Ano ang Phumulation Phumulation?
Ang phase ng akumulasyon ay may dalawang kahulugan para sa mga namumuhunan at ang mga nagse-save para sa pagretiro. Tumutukoy ito sa panahon na ang isang indibidwal ay nagtatrabaho at nagpaplano at sa huli ay binubuo ang halaga ng kanilang pamumuhunan sa pamamagitan ng pagtitipid. Ang phase ng akumulasyon ay kasunod ng phase ng pamamahagi, kung saan nagsisimula ang mga retirado sa pag-access at paggamit ng kanilang mga pondo.
Mga Key Takeaways
- Ang phase ng akumulasyon ay tumutukoy sa panahon sa buhay ng isang tao kung saan sila ay nagse-save para sa pagretiro.Ang akumulasyon ay nangyayari nang maaga sa yugto ng pamamahagi kapag sila ay nagretiro at gumastos ng pera.Accumulation phase ay tumutukoy din sa isang panahon kung saan ang isang taunang namumuhunan ay nagsisimulang magtayo ang halaga ng cash ng annuity. (Ang yugto ng annuitization, kapag ang mga pagbabayad ay nagkakalat, sumusunod sa panahon ng akumulasyon.) Ang haba ng phase ng akumulasyon ay magkakaiba batay sa kung kailan nagsisimula ang isang indibidwal na magse-save at kapag ang tao ay nagpaplano na magretiro.
Paano gumagana ang Phumulation Phase
Ang phase ng akumulasyon ay din ng isang tukoy na panahon kung ang isang namumuhunan sa annuity ay nasa mga unang yugto ng pagbuo ng halaga ng cash ng annuity. Ang phase ng gusali na ito ay sinusundan ng phase ng annuitization, kung saan binabayaran ang bayad sa annuitant.
Ang yugto ng akumulasyon ay nagsisimula kapag nagsisimula ang isang tao na makatipid ng pera para sa pagretiro at magtatapos kapag nagsimula silang kumuha ng mga pamamahagi. Para sa maraming tao, nagsisimula ito kapag sinimulan nila ang kanilang buhay sa pagtatrabaho at nagtatapos kapag sila ay nagretiro mula sa mundo ng trabaho. Posible upang simulan ang pag-save para sa pagreretiro kahit bago simulan ang yugto ng trabaho sa buhay ng isang tao, tulad ng kapag ang isang tao ay isang mag-aaral, ngunit hindi ito pangkaraniwan. Karaniwan, ang pagsali sa workforce ay nagkakasabay sa pagsisimula ng phase ng akumulasyon.
Kahalagahan ng Phumulation Phase
Sinasabi ng mga eksperto na mas maaga ay nagsisimula ang isang indibidwal na yugto ng akumulasyon, mas mabuti, na may pangmatagalang pagkakaiba sa pinansiyal sa pagitan ng simula upang makatipid sa isang taong 20s kumpara sa malaking 30s. Ang pag-post ng pagkonsumo sa pamamagitan ng pag-save sa panahon ng isang akumulasyon ay madalas na madaragdagan ang halaga ng pagkonsumo ng isa ay maaaring magkaroon mamaya. Mas maaga ang panahon ng akumulasyon ay nasa iyong buhay, mas maraming pakinabang na mayroon ka, tulad ng pagsasama-sama ng interes at proteksyon mula sa mga siklo ng negosyo.
Sa mga tuntunin ng mga annuities, kapag ang isang tao ay namuhunan ng pera sa isang annuity upang magbigay ng kita para sa pagretiro, sila ay nasa panahon ng akumulasyon ng tagal ng buhay ng annuity. Ang mas maraming namuhunan sa yugto ng akumulasyon, mas marami ang matatanggap sa yugto ng annuitization.
Mga Halimbawa ng Real-Mundo
Maraming mga stream ng kita na maaaring mapalakas ng isang indibidwal sa yugto ng akumulasyon, na nagsisimula mula noong una silang pumasok sa workforce, o sa ilang mga kaso, mas maaga. Narito ang ilan sa mga mas popular na mga pagpipilian.
- Social Security: Ito ay isang kontribusyon na awtomatikong naibabawas mula sa bawat suweldo na natanggap mo.401 (k): Ito ay isang opsyonal na puhunan na ipinagpaliban sa buwis na maaaring gawin ang paycheck-to-paycheck, buwanang, o taunang ibinigay ng iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng ganoong pagpipilian. Ang halagang maaari mong itabi ay may taunang mga limitasyon at nakasalalay din sa iyong kita, edad, at katayuan sa pag-aasawa.IRA: Ang isang Indibidwal na Account sa Pagreretiro ay maaaring maging pretax o pagkatapos ng buwis, depende sa kung aling pagpipilian ang iyong pinili. Ang halagang maaari mong mamuhunan ay nag-iiba-iba-taon-taon, tulad ng itinakda ng Internal Revenue Service (IRS), at nakasalalay sa iyong kita, edad, at katayuan sa pag-aasawa.Investment portfolio: Tumutukoy ito sa mga paghawak ng mamumuhunan, na maaaring magsama ng mga assets tulad ng mga stock, gobyerno, at mga bono sa korporasyon, mga panukalang-yaman ng Treasury, mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate (REIT), pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF), pondo ng magkasama, at mga sertipiko ng mga deposito. Ang mga pagpipilian, derivatibo at pisikal na bilihin tulad ng real estate, lupain at timber ay maaari ring isama sa listahan.Diyang mga taunang pagbabayad: Ang mga annuities na ito ay nag-aalok ng paglago ng buwis na ipinagpaliban sa isang nakapirming o variable na rate ng pagbabalik. Pinapayagan nila ang mga indibidwal na gumawa ng buwanang o pambayad na bayad sa isang kumpanya ng seguro bilang kapalit ng garantisadong kita sa linya, karaniwang 10 taon o higit pa. Mga patakaran sa seguro ng seguro: Ang ilang mga patakaran ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa pagreretiro, tulad ng kung ang isang indibidwal ay nagbabayad pagkatapos -tax, naayos na halaga taun-taon na lumalaki batay sa isang partikular na index ng merkado. Ang patakaran ay kailangang maging uri na nagpapahintulot sa indibidwal na mag-atras sa pagretiro ang punong-guro at anumang pagpapahalaga mula sa patakaran na mahalagang walang bayad sa buwis.
