Para sa mga matatandang indibidwal na nangangailangan ng patuloy na pangangalaga sa pag-aalaga, ang mga gastos sa mga pasilidad na tinutulungan at / o tulong sa bahay ay maaaring maging labis. Ayon sa isang kamakailang survey ng MetLife, ang average araw-araw na mga gastos sa pag-aalaga sa bahay ay lumalagpas sa $ 200 at maaaring makabuluhang mas mataas sa ilang mga lugar na metropolitan.
Ang Medicare, ang programa ng pangangalagang pangkalusugan ng pederal para sa mga nakatatanda na may edad na 65 pataas, ay sumasakop lamang sa mga gastos sa pag-aalaga sa bahay kapag ang isa ay pumapasok sa isang pasilidad para sa panandaliang rehabilitasyon. Ang Medicaid, isang magkasanib na programa ng pederal at estado, ay maaaring masakop ang balanse. Ngunit upang maging kwalipikado para sa huli, ang kabuuang bilang ng mga tao - kabilang ang cash na naka-park sa mga account sa bangko, kasama ang mga pamumuhunan tulad ng mutual fund, stock, at bond, ay hindi maaaring lumampas sa $ 2, 000 hanggang $ 3, 000, depende sa estado.
Dahil dito, madalas na naubos ng mga tao ang kanilang pag-iimpok sa buhay bago sinipa ang Medicaid, na ginagawang mahirap na mag-iwan ng mana o magbigay ng mga nalalabi na dependents, tulad ng mga batang may edad na may mga espesyal na pangangailangan. Sa kabutihang palad, sa pamamagitan ng paglilipat ng mga ari-arian sa isang tiwala, ang mga indibidwal ay maaaring maging kwalipikado para sa Medicaid, habang pinapanatili ang isang bahagi ng kanilang kayamanan para sa kanilang mga mahal sa buhay.
Mga Key Takeaways
- Ang Medicaid ay maaaring magbigay ng mahalagang tulong para sa mga kailangang lumipat sa isang tinulungan na pasilidad ng pamumuhay. Gayunpaman, ang program na ito ay nagsisimula lamang para sa mga indibidwal na may isang mababang halaga ng mga assets.By paglalagay ng mga ari-arian sa isang hindi maipalabas na tiwala, ang isang tao ay maaaring parehong maging kwalipikado para sa Medicaid, at magpapanatili pa rin ng isang bahagi ng kanilang mga pag-aari, para sa kanilang mga mahal sa buhay.Medicaid ay kasalukuyang nagpapataw ng isang limang taon na "pagbabalik-tanaw" na panahon, kung saan ang anumang pera na inilipat sa isang tiwala sa limang taon bago mag-apply ang isang tao para sa Medicaid, maaaring maantala ang mga benepisyo mula sa pagsipa.
Mga Uri ng Mga Tiwala
Ang dalawang pangunahing uri ng mga pinagkakatiwalaan ay: maaaring ma-revocable at hindi maibabalik. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang maaaring bawiin ang mga tiwala ay maaaring bawiin. Samakatuwid, isinasaalang-alang ng Medicaid ang mga assets sa naturang account na pag-aari pa rin ng taong nagtatag nito. At kung ang halagang iyon ay lumampas sa bilang ng limitadong mga limitasyon ng mga assets, ang indibidwal na iyon ay magkakaroon ng kwalipikado para sa tulong.
Sa kabilang banda, ang isang mapagkakatiwalaang hindi maibabalik na mabisang nagpapahintulot sa isang tao na ilipat ang kontrol ng kanyang pera sa isang tagapangasiwa, na nagpapahintulot sa kanya na maging karapat-dapat sa Medicaid. Ngunit may isang oras ng pagkahuli, dahil sa kasalukuyang limang taon ng "pagtingin sa likod" ng Medicaid, kung saan ang anumang pera na inilipat sa isang tiwala sa limang taon bago mag-apply ang isang tao para sa Medicaid, maaaring maantala ang pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyo. Ang haba ng pagkaantala, na kilala bilang "panahon ng parusa", ay natutukoy sa pamamagitan ng paghati sa halaga ng inilipat na pondo ng "rate ng rehiyon" ng Medicaid para sa pangangalaga sa pangangalaga sa bahay, sa isang naibigay na rehiyon.
Halimbawa, sa isang lugar na may rate ng rehiyon na $ 10, 000 sa isang buwan, ang isang indibidwal na naglilipat ng $ 100, 000 sa isang tiwala bago pumasok sa isang nars sa isang nars ay hindi maiiwasan sa kabuuan ng 10 buwan ng tulong Medicaid. Sa kasong ito, ang isang tao (karaniwang isang miyembro ng pamilya) ay kailangang magbayad sa bahay ng pag-aalaga sa labas ng bulsa, bago sinimulan ng Medicaid ang mga panukalang batas, na epektibong natanggal ang anumang kalamangan sa paglalagay ng tiwala sa $ 100, 000. Bilang kahalili, kung inilipat ng indibidwal na iyon ang mga ari-arian nang higit sa limang taon na mas maaga, siya ay maaaring agad na maging kwalipikado para sa tulong.
Iba pang mga kalamangan ng isang Tiwala
Ang mga pagtitiwala ay nag-aalok ng maraming iba pang mga pakinabang. Para sa isa, ang tiwala ay isang hiwalay na ligal na nilalang, kaya ang pera sa pangkalahatan ay mas ligtas kaysa sa kung ihahatid lamang ito sa isang miyembro ng pamilya, na maaaring masugatan sa mga demanda, diborsyo, o iba pang mga kasawian, na maaaring ilagay ang perang iyon sa panganib.
Ang mga mapagkakatiwalaang assets ay nakikinabang mula sa isang sunud-sunod na batayan, na maaaring mangahulugan ng malaking pagtitipid sa buwis para sa mga tagapagmana. Sa kabaligtaran, ang mga pag-aari na simpleng ibinibigay sa habang buhay ng may-ari ay karaniwang nagdadala ng kanyang orihinal na batayan sa gastos.
Isaalang-alang ang sumusunod na pagkalkula. Ipagpalagay natin na ang mga pagbabahagi ng stock na nagkakahalaga ng $ 5, 000 kapag orihinal na binili, ay nagkakahalaga ng $ 10, 000 kapag ang mga benepisyaryo ng isang tiwala ay nagmamana sa kanila. Sa kasong ito, ang stock na iyon ay magkakaroon ng batayan ng $ 10, 000. Kung ang parehong benepisyaryo ay tumanggap sa kanila bilang isang regalo kapag ang orihinal na may-ari ay buhay pa, ang kanilang batayan ay magiging $ 5, 000. Nang maglaon, kung ibinahagi ang mga namamahagi sa halagang $ 12, 000, ang taong nagmana sa kanila mula sa isang tiwala ay magbabayad ng buwis sa isang $ 2, 000 na kita, habang ang isang taong nabigyan ng pagbabahagi ay may utang na buwis sa isang kita na $ 7, 000. Maglagay lamang: ang mga kahihinatnan ng buwis sa mga assets na natanggap mula sa isang tiwala ay lubos na nabawasan.
Sa pamamagitan ng pagsasama ng paglikha ng isang hindi maibabalik na tiwala na may isang tala ng pangako o pagbili ng isang pribadong annuity, maraming mga tao ang maaari pa ring mapanatili ang 40% hanggang 50% ng kanilang mga pag-aari.
Piliin ang Tamang Tiwala
Ang isang maayos na pagkatiwalaan ay hindi lamang mapapanatili ang mga ari-arian ng isang indibidwal ngunit nagbibigay din sa mga tagapamahala ng paghuhusga upang ipamahagi ang pera sa mga benepisyaryo, na siya naman ang makagugol nito para sa pakinabang ng nakatatandang tao. Para sa kadahilanang ito, mahalaga na humirang ng isang maaasahang tao bilang tiwala.
Maaari kang magpangalan ng isang bangko bilang alinman sa tagapangasiwa o isang co-trustee.
Ang Bottom Line
Ang mga taong nangangailangan ng tulong pinansyal mula sa Medicaid ay hindi kinakailangang maubos ang kanilang pag-iimpok sa buhay upang maging kwalipikado para sa tulong. Ang isang maayos na iginagawang hindi mababago na tiwala ay maaaring maprotektahan ng hindi bababa sa isang bahagi ng kanilang mga ari-arian, kapwa para sa kanilang sariling kapakinabangan at para sa kanilang mga tagapagmana.
