Ano ang Anti Money Laundering?
Ang anti-money laundering ay tumutukoy sa isang hanay ng mga batas, regulasyon, at pamamaraan na inilaan upang maiwasan ang mga kriminal na magkaila ng mga iligal na nakuha na pondo bilang lehitimong kita. Kahit na ang mga batas na anti-money-laundering (AML) ay sumasaklaw sa medyo limitadong hanay ng mga transaksyon at mga pag-uugali ng kriminal, ang kanilang mga implikasyon ay malalayo. Halimbawa, hinihiling ng mga regulasyon ng AML na ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal na nag-isyu ng kredito o pinapayagan ang mga customer na buksan ang mga deposito ng account ay sundin ang mga panuntunan upang matiyak na hindi sila tumutulong sa laundering ng pera.
Ang mga opisyal ng pagsunod sa AML ay madalas na hihirangin upang bantayan ang mga patakaran sa anti-money laundering at tiyakin na ang mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal ay sumusunod.
Ano ang Anti-Money Laundering?
Paano Gumagana ang Anti Money Laundering (AML)
Ang mga batas at regulasyon sa anti-money laundering ay nagta-target sa mga aktibidad na kriminal kabilang ang pagmamanipula sa merkado, pangangalakal sa iligal na kalakal, katiwalian ng pondo ng publiko, at ang pag-iwas sa buwis, pati na rin ang mga pamamaraan na ginagamit upang maitago ang mga krimen na ito at ang pera na nagmula sa kanila.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kriminal ay gumagamit ng money laundering upang maitago ang kanilang mga krimen at ang pera na nagmula sa kanila.Anti Money Laundering ay naglalayong masugpo ang mga kriminal sa pamamagitan ng paggawa nitong mas mahirap para sa kanila na itago ang pagnanakaw. Ang mga institusyong pang-pinansyal ay kinakailangan upang subaybayan ang mga transaksyon ng mga customer at mag-ulat sa anumang kahina-hinala.
Madalas na sinisikap ng mga kriminal na "labasan" ang pera na nakuha nila sa pamamagitan ng ilegal sa pamamagitan ng mga kilos tulad ng drug trafficking upang hindi ito madaling ma-trace sa kanila. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang pamamaraan ay upang patakbuhin ang pera sa pamamagitan ng isang lehitimong negosyo na nakabase sa cash na pag-aari ng kriminal na organisasyon o mga kumpederya nito. Ang dapat na lehitimong negosyo ay maaaring magdeposito ng pera, na pagkatapos ay bawiin ng mga kriminal.
Ang mga tagapaghugas ng pera ay maaari ring mag-sneak ng cash sa mga dayuhang bansa upang mai-deposito ito, magdeposito ng cash sa mas maliit na mga pagtaas na malamang na pukawin ang hinala o gamitin ito upang bumili ng iba pang mga instrumento ng cash. Paminsan-minsan ay mamuhunan ng pera ang mga tagagawa, gamit ang mga hindi tapat na mga broker na handang huwag pansinin ang mga patakaran bilang kapalit ng malaking komisyon.
Kadalasang sinusubukan ng mga tagapaghugas ng pera ang iligal na nakuha ng pera sa pamamagitan ng pagpapatakbo nito sa isang lehitimong negosyo sa cash.
Nasa mga institusyong pampinansyal upang masubaybayan ang mga deposito ng kanilang mga kostumer at iba pang mga transaksyon upang matiyak na hindi sila bahagi ng isang scheme ng pera-laundering. Dapat i-verify ng mga institusyon kung saan nagmula ang malaking kabuuan ng pera, subaybayan ang mga kahina-hinalang aktibidad, at iulat ang mga transaksyon sa cash na higit sa $ 10, 000. Bukod sa pagsunod sa mga batas sa AML, dapat tiyakin ng mga institusyong pampinansyal na alam ng mga kliyente ang mga ito.
Ang mga pagsisiyasat sa pera sa pulisya at iba pang ahensya ng pagpapatupad ng batas ay madalas na nagsasangkot sa pagsusuri sa mga talaan sa pananalapi para sa hindi pagkakapare-pareho o kahina-hinalang aktibidad. Sa kapaligiran ng regulasyon ngayon, ang maraming mga rekord ay itinatago sa halos lahat ng makabuluhang transaksyon sa pananalapi. Kaya't sinubukan ng mga pulis na masubaybayan ang isang krimen sa mga nagawa nito, kakaunti ang mga pamamaraan na mas epektibo kaysa sa paghahanap ng mga talaan ng mga transaksyon sa pananalapi na kanilang nasangkot.
Sa mga kaso ng pagnanakaw, pagkalugi, o pagnanakaw, ang ahensya ng pagpapatupad ng batas ay madalas na ibabalik ang pondo o ari-arian na walang takip sa panahon ng pagsisiyasat ng pera sa mga biktima ng krimen. Halimbawa, kung nadiskubre ng isang ahensya ang pera ng isang kriminal na labandera upang masakop ang pagkalugi, karaniwang aalisin ito ng ahensya sa mga kung saan ito ay na-embe.
AML kumpara sa KYC
Ang pagkakaiba sa pagitan ng AML at KYC (Alamin ang Iyong Customer). Sa pagbabangko, ang KYC ay ang proseso na dapat gawin ng mga institusyon upang mapatunayan ang pagkakakilanlan ng kanilang customer bago magbigay ng mga serbisyo. Ang AML ay nagpapatakbo sa mas malawak na antas at ang mga hakbang na ginagawa ng mga institusyon upang maiwasan at labanan ang pagkalugi ng salapi, financing ng terorismo, at iba pang mga krimen sa pananalapi. Ginagamit ng mga bangko ang pagsunod sa AML / KYC upang mapanatili ang ligtas na mga institusyong pinansyal.
Panahon ng Paghahawak ng AML
Ang isang pamamaraan ng anti-money laundering ay ang tagal ng paghawak ng AML na nangangailangan ng mga deposito upang manatili sa isang account nang minimum ng limang araw ng pangangalakal. Ang panahon ng paghawak na ito ay inilaan upang makatulong sa anti-money laundering at pamamahala sa peligro.
Kasaysayan ng Anti Money Laundering (AML)
Ang mga inisyatibo ng anti-money laundering ay tumaas sa pandaigdigang katanyagan noong 1989, nang ang isang pangkat ng mga bansa at mga organisasyon sa buong mundo ay nabuo ang Financial Action Task Force (FATF). Ang misyon nito ay upang lumikha ng mga pamantayang pang-internasyonal upang maiwasan ang pagkalugi ng salapi at itaguyod ang pagpapatupad ng mga pamantayang iyon. Noong Oktubre 2001, ilang sandali pagkatapos ng 9/11 na pag-atake ng mga terorista sa Estados Unidos, pinalawak ng FATF ang utos nito upang isama ang mga pagsisikap na labanan ang financing ng terorista.
Ang isa pang mahalagang samahan na kasangkot sa paglaban sa paglulunsad ng pera ay ang International Monetary Fund (IMF). Tulad ng FATF, pinilit din ng IMF ang 189 na mga miyembro ng bansa na sumunod sa internasyonal na pamantayan upang pigilin ang financing ng terorista.
