Ang mga tatak ng Apple (AAPL) at Google (GOOG) ay nagbibigay inspirasyon sa halos relihiyosong debosyon sa kanilang matapat na mga mamimili na nakakakita ng mga paghahambing sa pagitan ng dalawang higanteng tech bilang isang paghahambing sa pagitan ng mga mansanas at dalandan. Pagdating sa Apple Pay at Google Wallet, iminumungkahi ng aming paunang natuklasan na sila ay halos magkapareho na mga handog: Ang Apple Pay ay lumilitaw na mas madaling gamitin, habang ang Google Wallet ay may ilang higit pang mga tampok. Ang karagdagang paghuhukay ay nagpapakita na ito ay literal na mansanas kumpara sa berdeng-robot-person paghahambing!
Ang Mga Pangunahing Kaalaman
- Ang Apple Pay at Google Wallet ay mga System ng Pagbabayad ng Mobile.Wallet ay inilunsad tatlong taon na ang nakalilipas, gayunpaman ay posibleng ang pinakamalaking pagtaas nito sa paggamit at pag-aampon sa mga linggo kasunod ng paglulunsad ng Apple.Ang mga system ay nagpapahintulot sa mga contactless na pagbabayad gamit ang teknolohiya ng NFC (Near Field Communication), bagaman ang kanilang ang mga pagpapatupad ay bahagyang naiiba. Ang Apple, na may kumpletong kontrol sa hardware nito, ay naglabas lamang ng Pay 6 sa iPhone 6 at iPhone 6 Plus (pati na rin ang ilang mga iPads at sa lalong madaling panahon sa Apple Watch), at ginagamit ang kanilang teknolohiya ng Touch ID para sa pagpapatotoo.Google, sa sa kabilang banda, pumipili para sa isang mas tradisyunal na sistema ng pagpapatunay na batay sa PIN. Ginagawa nitong medyo madaling gamitin ang system ng Apple at makabuluhang mas malamig na tingnan ngunit pinapayagan ang solusyon ng Google na magtrabaho sa mas matandang hardware, kasama ang sariling iPhone ng Apple! Ang parehong Wallet at Pay ay maaaring magamit para sa mga online na pagbili nang diretso mula sa isang app o website, awtomatikong paghawak sa buong proseso ng pag-checkout na may mga pre-puno na mga pagkukulang at nangangailangan lamang ng pag-verify ng PIN o Touch ID upang makumpleto ang transaksyon.Mula sa isang punto ng industriya, ang pinakamahalagang tagumpay na ginagawa ng naturang mga mobile system sa pagbabayad ay nasa seguridad, at narito ang parehong Apple at Google isama ang ilang mga magagandang trick.
Seguridad
Ang pandaraya sa Credit Card ay naging isang malaking problema sa US Habang ang mga bangko at nagtitingi ay nagtatrabaho upang i-upgrade ang kanilang mga platform, ang mga sistema ng pagbabayad ng mobile tulad ng Pay at Wallet ay maaaring aktwal na payagan ang US na mag-leapfrog sa harap ng seguridad sa pagbabayad.
Habang ang parehong mga sistema ay lumilitaw na pantay na matatag, ang dalawang kumpanya ay gumawa ng iba't ibang mga diskarte na humuhubog sa kung ano ang magagawa at hindi magagawa ng kanilang mga produkto. Para sa consumer, ang paggamit ng Touch ID kumpara sa PIN Authentication ay ang pinaka nakikitang pagkakaiba, ngunit sa likod ng mga eksena, marami pang nangyayari. Ang pinakamahalaga ay ang katunayan na ang alinman sa system ay hindi nagpapakita ng mga detalye ng card ng gumagamit sa nagbebenta.
Sa parehong mga system, ang mga detalye ng card ng gumagamit ay ibinibigay nang isang beses lamang, sa panahon ng paunang pag-setup. Ginagampanan ng Google ang isang tagapamagitan na papel at nai-save ang iyong mga detalye ng card sa kanilang mga server. Pagkatapos ay naglabas sila ng isang virtual card sa iyong aparato, ang Google Wallet Virtual Card. Kapag nagbabayad, ipinapadala lamang ng aparato ang virtual card na ito. Hindi nakikita ng vendor ang iyong totoong kard, na ligtas na protektado ng sariling mga server ng Google. Kapag ang virtual card ay sinisingil ng nagbebenta, ang Google naman ay singilin ang iyong naka-imbak na debit o credit card, na ang tanging nilalang na nakakakita ng iyong tunay na kard sa pamamagitan ng transaksyon na ito.
Gumagawa ang Apple ng ibang sistema na kilala bilang Tokenization. Dito, kapag ang iyong mga detalye ng card ay ibinibigay sa aparato, direkta itong makipag-ugnay sa paglabas ng bangko at sa pagkumpirma ay natatanggap ang isang aparato at tukoy na token ng card na tinatawag na Device Account Number (DAN) na nakaimbak sa isang ligtas na chip sa aparato. Ang DAN ay istruktura na kahawig ng isang numero ng credit card at ang bagay na ipinapasa sa negosyante kapag ang anumang pagbabayad ay ginawa, at awtorisado sa karaniwang paraan sa bangko.
Pagkakaiba-iba
Ang tila maliit na pagkakaiba-iba ay gumagawa ng lahat ng pagkakaiba. Dahil ang Google ay kumikilos bilang isang tagapamagitan at iniimbak ang iyong mga detalye ng card sa sarili nitong mga server, hindi kailangang mag-alala tungkol sa paggawa ng anumang mga deal sa mga bangko at halos anumang card ay maaaring maidagdag sa iyong Google Wallet. Sa katunayan, maaari ka ring magdagdag ng mga card ng katapatan at mga kard ng regalo sa iyong pitaka, at magpadala at makatanggap ng pera na maaaring maiimbak sa Wallet at ginamit nang direkta nang hindi kinasasangkutan ng iyong bangko.
Sa bawat solong paraan, sinusubukan ng Google Wallet na magtiklop ng isang tunay na pitaka sa virtual na mundo. Sa gayon ay sinusubaybayan pa rin ng Google ang iyong mga transaksyon, nagse-save ng mga detalye ng order, halos parang pinalamanan mo ang iyong resibo sa iyong pitaka. Gagamitin ang data na ito, tulad ng lahat ng data sa Google, upang ihatid sa iyo ang mga ad na mahalaga sa iyo, na kumakain nang direkta sa modelo ng negosyo ng Google. Alinsunod sa papel nito bilang isang tagapamagitan, nag-aalok ang Google ng 100% seguridad sa patakaran ng Google Wallet Fraud Protection nito.
Ang Apple, sa kabilang banda, ay malinaw na idineklara na hindi kailanman susubaybayan ang iyong mga transaksyon. Sa katunayan, hindi rin maiimbak ng Apple ang mga detalye ng iyong card sa kanilang mga server o sa mga aparato. Ang lahat ng ginagawa ng Apple ay ihatid ang iyong card sa bangko, nagpapatotoo sa bangko at makatanggap at mag-imbak sa DAN na ibinabalik ng bangko.
Ang Apple ay hindi isang tagapamagitan ng pagbabayad, at sa halip ay pagpoposisyon mismo bilang, totoo sa pangalan nito, isang daluyan ng pagbabayad nag-iisa. Sa esensya, ang isang telepono na pinapagana ng Apple Pay ay isang mahal at maganda na ginawa ng credit card; isa na maaaring mawala o maging walang silbi kung namatay ang baterya ng telepono.
Kahit na ang seguridad ng fingerprint scan at ang kakayahang malayuan ang pag-alok ng telepono ng medyo proteksyon, kung ang isang tao ay makakakuha ng access sa iyong Paglalapat ng telepono, kailangan mong kunin ang isyu sa iyong bangko at hindi ang Apple.
Ang pamamaraang ito ay nangangahulugang ang Apple ay dapat makipag-ayos ng mga deal sa mga bangko at kunin ang mga ito upang mag-sign-up para sa rebolusyon ng pagbabayad, isang gawain na limitado ang bilang ng mga kard na maaaring magamit sa Apple Pay sa oras ng paglulunsad. Ang hindi pagsubaybay sa mga transaksyon ay nangangahulugan din na walang paraan ang Apple upang ma-monetize ang gumagamit, at samakatuwid ay naniningil ito ng isang bayad sa per-transaksyon sa mga bangko na kasama nito, kahit na ang mga detalye ng istraktura ng bayad na ito ay mananatiling medyo nagagalit.
Mga Tanong na Hindi Masagot
Ang mga bagay ay lalong nakalilito kapag nagtataka ang isa kung bakit ang mga bangko ay magbabayad ng isang per-transaksyon sa Apple kapag ang diskarte ng Google ay walang gastos sa kanila. Marahil ay pinamamahalaang ng Apple na kumbinsihin ang mga ito na ang mga gumagamit nito ay mamimili nang higit sa Apple Pay, o marahil ay naniniwala ang mga bangko na nakakakuha sila ng isang eksklusibo na kalamangan sa mga bangko na hindi nakikipagtulungan sa Apple. O baka ang Apple ay gumagawa lamang ng isang mas mahusay na trabaho kaysa sa Google sa pag-coordinate ng iba't ibang mga stakeholder na kasangkot sa isang masalimuot at masalimuot na network.
Ngunit sa kabila ng malaking pag-iingat ng Apple, ang lahat ay hindi pa maayos sa mga pagbabayad sa mobile. Ang isang kombinasyon ng mga nagtitinda na kilala bilang Merchant Customer Exchange (MCX) na kasama, bukod sa iba pa, ang Rite Aid (RAD), CVS (CVS) at Wal-Mart (WMT), ay nagpahayag na hindi nila aangkin ang alinman sa Apple Pay o Google Wallet. Sa halip, nagtatrabaho sila sa kanilang sariling kahalili, CurrentC, na makatipid sa kanila ng malaking halaga ng pera sa pamamagitan ng singilin ng bank account ng isang customer nang direkta sa halip na magbayad ng mga bayad sa transaksyon sa mga processors sa pagbabayad tulad ng VISA (V) at MasterCard (MA).
Ni ang Google o Apple ay nag-aalok ng marami sa mga vendor para sa pag-ampon ng kanilang mga system; bagaman sa ngayon ang sistema ng CurrentC ay napaka-clunky, na hinihiling ang gumagamit na kumuha ng larawan ng isang QR Code upang mabayaran, na ginagawang hindi malamang ang tagumpay ng tagumpay ng mga mamimili.
Ang Bottom Line
Sinasabi ng Apple Pay na "ang iyong pitaka na walang pitaka, " isang paglalarawan na, sa katotohanan, mas angkop sa Google Wallet. At tinawag ng Google Wallet ang sarili nitong "isang mas madaling paraan upang mabayaran, " na sa lahat ng pagiging patas ay nararapat na sabihin ng Apple. Para sa mga mamimili, ang parehong mga sistema ay gumagawa ng mga menor de edad na mga pagpapabuti sa kaginhawaan at mga dramatikong pagpapabuti sa seguridad. Para sa industriya gayunpaman, ang mga tradeoff ay hindi pa rin maliwanag.
