ang ilang mga negosyo ay isang mas mahusay na akma para sa ganitong uri ng panlipunang pagpapahiram kaysa sa iba. Halimbawa, si Kickstarter, ay espesyalista sa pagtulong sa mga malikhaing propesyonal sa kanilang mga proyekto. Sa kabaligtaran, marami sa mga gumagamit ng Indiegogo ay mga kumpanya ng teknolohiya na nagsisikap na makuha ang isang bagong produkto.
Ang ilan sa mga site na ito ay gumagana sa isang "lahat o wala" na batayan - kung hindi mo matumbok ang iyong target na pangangalap ng pondo, hindi ka makakakuha ng anupaman ng ipinangakong pera. Ngunit ang mas malaki sa iyong network, at ang mas malikhaing advertising na ginagawa mo, mas mahusay ang iyong pagkakataon na gawin itong gumana. (Para sa higit pa, tingnan ang Nangungunang 3 Crowdfunding Platform ng 2017. )
5. Pribadong tagapagpahiram
Sa paglipas ng krisis sa pananalapi halos isang dekada na ang nakalilipas, ang tinatawag na mga pribadong kumpanya ng kredito ay lumitaw bilang pangunahing mga kakumpitensya sa mga bangko ng komersyal. Salamat sa dobleng numero ng taunang paglago, ang pribadong industriya ng kredito ay nasa track na maabot ang halos $ 1 trilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala sa taong 2020, ayon sa isang kamakailang ulat ng Alternatibong Credit Council, o ACC.
Hindi tulad ng ilan sa iba pang mga mapagkukunan na nabanggit dito, ang mga firms na ito ay may posibilidad na magpakadalubhasa sa mas malaking pautang, kadalasan sa $ 25 milyon hanggang $ 100 milyon na saklaw. Ang ACC touts mas nababaluktot na mga termino at mabilis na pag-apruba ng pautang bilang isang pares ng mga pangunahing dahilan na ang form na ito ng pagpapahiram ay lumago sa katanyagan sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.
Mayroong ilang mga disbentaha, gayunpaman. Ang mga gastos sa paghiram ay madalas na mas mataas kaysa sa mas tradisyunal na mapagkukunan, at hindi bihira sa mga nagpapahiram na singilin ang mga parusa ng prepayment kapag sinubukan mong bayaran ang pautang nang maaga.
6. Customer Lender
Ilang kaunti sa isang dekada na ang nakalilipas, ang ilang mga magsasaka ay nagsimulang gumamit ng mga pautang na suportado ng komunidad, o mga CSA, upang tustusan ang kanilang mga operasyon. Magbibigay ang mga kostumer ng cash bago ang panahon ng pagtatanim at makakatanggap ng ani sa mga presyo na may diskwento pagdating ng pag-aani.
Di-nagtagal, ang modelong iyon ay kumalat sa industriya ng tingi, kasama ang mga pamilihan sa lokal na pagkain mula sa kanilang mga mamimili. Halimbawa, kapalit ng cash, ang mga customer sa isang special grocer sa Boston ay nakatanggap ng isang set diskwento sa mga item sa pagkain sa buong taon. Hindi lamang ito nabigyan ng kahulugan sa pananalapi ngunit nakatulong na mapanatili ang isang lokal na negosyo na nadama ng mga customer ay mahalaga sa komunidad.
Sa kasamaang palad, hindi ito maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa bawat negosyo. Ngunit para sa mga samahan na may malakas na koneksyon sa mga taong pinaglingkuran nila, ito ay isang matalino, labas-ng-kahon na solusyon sa isang pagkukulang sa pananalapi.
7. Mga Pautang sa Home-Equity
Para sa ilang mga nagpapahiram na may problema na kwalipikado para sa isang pautang sa negosyo, ang malinaw na kahalili ay upang makakuha ng isang personal na pautang. Isa sa mga mas karaniwang paraan upang gawin iyon ay sa pamamagitan ng paghiram laban sa collateral sa iyong bahay at pag-iniksyon ng pera sa iyong kumpanya. (Tingnan ang Mga Pautang sa Equity ng Bahay: Kung Ano ang Kailangan mong Malaman.)
Dahil ang mga ito ay ligtas na pautang, maaari kang kumuha ng isang linya ng kredito sa sobrang mababang mga rate kung mayroon kang magandang marka ng kredito at sapat na katarungan sa iyong tahanan. Ngunit may ilang mga seryosong panganib din. Kung default ka sa utang, inilalagay mo ang panganib sa bahay. Iyon ay isang panukala na ang ilang mga may-ari ng negosyo ay hindi pumayag sa tiyan.
Ang Bottom Line
Kung ang tradisyunal na pautang sa negosyo ay hindi isang pagpipilian, maaaring oras na upang tumingin sa isang alternatibong mapagkukunan ng pagpapahiram na maaaring magbigay ng kapital na kailangan mo. Siguraduhin lamang na alam mo kung ano ang iyong pagpasok bago ka mag-sign sa linya na may tuldok.
