Kung mayroon man o hindi ang mga bill ng Treasury (T-bill) para sa iyong portfolio ng pagretiro ay nakasalalay sa malaking bahagi sa kung gaano ka kalapit ang pagretiro. Ang paggawa ng mga desisyon sa pamumuhunan para sa iyong pag-iimpok sa pagretiro ay tungkol sa gastos at panganib ng pagbabalanse.
Mga Key Takeaways
- Ang mga T-bill ay isa sa mga ligtas na pamumuhunan, ngunit ang kanilang mga pagbabalik ay mababa kumpara sa karamihan ng iba pang mga pamumuhunan.Kapag pagpapasya kung ang T-bills ay isang mahusay na akma para sa isang portfolio ng pagreretiro, gastos sa pagkakataon at panganib ay kailangang isaalang-alang. Sa pangkalahatan, T- ang mga panukalang batas ay maaaring angkop para sa mga namumuhunan na malapit o magretiro.
Ang mga T-bill ay inisyu ng gobyerno ng US at isinasaalang-alang na ang pinakaligtas na pamumuhunan sa buong mundo, kaya't ang panganib ay hindi dapat maging isang makabuluhang pagpigil. Gayunpaman, ang pagbabalik sa T-bills ay karaniwang medyo mababa kung ihahambing sa iba pang mga uri ng mga mahalagang papel, tulad ng mga stock, bono, at mga pondo ng kapwa. Ito ang dahilan kung bakit kailangang isaalang-alang ang gastos sa pagkakataon.
Ang Gastos ng Pagkakataon at T-bills Ipinaliwanag
Ang gastos ng pagkakataon ay isang konsepto sa microeconomics; sinasabi nito na ang tunay na gastos ng anumang desisyon ay ang susunod na pinakamahusay na kahalili. Halimbawa, ang gastos ng pagkakataon sa pagbili ng isang $ 500 telebisyon ay hindi talaga $ 500 ngunit sa halip ang susunod na pinakamahusay na paggamit ng $ 500, tulad ng mga pagbabalik na maaaring kikitain kung ito ay namuhunan.
Sa kaso ng T-bills, ang pagkakataon na gastos ng pamumuhunan ay ipinahayag sa hindi natutupad na mga pagbabalik na maaaring nasa ibang lugar sa merkado. Ang mga T-bill ay panandaliang, seguridad na naayos na kita. Karaniwang ibinebenta ang mga ito sa mga denominasyon ng $ 1, 000 at may mga petsa ng kapanahunan mula apat hanggang 52 na linggo.
Ang mas mahaba ang petsa ng kapanahunan ng isang T-bill, mas mataas ang rate ng interes na babayaran nito.
Ang ani ng Treasury sa isang T-bill na may 52-linggong kapanahunan ay nasa 2% saklaw sa 2019, na makabuluhang mas mababa kaysa sa pagbabalik ng stock market. Sa kabilang banda, ang stock market ay may higit na panganib.
Pagbabalanse sa Gastos ng Pagkakataon at Panganib
Ang mga namumuhunan na papalapit o sa pagretiro ay karaniwang nagbibigay ng malaking bahagi ng kanilang portfolio sa paggawa ng kita, mga konserbatibong pamumuhunan upang maprotektahan ang kanilang pugad. Ang mga mas batang mamumuhunan, sa kabilang banda, ay nasa yugto ng akumulasyon ng pag-save para sa pagretiro at magagawang tumagal ng higit na panganib.
Tingnan natin ang mga halimbawa ng gastos at panganib sa pagbabalanse habang nauugnay ito sa mga T-bill at mas bata at mas matandang mamumuhunan.
Isang 25 taong Taon na Mamumuhunan
Ang isang 25-taong-gulang na manggagawa na namuhunan sa T-bills para sa pagreretiro ay malamang na kumita lamang ng isang maliit na bahagi ng kung ano ang average na pagbabalik ng stock market ay magiging sa susunod na 40 taong nagtatrabaho. Dahil ang manggagawa ay mas mahusay na sumipsip ng pagbabago sa merkado sa susunod na ilang mga dekada, napakakaunting dahilan upang mamuhunan sa T-bills para sa pagretiro.
Isang 60-taong Taong Mamumuhunan
Ang isang 60-taong-gulang na manggagawa, gayunpaman, ay isang kakaibang kwento. Sa malapit na pagretiro, ang mga bill sa Treasury ay nag-aalok ng tunay na seguridad para sa anumang mga pondo na na-save hanggang sa puntong ito.
Ang mga manggagawa sa yugtong ito sa buhay ay may mas kaunting oras upang mabawi mula sa mga pagkalugi na natamo ng isang agresibong portfolio sa isang masamang merkado. Ang pagkakaiba ng pagbabalik sa pagitan ng T-bill at mga pagkakapantay-pantay ay mas maliit din dahil mayroong mas kaunting oras para sa pagkakaiba sa tambalan. Hindi ito sasabihin na ang T-bills ay kinakailangang pinakamahusay na mapagpipilian ng manggagawa, lalo na dahil ang mga pagkahinog ay mas mababa sa isang taon, ngunit mas nakakaintindi sila para sa mga matatandang mamumuhunan.
