Ano ang Affinity Fraud?
Ang pandaraya ng Affinity ay isang uri ng pandaraya sa pamumuhunan kung saan target ng isang con artist ang mga miyembro ng isang makikilalang pangkat batay sa mga bagay tulad ng lahi, edad, relihiyon, atbp. Ang manloloko ay alinman o nagpapanggap na, isang miyembro ng pangkat. Kadalasan ang pandaraya ay nagtataguyod ng isang Ponzi o pyramid scheme.
Pag-unawa sa Affinity Fraud
Ang mga panlilinlang sa pagkakaugnay ay nagpapakinabangan at sinasamantala ang likas na tiwala sa loob ng pangkat. Halimbawa, ang isang manloloko ay maaaring mag-target ng isang tiyak na relihiyosong kongregasyon. Kadalasan, susubukan ng tao na magpatala ng tulong ng pinuno ng pangkat upang maipamaligya ang scheme ng pamumuhunan. Sa pagkakataong ito, ang pinuno ay nagiging isang hindi kasiya-siyang paa sa peke na pamamaraan. Madalas na nabigo ang mga biktima na ipaalam sa mga awtoridad o ituloy ang kanilang mga ligal na remedyo at sa halip ay subukang magtrabaho ang mga bagay sa loob ng grupo, lalo na kung ang mga pandaraya ay nag-mamanip ng mga respetadong lider ng komunidad o relihiyon upang kumbinsihin ang iba na mamuhunan.
Mga Key Takeaways
- Ang pagdaraya ng Affinity ay madalas na nagsasangkot sa Ponzi o pyramid schemes.Ang isa sa mga kilalang mga halimbawa ng pandaraya sa pagkakaugnay ay si Bernard Madoff at ang kanyang Ponzi scheme.Kung ang pandaraya ng pagkakaugnay sa pagkakaugnay ay nangyayari sa buong mundo, ito ay nai-dokumentado ang pinakamahusay sa mga halimbawa ng US.
Halimbawa ng Pandaraya
Sinisiyasat ng US Securities and Exchange Commission (SEC) at kumilos laban sa mga panloloko ng pagkakaugnay na naka-target sa isang malawak na spectrum ng mga grupo. Kasama sa mga kamakailan-lamang na kaso ang isang pondo ng bakod ng ex-Marine na nag-target sa kapwa militar at isang negosyante sa isang araw sa Sugar Land, Texas, na nanlilinlang sa mga namumuhunan sa kanyang mga kapwa miyembro ng pamayanan ng Houston-area Lebanese at Druze. Sa isa pang kaso, ang SEC ay nakakuha ng isang utos ng korte ng emerhensiya upang ihinto ang isang patuloy na pamamaraan ng Ponzi na nag-target sa mga miyembro ng pamayanan ng Persian-Jewish sa Los Angeles.
Gayunman, ang pinakamalaking panloloko sa kasaysayan ay nagawa ni Bernard L. Madoff Investment Securities na hindi natagpasan noong huling bahagi ng Nobyembre 2008. Ang mga sariling anak ni Madoff ay nagpalipat sa kanya matapos niyang aminin sa mga kalalakihan na ang kanyang negosyo ay isang "higanteng Ponzi scheme". Ang firm ng Madoff ay nagpatakbo ng isang $ 50 bilyong Ponzi scheme na kabilang sa maraming mga indibidwal at mga pinansiyal na kumpanya, na-target din ang maraming mayayamang Hudyo, mga organisasyong Hudyo at mga kawanggawa, kabilang ang Yeshiva University, Maimonides School, Kehilath Jeshurun Synagogue, Ramaz, ang SAR Academy, at ang nakaligtas sa Holocaust na si Elie Wiesel's pundasyon at kanyang personal na pagtitipid. Ang pamamaraan ni Madoff ay nakalantad sa pagbagsak ng ekonomiya ng 2008 na karaniwang pangkaraniwan dahil ang mga pandaraya ay may posibilidad na gumuho sa isang mahina na ekonomiya dahil maraming mga mamumuhunan ang nagsisikap na mag-alis ng pera upang masakop ang mga pagkukulang sa ibang lugar.
Ang problema ay pandaigdigan ngunit pinakamahusay na na-dokumentado sa US Isang pag-aaral ng mga Ponzi scheme ng Marquet International Inc. noong 2011 ay nag-aral ng 329 pangunahing kaso sa pandaraya sa pamumuhunan sa US na natuklasan sa nakaraang dekada ng hindi bababa sa $ 1 milyon sa pagkalugi at kabuuang naiulat na pagkalugi ng halos $ 50 bilyon. Ang pinaka-karaniwang mga grupo ng pagkakaugnay na naka-target ng mga Ponzi schemer ay ang mga matatanda o nagretiro; mga pangkat ng relihiyon; at pangkat etniko. Ang tatlong mga target na grupo ay nagkakahalaga ng 85% ng lahat ng mga kaso ng pag-iugnay sa pangkat sa kanilang pag-aaral.
Ayon sa The Economist, nakikita ng Utah ang pinaka-pagkakaugnay na pandaraya sa bawat capita sa Estados Unidos, sapagkat napakarami ng mga residente ng estado na kabilang sa pamayanan ng LDS Church. Ang mga miyembro ng pamayanang LDS ay may posibilidad na maging lubos na pinagkakatiwalaan ng iba na kabilang sa pamunuan ng simbahan, o na naroroon ang kanilang sarili bilang pag-aari nito, na ginagawang labis na mahina ang komunidad na ito sa ganitong uri ng scam. Noong 2010 lamang, ang Utahns ay nawalan ng tinatayang $ 1.4 bilyon sa mga scams ng affinity. Ang pandaraya ng Affinity ay pinaka-lagay sa Utah County, lalo na sa rehiyon sa pagitan ng Alpine at Provo.
