Talaan ng nilalaman
- Pananalapi sa Bahay-Pambahay
- Bakit Ka Dapat Mag-alaga ng mga Anak
- Paano Mag-Broach ng Paksa
- Ang Bottom Line
Bilang mga magulang, lagi naming sinusubukan na bigyan ang aming mga anak ng payo kung paano nila dapat mabuhay ang kanilang buhay. Karamihan sa mga oras na payo o ang mga kahilingan na umupo at makipag-usap ay nahulog sa mga bingi. Ngunit bilang edad ng mga magulang, ang mga pag-uusap na kailangang maganap sa kanilang mga anak ay nagiging mas mahalaga.
Mga Key Takeaways
- Bilang isang tagapayo sa pananalapi, hindi ka lamang nagpapayo sa mga indibidwal na pananalapi ng iyong kliyente, kundi pati na rin ang kanilang buong pamilya sa pamamagitan ng mga extension.Nagpapatuloy ang mga tagahanap ng impormasyon tungkol sa istruktura ng pamilya at kung paano ito gumaganap sa pangkalahatang mga layunin — tulad ng pag-iimpok sa kolehiyo at seguro sa buhay. maging awkward sa una upang i-broach ang paksa ng mga bagay sa pamilya, ang mga tagapayo ay ginagawa ang kanilang mga kliyente ng isang diservice sa pamamagitan ng pag-iwas sa paksa.
Pananalapi sa Bahay-Pambahay
Ang mga pag-uusap sa pamilya ay madalas na sumasakop sa mga isyu tulad ng pangangalaga sa kalusugan at pagtatapos ng buhay, ngunit ang pera ay dapat ding gawin ang yugto sa gitna. Ang mga tamang paksa ng pera ay maaaring nakasalalay sa edad ng bata, ngunit dapat alalahanin ang pagbabadyet, utang at iba pa, higit pang mga pangunahing paksa sa pagbasa sa pananalapi. Ang mas matandang bata at magulang, lumapit ka sa mas malubhang paksa tulad ng paglilipat ng kayamanan sa pagkamatay ng mga magulang. Simula ng maagang pag-uusap tungkol sa pera ay gagawing mas masakit ang mga pag-uusap na hindi gaanong masakit.
Ang bagong pananaliksik na isinagawa ni Janus Henderson Investor, ang Financial Planning Association at Investopedia ay nagpapakita na nais ng mga magulang na gumawa ng isang mas mahusay na trabaho ng pakikipag-usap tungkol sa pera sa kanilang mga anak. Sa kabaligtaran, tila ang mga tagapayo ay hindi madalas na pinag-uusapan tungkol sa kung paano ang mga kliyente ay maaaring magkaroon ng pag-uusap ng pera sa kanilang mga anak. Tanging ang 35% ng mga tagapayo ang nagsasabing aktibo silang naglalabas ng isyu — at 77% ng mga namumuhunan ang nagsabing hindi nila kailanman napag-usapan ang paksa sa kanilang tagapayo sa pananalapi.
Bakit Ka Dapat Mag-alaga ng mga Anak
Kung nais ng mga kliyente na pag-usapan ang tungkol sa mga bata at pera, bakit hindi ito dalhin ng mga tagapayo? O mas mahusay pa, paano maipapapasok ng mga tagapayo ang mga bata sa pinansiyal na paghahalo sa isang paraan na nagdaragdag sa umiiral na relasyon ngunit hindi isang pangunahing pag-drag sa pagiging produktibo o oras?
Ang pagsagot sa mga tanong na ito ay lalong mahalaga para sa mga tagapayo at pamilya na binigyan ng halaga ng pera na nakatakdang magpalit ng mga kamay sa susunod na ilang mga dekada. Tinatantiya ng Boston College Center for Wealth and Philanthropy na $ 59 trilyon ang lilipat mula sa 93.5 milyong mga estatistika sa pagitan ng 2007 at 2061. Malinaw, nais ng mga pamilya na ihanda ang susunod na henerasyon upang matanggap at mapanatili ang kayamanan na ito.
Nais ng mga tagapayo na tiyaking patuloy nilang pamahalaan ang mga assets. Ang pagbuo ng isang relasyon sa mga anak ng kliyente ay susi upang matiyak ito, dahil kapag namatay ang mga magulang at maglilipat ng pera sa kanilang mga anak, ang umiiral na tagapayo ay madalas na pinaputok sa loob ng 12 buwan.
Paano Mag-Broach ng Paksa
Kaya paano matutugunan ng mga tagapayo ang ipinahayag na mga pangangailangan ng mga magulang upang pag-usapan ang mga bata tungkol sa pera habang pinapaunlad din ang mga ugnayang ito sa mga nakababatang henerasyon?
- Himukin ang isang taunang pagpupulong ng pera sa pamilya na kinabibilangan ng hindi lamang mga magulang kundi mga anak, lolo o lola o iba pa na itinuturing na angkop din. Ang pagpupulong na ito ay maaaring magsilbing isang paraan upang ipakilala ang mga paksang mahalaga sa mga magulang; sagutin ang mga katanungan tungkol sa pananalapi, ang ari-arian, o mga dokumento tulad ng mga kagustuhan at tiwala; at simulan ang isang patuloy na pag-uusap sa paligid ng yaman ng pamilya. Kung nais mong simulan ang pagpupulong sa mga anak ng iyong mga kliyente, tiyaking tiyakin na mayroon kang oras upang gawin ito nang walang pag-alis sa iyong relasyon sa ibang mga kliyente. Kung ang oras ay isang malubhang pag-aalala, marahil ay magkaroon ng isang mas tagapayo sa junior sa iyong tanggapan na hawakan ang logistik ng pag-iskedyul ng mga pagpupulong. Kung ang layunin ay upang mabuo ang relasyon, dapat kang kumuha ng responsibilidad at maging naroroon sa mga pulong na iyon. Kung labis na hilingin, kung gayon maaaring magkaroon ng kahulugan upang isipin ang tungkol sa iyong libro nang mas holistically at gupitin ang umiiral na mga relasyon na hindi makatuwiran. Maging sadya tungkol sa proseso. Isaalang-alang ang pagbuo ng isang packet ng impormasyon para sa mga kabataan na maaaring makatulong sa pag-unawa sa mga isyu na kinakaharap nila. Maaaring kabilang dito ang mga paksa tulad ng mga pagpipilian sa pagbabayad ng pautang ng mag-aaral, impormasyon na may kaugnayan sa karera tulad ng mga suweldo sa suweldo, mga template ng pamumuhunan at pagbabadyet.
Ang Bottom Line
Gayunpaman ginagawa mo ito, mahalaga na mapagsulong ang isang relasyon sa mga anak ng iyong kliyente. Hindi lamang ang iyong mga umiiral nang kliyente — ang mga magulang - nag-aalala tungkol sa mga paksang ito, ngunit ang kanilang mga anak ay magiging pangunahing tatanggap din ng kanilang kayamanan sa hinaharap. Tinitiyak na sinisimulan mo ang pag-uusap ng pera sa mga bata ay nakakatulong upang matugunan ang mga pangangailangan ng iyong umiiral na mga kliyente, tinitiyak ang isang maayos na paglilipat ng kayamanan at pinapatibay ka bilang pangunahing manager ng kayamanan ng pamilya.
Ang impormasyong nakapaloob dito ay para sa mga layuning pang-edukasyon lamang at hindi dapat maipaliwanag bilang payo sa pananalapi, ligal o buwis. Ang mga sirkumstansya ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon kaya't angkop na suriin ang diskarte sa tulong ng isang propesyonal na tagapayo. Ang mga batas at regulasyon ng pederal at estado ay kumplikado at magbabago upang baguhin. Ang mga batas ng isang partikular na estado o batas na maaaring mailalapat sa isang partikular na sitwasyon ay maaaring magkaroon ng epekto sa kakayahang magamit, kawastuhan, o pagkakumpleto ng impormasyong ibinigay. Si Janus Henderson ay walang impormasyon na may kaugnayan at hindi susuriin o i-verify ang mga partikular na sitwasyon sa pananalapi o buwis, at hindi mananagot para magamit, o anumang posisyon na kinuha sa pag-asa sa, tulad ng impormasyon.
