Talaan ng nilalaman
- Mga Panindang Bahay
- Limitadong Mga Pagpipilian sa Pananalapi
- Limitadong Mga Pagpipilian sa Pananalapi
- Mga tradisyonal na Mortgage
- Mga Pautang sa Chattel
Mga Panindang Bahay
Ang mga panindang bahay ay nagkakahalaga ng 6% ng lahat ng nasasakop na pabahay, ngunit isang mas maliit na porsyento ng mga pinagmulan ng pautang sa bahay, ayon sa ulat na inilabas ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Maraming mga tao ang tumutukoy pa rin sa ganitong uri ng pabahay bilang isang mobile home, isang term na aktwal na tumutukoy sa mga istruktura na itinayo bago itinatag ang mga pamantayan ng code ng HUD noong 1976.
Ngunit anuman ang tawag mo sa kanila, ang isang dahilan na pinagmulan ng pautang ay napakababa na ang mga taong naninirahan sa mga bahay na yari sa bahay ay may posibilidad na maging "mahina sa pananalapi, " tulad ng inilalagay ng CFPB - ang mga matatandang indibidwal o mga pamilyang may mababang kita na may posibilidad na ibigay mas mababa kaysa sa kanais-nais na mga rate at mga termino sa anumang uri ng pautang.
Ayon sa CFPB, halos 32% ng mga kabahayan na naninirahan sa isang gawa ng bahay ang pinamumunuan ng isang retirado. Ang kanilang kita sa panggitna ay kalahati ng iba pang mga pamilya, at mayroon silang halos isang-kapat ng median netong halaga ng iba pang mga sambahayan. Gayundin, ang mga panindang bahay ay hindi palaging karapat-dapat para sa isang tradisyunal na mortgage sa anumang mga termino dahil ang may-ari ng may-ari ng bahay ay hindi nagmamay-ari ng lupa kung saan sila matatagpuan.
Bago kumuha ng pautang sa isang panindang bahay, mahalagang malaman kung ano ang iyong mga pagpipilian at tiyakin na mag-aplay ka para sa pinaka kanais-nais na uri ng financing. Huwag tatanggapin ang alok ng pautang bago magsaliksik sa iyong mga pagpipilian, lalo na kung inilalagay mo ang bahay sa isang piraso ng pag-aari na pagmamay-ari mo.
Mga Key Takeaways
- Ang mga mobile, o mga bahay na gawa ay bumubuo ng 6% ng lahat ng nasasakop na pabahay sa US ngunit isang mas maliit na porsyento ng lahat ng mga pinagmulan ng pautang. Ang mga nagsasakup sa bahay sa bahay ay madalas na itinuturing na mas mataas na mga panganib sa kredito dahil sa mas mababang kita at mga assets.Dagdagan, ang mga mobile na bahay ay madalas. itinuturing na palipat-lipat - kumpara sa real estate - na ginagawang karapat-dapat ang mga ito para sa higit na magastos na mga pautang sa chattel kaysa sa mga tradisyunal na utang.
Limitadong Mga Pagpipilian sa Pananalapi
Mayroong dalawang mga uri lamang ng panindang pinansyal ng bahay: isang tradisyunal na mortgage at isang mortgage mortgage. Karamihan sa mga tao ay nauunawaan ang tradisyonal na mortgage: maghanap ng isang umiiral na bahay o magtayo ng isa, pagkatapos mag-apply para sa isang 30-taong nakapirming mortgage o ibang uri ng mortgage at i-lock sa isang lubos na kanais-nais na rate ng interes.
Gayunpaman, kung ang panindang bahay ay hindi permanenteng nakakabit sa lupang kinatatayuan nito - at kung ang may-ari ng bahay ay inuupahan lamang ang lupain kung saan matatagpuan ang bahay na ginawa - ang gusali ay itinuturing na personal na pag-aari sa halip na real estate. Lamang sa paligid ng 15% ng mga bagong gawa ng bahay na may pamagat na tunay na pag-aari. Pinipilit nito ang halos 85% ng mga nagpapahiram sa isang chattel loan, isang kategorya na nagbibigay ng mas kaunting mga proteksyon at hindi gaanong mapagbigay na mga term.
Mga tradisyonal na Mortgage
Kung ang isang istraktura ay itinuturing na real estate, ang lahat ng mga proteksyon na may mga mortgage ay nalalapat. Ang borrower ay maaaring makakuha ng isang FHA-insured mortgage o ang isang suportado ni Fannie Mae, na tumutulong din sa mga pautang sa panindang pabahay.
Ang pautang ay saklaw ng mga batas sa proteksyon ng mamimili na nalalapat sa tradisyonal na mga pagpapautang, kasama na ang iba't ibang mga batas ng pagtataya ng estado at repossession na hindi nalalapat sa mga pautang sa pag-aari. Ang mga pautang sa pautang ay malamang na magagamit sa mas kanais-nais na mga rate na mga utang sa chattel.
Mga Pautang sa Chattel
Ang isang pautang sa chattel ay nagbibigay-daan para sa isang mortgage sa isang ari-arian na itinuturing na 'movable'. Ang mga utang sa chattel ay mga pag-aayos sa pautang kung saan ang isang item ng maikakaibang personal na pag-aari ay kumikilos bilang seguridad para sa isang pautang. Ang maililipat na pag-aari, o chattel, ginagarantiyahan ang pautang, at ang nagpapahiram ay may hawak na interes dito. Ang mga mobile na bahay, pati na rin ang mga eroplano, yate, houseboats, at ilang mga kagamitan sa bukid ay maaaring maging kwalipikado para sa mga utang sa chattel.
Una at pinakamahalaga, ang mga pautang sa chattel ay mas mataas ang presyo. 21 st Mortgage Corporation, isa sa pinakamalaking mga nagmula ng mga pautang sa chattel, ay nagsasabi na ang mga rate sa mga bahay na gawa ay nagsisimula sa 6.99%. Muli, ang mga may credit na may tunog ay maaaring asahan na makita ang mas mataas na mga rate.
Ang mga pautang sa chattel ay sa pangkalahatan para sa mas maiikling panahon, na nagpapababa sa kabuuang halaga ng bayad na bayad. Kahit na, 21 st Mortgage ay nag-aalok ng mga termino hanggang sa 23 taon. Sa wakas, ang mga pautang sa chattel ay madalas na may mas mababang mga gastos sa pagsasara at ang oras na kinakailangan upang isara ang pautang ay madalas na mas maikli.
Ang Bottom Line
Mahalagang siguraduhing mag-aplay para sa tamang uri ng pagpapautang. Nababahala ang CFPB sapagkat hindi bababa sa 65% ng mga may-ari ng bahay na nagmamay-ari din ng kanilang lupain ang kumuha ng isang chattel loan. Ang ilan sa mga may-ari na ito ay maaaring magkaroon ng mga kadahilanan na nais ng isang chattel loan - tulad ng hindi nais na isuko ang kontrol ng kanilang lupain - ngunit ang mas malamang na problema ay hindi alam na ang isang tradisyunal na mortgage ay magagamit sa kanila.
