Sinusubaybayan ni Ally ang mga portfolio ng pagsusuri

Mahalaga

Bukod sa pagsusuri na ito ng Ally Managed Portfolios robo-advisor, sinuri din namin ang mga tradisyunal na serbisyo ng broker ng Ally Invest.

Ipinakilala ng Charlotte na nakabase sa Ally Financial Inc. ang programang namamahala ng portfolio ng mababang gastos, noong 2014, na nagbibigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng pag-aari ng algorithm sa pamamagitan ng buong pag-aari ng Ally Invest Advisors, isang tagapayo na nakarehistrong namuhunan sa SEC. Ang serbisyo ng high-tech na batay sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT), ay humawak ng tinantyang $ 157 milyon sa mga pondo ng kliyente ng Marso 2019. Ito ay ganap na digital, na sumusunod sa bakas ng iba pang mga produkto ng Ally, at ang mga kliyente ay hindi maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi.

Si Ally Invest Managed Portfolios ay naniningil ng isang mapagkumpitensya na 0.30% na balot na pambalot na kasama ang mga gastos sa transaksyon at $ 100 ay kinakailangan upang magbukas ng isang bagong account o ilipat ang isang luma sa isang bahay na broker-dealer na si Ally Invest Securities LLC. Ang mga pondo ay na-clear sa pamamagitan ng hindi natamo na Apex Clearing Corp., habang ang mga portfolio ay populasyon na may fractional pagbabahagi ng mga murang ETF. Ang kumpanya ay nagdagdag ng mga portfolio na humahawak ng 30% cash noong Setyembre 2019. Ang mga portfolio na ito ay inaalok ng isang pamamahala ng zero, at naglalayong sa mga nagsisimula pa lamang sa pamumuhunan, na may layunin na gawing mas komportable ang mga bagong mamumuhunan.

"Ang ginagawa namin sa Ally ay ang pag-alis ng mga hadlang upang ang bawat isa ay may access sa pagkakataon na bumuo ng kayamanan, " sabi ng pangulo ng Ally Invest na si Lule Demissie. "Kapag ang kliyente ay kumportable, mayroon silang pagpipilian na mag-upgrade mula sa mga libreng serbisyo sa iba nang may bayad."

Pinapayagan ka ng Ally Invest Managed Portfolios na buksan ang mga indibidwal na maaaring mabuwis, magkasanib na buwis, tradisyonal na IRA, Roth IRA, at mga account sa custodial, pati na rin ang mga rollover mula sa mga kwalipikadong plano sa pagtatrabaho.

Mga kalamangan

• Competitive advisory fee

• Klasikong pamamaraan

• Nangungunang institusyong pampinansyal

• 24/7 telepono at live na suporta

Cons

• Hindi maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi

• Tumatanggap ng pagbabayad para sa daloy ng order

• Mahina ang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin

• Walang pag-aani ng buwis

Pag-setup ng Account

4

Ang pag-setup ng account para sa Ally Invest Managed Portfolios ay madali at madaling maunawaan. Hinihiling sa iyo ng isang simple at hindi nagpapakilalang tanong na pumili ng isang layunin sa pamumuhunan mula sa isang listahan ng pagbagsak na kasama ang apat na mga entry lamang: maghanda para sa pagretiro, makatipid para sa isang pangunahing pagbili, magtayo ng kayamanan at makabuo ng kita mula sa mga pamumuhunan. Hiningi ka ng system na magbigay ng isang tinantyang halaga ng dolyar para sa iyong layunin.

Susunod, pumili ka ng isang abot-tanaw na pamumuhunan at pagpapahintulot sa panganib na na-rate sa isang limang-point scale sa pagitan ng "napakababang" at "napakataas." Ang mga ari-arian ng bahay at mga antas ng kontribusyon ay idinagdag sa susunod na pahina, habang ang pangwakas na pahina ay nagtatanghal ng isang pagpipilian sa pagitan ng buwis at mga account sa pagreretiro Kasama sa seksyong ito ang isang checkbox upang "i-optimize ng buwis" ang taxable account na may mga bono sa munisipalidad, na binili sa pamamagitan ng fractional na pagbabahagi ng ETF.

Ang iyong profile ay ginamit upang makabuo ng isang rekomendasyon para sa isa sa limang karaniwang mga portfolio ng modelo: Konserbatibo, Katamtaman, Katamtaman na Pag-unlad, Paglago, at Agresibong Pag-unlad. Ang bawat panukala ay may kasamang listahan ng ETF na nagpapakita ng mga klase ng seguridad sa portfolio. Nagbibigay din ang pagkasira ng isang link sa isang detalyadong pagganap sa kasaysayan na madalas na nawawala sa karibal na robo-advisors. Maaari mong gawing muli ang mga katanungan o maiayos ang iyong mga sagot upang masuri ang iba't ibang mga halo ng portfolio. Default ang mga portfolio na ito sa mga seleksyon na walang bayad na bayad sa bayad, kahit na sa puntong ito maaari kang pumili ng isang portfolio na may isang mas maliit na laang-gugulin na cash pagkatapos buksan ang iyong account.

Kinakailangan ang isang $ 100 na minimum na deposito upang pondohan ang account, na maaaring maitatag bilang indibidwal na maaaring mabuwis, magkakasamang ibubuwis, tradisyunal na IRA, Roth IRA, custodial, o isang rollover mula sa isang kwalipikadong plano ng employer.

Pagtatakda ng Layunin

2.2

Nagbibigay ang Ally Invest Managed Portfolios ng sapat na pagsubaybay sa layunin ngunit kakaunti ang mga tool sa pagpaplano. Ang isang online tracker ay nagpapakita ng pag-unlad patungo sa iyong layunin at logro na makamit ito sa loob ng abot-tanaw na pamumuhunan. Inaalerto ka ng system sa tuwing nawawala ang mga panganib sa portfolio, na nag-uudyok ng isang rekomendasyon para sa isang beses na pagbubuhos ng cash o pag-set up ng isang paulit-ulit na deposito. Ang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin ay kalat-kalat at mahirap hanapin, na may kaunting mga calculator, mga kasangkapan o artikulo na "how-to". Mayroong mga mapagkukunan sa iba pang mga bahagi ng site, ngunit hindi sila isinama sa platform ng Ally Invest Managed Portfolios. Ang kakulangan ng mga tool sa pagpaplano sa loob ng platform ay pinagsama ng iyong kawalan ng kakayahan na makipag-ugnay sa isang pinansiyal na tagapayo.

Mga Serbisyo sa Account

3.5

Nagtatampok ang interface ng account ng Ally Invest na Pinamamahalaang Mga portfolio ng isang graph na may inaasahang pang-matagalang pagbabalik sa ilalim ng iba't ibang mga kondisyon ng merkado. Maaari kang mag-drill down sa mga klase ng asset at mga indibidwal na paghawak habang ang mga icon ay nagpapakita ng Center para sa Pananaliksik sa Pananaliksik at Pagtatasa (CFRA) na mga ulat ng ETF. Nagbibigay din ang platform ng isang detalyadong accounting ng mga transaksyon, nadagdag, pagkalugi, at bayad kabilang ang mga dividends at nakakuha ng interes. Mula sa pangunahing screen, maaari ka ring gumawa ng mga deposito, mag-set up ng paulit-ulit na mga deposito (buwanang lamang, maliban kung pipili ka ng lingguhang mga deposito sa paunang pag-setup), at simulan ang pag-alis.

Ang mga pahayag tungkol sa overnight bank sweep program ay nakalilito, kasama ang SEC-mandated ADV-2 na nagbubunyag na "Ang Ally Bank at Ally Invest Securities ay maaaring kumita ng interes sa mga balanse ng cash at ang Apex ay maaaring o hindi maaaring magbayad sa iyo ng interes sa mga balanse ng cash." Ito ay isang mahalagang isyu dahil ang pagpapanatili ng isang bahagi ng kikitain na interes ay binabawasan ang pagbabalik ng kliyente. Ang isang tagapagsalita ay nagpapahiwatig ng programa ng sweep na nagbabayad ng 0.75% noong Marso 2019.

Ang mga account sa pamumuhunan ng third-party ay hindi isinasaalang-alang kapag binubuo ang mga rekomendasyon ng portfolio at hindi sila nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko o pagsasama sa iba pang mga produkto ng Ally.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.1

Pinahahalagahan ng Ally Invest Managed Portfolios ang iyong portfolio na may fractional pagbabahagi ng mga mababang gastos na ETF. Ang pinagbabatayan ng mga paghawak ng mga ETF na ito ay kinabibilangan ng mga domestic at dayuhan na nakapirming kita, security securities, at cash. Tulad ng hindi paggamit ng mga pondo ng pagmamay-ari ng Ally Invest Management, ang mga ETF ay nilinang mula sa karaniwang mga nagbibigay kabilang ang Vanguard at iShares. Dalawang porsyento ng iyong mga pag-aari ay nakalaan sa cash upang magbigay ng isang "buffer" ngunit pinapayagan din ng kasanayan si Ally na mangolekta ng karagdagang kita sa pamamagitan ng programa ng bank sweep na hindi ito ibinabahagi sa iyo. Sinabi ng pinong naka-print na ang mga kliyente ay maaaring maglagay ng "makatwirang paghihigpit" sa mga nilalaman ng portfolio ngunit ang pag-andar na ito ay limitado sa pagpili ng isang kahaliling portfolio "sa kanilang sariling peligro."

Pamamahala ng portfolio

3.5

Ang Ally Invest na Pinamamahalaang Mga portfolio ay sumusunod sa klasikong MPT sa paglikha at pamamahala ng iyong portfolio. Ang mga pagsisiwalat ay nagbibigay ng tanging detalyadong paglalarawan ng pamamaraan ng portfolio sa website ng Ally Invest, na nagpapahiwatig na ang Ally Invest ay gumagamit ng isang "disiplinadong proseso ng pamumuhunan batay sa Teoryang Modern Portfolio, na naglalayong magtayo ng isang hanay ng mga mahusay na portfolio para sa iba't ibang mga antas ng gana sa panganib, paggamit ng Exchange Traded Mga pondo ('ETFs'). Ang mga diskarte sa pamumuhunan ay iba-iba sa isang malawak na halo ng mga klase ng asset, heograpiya, mga pangunahing sektor ng merkado, at mga segment."

Nagbibigay ng Ally Invest Managed Portfolios na walang pag-aani ng buwis o pag-aani ng pamumuhunan ngunit may inaasahan na idagdag ni Ally ang mga serbisyong ito sa hinaharap. Sa ngayon, maaari mong mabawasan ang ilan sa pasanin ng buwis sa pamamagitan ng mga pondo ng munisipal na bono. Awtomatikong binabalewala ng platform ang iyong portfolio upang mabawasan ang paglihis mula sa inilaan na mga paglalaan kapag kinakailangan, ngunit walang regular na iskedyul para dito.

Karanasan ng Gumagamit

4.1

Karanasan sa Mobile

Sinusuportahan ng mobile site ang mas kaunting mga pag-andar ng pagbabangko kaysa sa buong tampok na iOS, Android at Windows mobile apps na kumokonekta sa malawak na hanay ng mga produktong pang-pinansyal na Ally. Sinusuportahan din ng iOS app ang voice-activated Ally assist, habang ang lahat ng mga operating system ay nagbibigay para sa pagpapatunay ng dalawang-factor. Bilang karagdagan, inilabas lamang ni Ally ang isang bagong mobile app na may isang interface ng gumagamit (UI) na na-customize sa programa ng pamamahala ng pagpapasya.

Karanasan sa Desktop

Ang pinamamahalaang Portfolios ay bahagi ng napakalaking website ng Ally, kaya ang paghahanap ng programa ay maaaring tumagal ng ilang mga pag-click dahil naglalaman ito ng isa lamang sa maraming mga produktong pinansyal. Ang isang hindi kumpletong FAQ ay nabigo upang makadagdag sa isang propesyonal na pagtatanghal sa marketing na isinulat para sa layperson, pilitin kang manghuli ng mga detalye sa pamamagitan ng mga pagsisiwalat at iba pang pinong pag-print. Gayunpaman, ang serbisyo ng customer sa 24/7 ay tumutulong upang limitahan ang ilan sa pagkabigo.

Serbisyo sa Customer

3.7

Ang serbisyo ng customer ay magagamit sa iyo sa pamamagitan ng telepono, live chat at email 24-oras bawat araw, pitong araw bawat linggo. Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay gumawa ng iba't ibang mga oras ng paghihintay, na nakakakuha ng isang mabagal ngunit sapat na isang minuto at 53 segundo upang makipag-usap sa isang kinatawan na may kaalaman tungkol sa mga detalye ng programa. Magaling ito dahil ang isang nakalaang FAQ ay naglalaman lamang ng limang maiikling mga entry na bahagyang natugunan ang mga katangian ng programa, na pinipilit kang makapasok sa telepono o basahin ang lahat ng pinong print.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Ally Invest Managed Portfolios ay hindi nag-aalok ng maraming mga tuntunin ng mga tukoy na mapagkukunan ng edukasyon. Bilang isang customer na Pinamamahalaang Portfolio, nagbabahagi ka ng mga mapagkukunan ng pang-edukasyon sa mga kliyente na nakadirekta sa sarili sa pamamagitan ng portal ng Invest, na nag-aalok ng isang malawak na pagpipilian ng mga pangkalahatang artikulo at video sa isang format ng blog. Ang tiyak na nilalaman ay mahirap mahanap dahil ang pag-customize ay limitado sa isang simpleng listahan ng paksa na may kasamang ilang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin, maliban sa pagretiro.

Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption habang sinusuportahan ng mga mobile app ang dalawang-factor na pagpapatunay. Ang buong pag-aari ng Ally Invest Securities LLC ay may hawak na pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) habang ang Apex Clearing ay nagbibigay ng labis na seguro sa SIPC hanggang sa $ 37.5 milyon sa pamamagitan ng Lloyd's ng London.

Mga Komisyon at Bayad

5

Maaari kang pumili ng isa sa mga mataas na portfolio ng paglalaan ng cash, na inaalok nang walang bayad sa pamamahala. Kung pumili ka para sa isang portfolio na may mas kaunting cash sa loob nito, ang Ally Invest Managed Portfolios ay nagsingil ng isang mapagkumpitensya na 0.30% advisory fee para sa mga asset sa ilalim ng pamamahala, bayad na quarterly. Ang mga nilalaman ng iyong portfolio ay nagdadala ng mga mababang ratio ng gastos sa ETF na average sa pagitan ng 0.06% at 0.09%. Walang mga transaksyon, serbisyo, o mga bayarin sa pagwawakas, ngunit ang mga singil ng Apex Clearing para sa lahat ng uri ng papeles, kabilang ang mga paglilipat ng wire at paglilipat ng account sa ibang mga nagbebenta ng broker.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang $ 5, 000 portfolio: $ 0 o $ 1.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 0 o $ 6.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 0 o $ 25.00

Ang Ally Invest na Pinamamahalaang Portfolios ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Nag-aalok ang Ally Invest Managed Portfolios ng isang mahusay na akma para sa kasalukuyang mga customer ng Ally na maaaring makinabang mula sa awtomatikong pamamahala ng kanilang portfolio. Ang madaling proseso ng onboarding, mahusay na mga mapagkukunan sa pagsubaybay sa layunin, at ang presyo ay mangyaring ang mga bagong customer din, na ginagawang isang mahusay na alternatibo sa mga serbisyo ng mas mataas na gastos ang Managing Portfolios. Habang ang programa ay nai-market nang una sa henerasyon ng millennial, ang mga matatandang customer ay maaari ring makahanap ng magandang halaga, lalo na kung na-book ang mga mas mababa na pagbabalik sa pamamagitan ng self-direct investment.

Si Ally Invest Managed Portfolios ay isang tunay na robo-advisor sa kahulugan na nakakatulong ito sa iyo na lumikha ng isang portfolio ng mga hindi proprietary na pondo at pagkatapos ay pamamahalaan ito para sa iyo. Babayaran mo ang bayad kung pinili mo ang isang paglalaan ng mababang cash, at natagpuan ng kumpanya ang mga pondo na may mababang gastos na balanse sa panganib at pag-iiba ayon sa mga pinakamahusay na kasanayan sa industriya. Mayroong ilang mga nawawalang tampok, tulad ng pag-aani ng buwis, ngunit ang mapagkumpitensyang pagpepresyo ay nasa ibaba ng mas maraming tampok na mga handog. Parehong mahalaga, ang mababang minimum na account ay ginagawang mas madaling ma-access para sa mga batang namumuhunan.

Ito ay isang palatandaan kung hanggang saan ang industriya ng robo-advisory na dumating kapag isinasaalang-alang namin ang isang bagay tulad ng Ally Invest Managed Portfolios bilang isang handog na halaga para sa mga indibidwal na namumuhunan - nakakakuha ito ng trabaho ngunit hindi masyadong magarbong tungkol dito. Ang ganitong uri ng teknolohiya ay hindi magagamit para sa isang paunang pamumuhunan na $ 100 at isang bayad na 0.30% mga ilang taon na lamang ang nakalilipas.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.