800

Kung nakakuha ka ng isang 800-plus credit score — magaling. Nagpapakita ito sa mga nagpapahiram na ikaw ay isang pambihirang borrower at inilalagay ka nang higit sa average na marka ng mga mamimili ng US. Bilang karagdagan sa mga karapatan ng pagmamataas, ang isang 800-plus credit score ay maaaring maging karapat-dapat sa iyo para sa mas mahusay na mga alok at mas mabilis na pag-apruba kapag nag-apply ka para sa bagong kredito. Narito ang kailangan mong malaman upang masulit ang 800 puntos na marka ng kredito.

Mga Key Takeaways

• Ang isang 800-plus credit score ay nagpapakita ng mga nagpapahiram na ikaw ay isang pambihirang borrower.Maaari kang maging kwalipikado para sa mas mahusay na mga termino ng mortgage at auto loan na may isang mataas na marka ng kredito.Maaari ka ring kwalipikado para sa mga credit card na may mas mahusay na mga gantimpala at perks, tulad ng pag-access sa mga lounges sa paliparan at libreng hotel sa mga restawran.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Score ng Credit

Una, isang pampalamig sa mga marka ng kredito. Ang marka ng kredito ay isang three-digit na numero na nagbubuod sa iyong panganib sa kredito, batay sa iyong data sa kredito. Ang pinaka-karaniwang marka ng kredito ay ang marka ng FICO, na kinakalkula gamit ang limang pangunahing kategorya ng data ng kredito mula sa iyong mga ulat sa kredito. Narito ang mga ito, kasama ang kung anong porsyento ng puntos na kanilang ini-account.

• Kasaysayan ng Pagbabayad (35%). Kung nabayaran mo na ang iyong mga nakaraang kuwenta sa oras na Halaga ng Utang (30%). Gaano karaming kredito at kung gaano karaming mga pautang na ginagamit mo ang Haba ng Kasaysayan ng Kredito (15%). Gaano katagal mayroon kang credit Credit Mix (10%). Ang mga uri ng credit na mayroon ka (halimbawa, mortgage, auto loan, credit card) Bagong Credit (10%). Kadalasan ng mga katanungan sa kredito at mga bagong pagbubukas ng account

Ang mga marka ng FICO ay batay sa isang saklaw ng impormasyon sa iyong ulat sa kredito, ngunit hindi nila isinasaalang-alang ang iyong edad, edukasyon, kasaysayan ng trabaho, kasarian, kita, katayuan sa pag-aasawa, lahi, o zip code.

Habang ang bawat tagapagpahiram ay may sariling mga pamantayan sa panganib sa kredito, ang sumusunod na tsart mula sa FICO ay isang pangkalahatang gabay sa kung ano ang kinakatawan ng bawat saklaw ng marka:

Ano ang ibig sabihin ng mga marka ng FICO.

Lumalagong ang 800-Plus Club

Ngayon, ang average na marka ng FICO sa US ay 704-ang pinakamataas na mula pa noong sinimulan ng FICO ang mga pamamahagi ng marka ng pagsubaybay. Matapos ibagsak ang 686 noong Oktubre 2009, ang pambansang average na marka ng FICO ay tumaas nang walong taon nang sunud-sunod, na kumakatawan sa isang matatag na pataas na kalakaran sa kalidad ng kredito ng US.

Marami ring mga tao sa pagmamarka sa napakataas na saklaw ng super-prime score sa itaas ng 800. Hanggang Abril 2018, 21.8% ng mga mamimili na puntos ngayon sa saklaw na 800 hanggang 850, kumpara sa 20.7% noong nakaraang Abril. Ayon sa FICO, maraming mga kadahilanan ang nag-ambag sa mas mataas na average at mas maraming bilang ng mga mamimili na nagmamarka sa saklaw ng 800-plus, kabilang ang:

• Mas kaunting mga profile ay may negatibong mga pagkasira. Ang porsyento ng mga mamimili na may mga koleksyon ng third-party sa file ay bumaba nang tuluy-tuloy sa pagitan ng 2014 at 2018. Habang ang kasaysayan ng pagbabayad ay binubuo ng 35% ng pagkalkula ng marka ng FICO, ang pagbagsak sa huli na mga pagbabayad ay isang malinaw na nag-ambag sa pag-akyat. Ang mga tao ay naghahanap ng credit responsable. Ang porsyento ng mga mamimili na may isa o higit pang "mahirap" na mga katanungan ay tumama sa isang apat na taong mababa noong Abril 2018. Ang pagkakaroon ng isang mas malaking bilang ng mga katanungan ay ipinakita upang magpahiwatig ng pagtaas ng panganib sa pagbabayad. Ang edukasyon sa consumer ay tila nakatutulong. Ang pananaliksik ng FICO at Sallie Mae noong Pebrero 2018 ay natagpuan na ang mga mamimili na madalas suriin ang kanilang mga marka ng FICO ay mas nais na magkaroon ng mas mataas na mga marka ng kredito at gumawa ng mas mahusay na mga desisyon sa pananalapi.

Ang Mga Pakinabang ng isang 800-Plus Credit Score

Nagtrabaho ka nang mabuti para sa 800-plus credit score na iyon, kaya siguraduhin mong masulit mo ito. Bilang karagdagan sa mga karapatan ng pagmamataas, ang iyong pambihirang marka ng kredito ay nagtatakda sa iyo upang samantalahin ang ilang mga benepisyo sa pananalapi, kabilang ang:

Mas malamang na maaprubahan ka kapag nag-apply ka para sa bagong kredito.

Tandaan na ang iyong marka ng kredito ay nagpapahiwatig ng iyong pagiging kredensyal at kung gaano ka malamang na magbayad ka ng pera na hiniram mo. Kung mayroon kang mataas na marka ng kredito, titingnan ka ng mga nagpapahiram na mas mababa sa peligro, na nangangahulugang mas malamang na maaprubahan ka para sa isang linya ng kredito o pautang.

Kayo ay kwalipikado para sa mas mababang mga rate ng interes at mas mataas na mga limitasyon sa credit.

Sa pamamagitan ng isang 800-plus credit score, ikaw ay maituturing na malamang na bayaran ang iyong mga utang, kaya ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok sa iyo ng mas mahusay na deal. Totoo ito kung nakakuha ka ng isang mortgage, isang auto loan, o sinusubukan mong puntos ang isang mas mahusay na rate ng interes sa iyong credit card.

Sa pangkalahatan, awtomatikong bibigyan ka ng mas mahusay na mga termino sa isang mortgage o pautang sa kotse kung mayroon kang isang natatanging marka ng kredito (sa pag-aakalang lahat ay nasa pagkakasunud-sunod). Kung mayroon kang isang umiiral na pautang, maaari kang makapag-refinance sa isang mas mahusay na rate ngayon na mayroon kang isang mataas na marka ng kredito. Tulad ng anumang refi, crunch ang mga numero muna upang matiyak na ang paglipat ay nagbibigay ng kahulugan sa pananalapi.

Ang mga credit card ay magkakaiba, at maaaring hilingin mong makakuha ng isang mas mahusay na pakikitungo, lalo na kung nagtagal ka nang kard. Kung ang pindutan ng iyong kredito kamakailan ay tumama sa saklaw ng 800-plus - o kung hindi mo pa masyadong tiningnan ang iyong mga termino — tawagan ang iyong umiiral na mga nagpapalabas ng kredito, ipaalam sa kanila ang iyong marka ng kredito, at tanungin kung maaari nilang i-drop ang rate ng interes o dagdagan ang iyong linya ng kredito. Kahit na hindi mo kailangan ng isang mas mataas na limitasyon, maaari itong gawing mas madali upang mapanatili ang isang mahusay na ratio ng paggamit ng kredito (kung magkano ang utang mo kumpara sa iyong magagamit na kredito).

Makakasya ka para sa mas mahusay na mga credit card na may mas mahusay na mga gantimpala.

Ang paggamit ng parehong credit card na mayroon ka para sa mga dekada ay maaaring maging mahusay sa mga tuntunin ng haba ng kasaysayan ng kredito, ngunit maaari kang mawala sa mga mahahalagang benepisyo. Sa pamamagitan ng isang 800-plus credit score, maaari kang maging kwalipikado para sa mga perks tulad ng pag-access sa mga lounges sa paliparan (mahusay kung mayroon kang isang mahabang layo), libreng agahan sa mga hotel, at ang kakayahang kumita ng cash back at mga milyahe sa airline sa mas mabilis na rate - para sa halimbawa, isang-at-isang-kalahating milya bawat dolyar na ginugol sa halip na ang karaniwang isang milya bawat dolyar.

Ang isang madaling paraan upang makahanap ng isang mas mahusay na pakikitungo ay ang pagtawag sa iyong umiiral na credit card issuer at tanungin kung kwalipikado ka para sa ibang card na may mas mahusay na mga gantimpala at benepisyo. Kung gayon, maipaliwanag ng iyong tagapagbigay ng proseso ng aplikasyon (maaaring ito ay isang bagay na maaari mong gawin sa telepono o online) at mapalitan ka sa bagong kard. Maaari ka ring magsaliksik ng mga credit card sa online upang makahanap ng isa na pinakamahusay na gumagana para sa iyo.

Sinusuri ang Iyong Kalidad

Sa pamamagitan ng batas ay karapat-dapat ka sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa "malaking tatlo" na mga ahensya ng rating ng kredito — Equifax, Experian, at TransUnion - bawat taon. Kung ibinabato mo ang iyong mga kahilingan, maaari kang makakuha ng isang ulat sa kredito nang isang beses bawat apat na buwan, kaya't pagmasdan mo ang iyong ulat sa kredito sa buong taon. May isang lugar lamang upang makuha ang iyong libre, ipinag-uutos na pederal na ulat: TaunangCreditReport.com.

Habang ang iyong ulat sa kredito ay hindi kasama ang iyong marka ng FICO, maaari mong suriin ito nang libre kung ang bahagi ng iyong credit card issuer ay nakikilahok sa programa ng FICO Buksan ang Pag-access ng programa. Ayon sa FICO, higit sa 170 mga institusyong pampinansyal na lumahok sa programa, kabilang ang Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, ang Navy Federal Credit Union, PNC Bank, at Wells Fargo.

Kung nakikilahok ang nagbigay ng iyong credit card, magagawa mong suriin ang iyong puntos kapag nag-log in ka sa iyong account sa online, o isasama ito sa iyong buwanang pahayag (o pareho). Kung wala kang access sa iyong marka ng kredito sa pamamagitan ng iyong credit card issuer o iba pang tagapagpahiram, maaari mo itong bilhin online online mula sa isa sa tatlong mga ahensya ng rating ng credit o sa myfico.com.

Ang Bottom Line

Ang iyong puntos sa kredito ay nakakaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng kredito at mag-aalok ang mga tuntunin na magpapahiram, tulad ng rate ng interes sa isang mortgage. Maaari ring makaapekto ang iyong iskor sa iyong mga oportunidad sa trabaho (ang mga employer ay madalas na nagpapatakbo ng mga tseke ng kredito) at mga pagpipilian sa pabahay (ang mga panginoong maylupa ay nagpapatakbo din ng mga tseke sa kredito) Ang iyong puntos ay maaaring maging pabrika sa rate na babayaran mo para sa seguro at may-ari ng bahay. Dahil ang isang bilang na ito ay napakahalaga, magandang ideya na subaybayan ito - at gumawa ng mga hakbang upang mapabuti ito, kung kinakailangan.