Ano ang isang Bangko sa Pagtaas?
Ang isang mabilis na bangko ay isang uri ng maliit na institusyong pampinansyal na pangunahing tumatanggap ng mga deposito at nagmula sa mga pagpapautang sa bahay. Kilala rin bilang "pagtitipid at mga asosasyon sa pautang, " o S & Ls. naiiba ang mga thrift mula sa mas malaking komersyal na bangko tulad ng Wells Fargo o Bank of America sa pag-alok ng mas mataas na mga account sa pagtitipid at limitadong pagpapahiram sa mga negosyo.
Mabilis na Salik
Ang mga bangko ng thrift ay nakabalangkas alinman bilang mga corporate entity na pag-aari ng mga shareholders, o bilang kapwa mga asosasyon na pag-aari ng kanilang mga customer, kapwa mga nagpapahiram at mga nangungutang.
Habang ang mga pangunahing handog ng pag-angat ay tradisyonal na mga account sa pag-save at pagmulan ng utang sa bahay, ang mga institusyong ito ay lalong nag-aalok din ng pagsuri sa mga account, personal at auto loan, at mga credit card. Ang mga thrift ay nakabalangkas alinman bilang mga corporate entity na pag-aari ng mga shareholders, o bilang kapwa mga asosasyon na pag-aari ng kanilang mga customer, kapwa mga nagpapahiram at mga nangungutang.
Ang Kapanganakan ng Pagdagan, AKA ang Pag-iimpok at Pautang
Ang sistema ng pag-thrift-banking ay nagsimula sa pagtatatag ng lipunan ng pag-aari ng customer sa United Kingdom, simula sa ika-18 siglo. Ang impetus para sa S&L, ang kahalili nito sa US, ay upang mapagbuti ang isang merkado ng mortgage na may problema, upang masabi.
Sa unang mga dekada ng ika-20 siglo, ang karaniwang USmortgage ay isang limang-hanggang-10-taong taon, pautang na lamang ang interes na kailangang muling masuri o mabayaran nang may malaking pagbabayad ng lobo sa pagtatapos ng termino. Hindi nakakagulat, ang mga may-ari ng bahay ay madalas na nawawalan ng bayad sa mga pagbabayad, lalo na habang ang Great Depression ay tumaas at tumaas ang kawalan ng trabaho.
Naipasa ng administrasyon ng Hoover noong 1932, ang Federal Home Loan Bank Act na naglalayong hikayatin ang pagmamay-ari ng bahay sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang mapagkukunan ng mga mababang gastos na pondo para sa mga bangko ng miyembro na gagamitin sa pagpapalawak ng mga pautang sa mortgage. Bilang una sa isang serye ng mga panukalang batas na naghangad na gawin ang pagmamay-ari ng bahay na isang makakamit na layunin para sa higit pang mga Amerikano, ang akto ay lumikha din ng Federal Home Loan Bank Board at pinondohan ito ng $ 125 milyon, pinadali ang pag-unlad ng isang pangalawang merkado para sa mga mortgage, at lumikha ng pagtitipid at mga institusyon ng pautang upang mag-isyu ng mga utang na ito.
65%
Ang halaga ng kanilang portfolio ng pautang na tumaas ng mga bangko ay hinihiling ng batas na magbigay sa mga pautang sa mga mamimili, sa halip na sa mga negosyo.
Ang Epekto ng Mga Bangko sa Pagtaas
Kasama sa isang programa ng seguro sa pagpapautang na nilikha ng Veterans Administration noong 1944, pinadali ng S&L ang pagbili ng mga tahanan sa mga suburb sa pamamagitan ng pagbabalik ng mga beterano ng giyera. Ang klasikong 1946 na pelikula na "Ito ay isang Kahanga-hangang Buhay" may salungguhit na pagpapadali sa kwento nito ng lider ng S&L na si George Bailey, na ginampanan ni Jimmy Stewart, na pinansya ang isang pag-unlad na nagpapahintulot sa mga batang pamilya na makatakas sa mga magagandang pag-aarkila sa pag-upa at makakuha ng kanilang sariling mga tahanan sa "Bailey Park."
Sa buong 1960 at 1970, halos lahat ng mga pagpapautang ay naibigay sa pamamagitan ng S&Ls. Salamat sa bahagi sa mga institusyong ito, at lahat ng iba pang mga pederal na programa, ang pagmamay-ari ng bahay sa US ay tumaas mula sa 44% noong 1940 hanggang 64% ng 1980. Pagkalipas ng krisis sa pagtitipid at pautang noong 1980s, kung maraming mga pag-angat ay nabigo, ang mga pagbabagong istruktura ay ginawa sa pag-thrift mga bangko na lumabo ang ilan sa mga pagkakaiba sa pagitan nila at mga maginoo na mga bangko.
Naipasa noong 2010, tinanggal ng Dodd-Frank Act ang mga pangunahing bentahe ng mga thrift, tulad ng hindi gaanong mahigpit na regulasyon kaysa sa inilalapat sa mga pangunahing bangko. Ang pangako ng S & Ls sa paglilingkod sa mga mamimili ay patuloy pa rin. Ang mga bangko ng thrift ay hinihiling ng batas na gumawa ng 65% o higit pa sa kanilang portfolio ng pautang sa mga pautang sa mga mamimili kaysa sa mga negosyo.
