Talaan ng nilalaman
- Mga Threshold ng Kita
- Kinakalkula ang Iyong Antas ng Kita
- Ibaba ang Iyong Buwis sa Social Security
- Mga Account sa Pagreretiro ng Earmarking
- Ang Bottom Line
Sa magandang araw, ang Social Security ay walang buwis. Ngunit ang mga oras ay nagbago, at ngayon maraming mga nagbabayad ng buwis ang maaaring asahan na makita ang hindi bababa sa isang bahagi ng kanilang kita sa Seguridad sa Seguridad na makakapunta sa taxable income line ng kanilang 1040s.
Ang mga taong nagko-convert ng kanilang tradisyonal na IRA sa Roth IRA ay madalas na nahuhulog sa nakatagong bitag na ito. Kung lalampas nila ang limitasyon ng pondo, ang sobrang kita ay nagtutulak sa kanila na lampas sa antas ng threshold ng kita, at pagkatapos ay natigil silang nagbabayad ng buwis sa libu-libong dolyar sa kita ng Social Security na naisip nila na walang buwis.
Sa ibaba, tuklasin namin kung bakit at kung paano ang mga benepisyo ng Social Security ay maaaring mabuwis at magbigay ng ilang mga tip upang matulungan kang mahukay ang iyong paraan sa labas ng bitag.
Mga Key Takeaways
- Ang mga benepisyo ng kita ng Social Security ay maaaring mabuwis hanggang sa 85%, depende sa kabuuang taunang kita. Gayundin, 13 na estado nang paisa-isa ang buwis na kita sa Social Security.Ang pinakasimpleng paraan upang mapanatili ang iyong mga benepisyo sa Social Security na malaya mula sa buwis sa kita ay upang mapanatili ang iyong kabuuang pinagsamang kita kaya mababa ito ay bumaba sa ilalim ng mga threshold upang magbayad ng buwis.Ang pagbabawas ng buwis ay maaari ring mangyari sa pamamagitan ng pag-optimize sa pagreretiro mga account na inilalagay mo ang iyong mga matitipid at ang pagkakasunud-sunod kung saan mo nai-tap ang mga assets para sa kita.
Mga Threshold ng Kita
Mayroong dalawang magkakahiwalay na mga threshold ng kita para sa mga filter na matukoy kung kailangan nilang magbayad ng buwis sa kanilang mga benepisyo sa Social Security. Narito ang isang pagkasira ng mga kategorya:
| Kita ng Buwis sa Social Security | ||
|---|---|---|
| Katayuan ng Pag-file | Kita | Porsyento ng Panlipunan ng Panlipunan na Ito ay Masisingil |
| Nag-iisa, Pinuno ng Sambahayan, Kwalipikadong Widower, at Kasal na Pag-file ng Hiwalay (kung saan ang mga asawa ay nanirahan bukod sa buong taon) | Sa ibaba $ 25, 000 | Lahat ng kita ng Social Security ay walang buwis. |
| Parehas | $ 25, 000 hanggang $ 34, 000 | Hanggang sa 50% ng kita ng Social Security ay maaaring mabayaran. |
| Parehas | Higit sa $ 34, 000 | Hanggang sa 85% ng kita ng Social Security ay maaaring mabayaran. |
| Kasal na Pag-file ng Kasabay | Sa ibaba $ 32, 000 | Lahat ng kita ng Social Security ay walang buwis. |
| Parehas | $ 32, 000 hanggang $ 44, 000 | Hanggang sa 50% ng kita ng Social Security ay maaaring mabayaran. |
| Parehas | Higit sa $ 44, 000 | Hanggang sa 85% ng kita ng Social Security ay maaaring mabayaran. |
Kinakalkula ang Iyong Antas ng Kita
Ang mga file sa alinman sa unang dalawang kategorya ay dapat kalkulahin ang kanilang pansamantalang kita - na kilala rin bilang nabagong nababagay na gross income (MAGI) - kasama ang pagdaragdag ng interes na nalalabas ng buwis (tulad ng mula sa mga munisipal na bono), 50% ng kita sa Seguridad ng Seguridad sa taon, tulad ng pati na rin ang anumang mga iba't ibang mga benepisyo na walang bayad sa buwis at mga pagbubukod sa kanilang nababagay na kita na gross at pagkatapos ay ibawas ang mga pagsasaayos sa kita (maliban sa edukasyon at mga aktibidad na may kaugnayan sa edukasyon.)
Halimbawa 1
Si Jim Lorman ay iisa. Kumita siya ng $ 19, 500 para sa taon at nakatanggap ng $ 2, 000 ng kita ng interes at $ 1, 500 mula sa mga panalo sa pagsusugal. Tumatanggap din siya ng $ 10, 000 sa kita ng Social Security. ($ 19, 500 + $ 2, 000 + $ 1, 500 + $ 5, 000 = $ 28, 000)
- Ang pansamantalang kita ni Jim ay darating sa $ 28, 000. Maaari siyang magbayad ng buwis hanggang sa 50% ng kanyang Social Security.
Halimbawa 2
Ang magkasamang Henry at Sharon Hill ay magkasamang kumita ng $ 48, 000, kasama ang $ 4, 000 na interes at $ 3, 000 ng dibidendo. Ang kanilang mga benepisyo sa Social Security ay umabot sa $ 20, 000:
- $ 48, 000 + $ 4, 000 + $ 3, 000 + $ 10, 000 = $ 65, 000
Ang Hills 'MAGI ay sa gayon $ 65, 000. Maaaring magbayad sila ng buwis hanggang sa 85% ng kanilang mga benepisyo sa Social Security.
Maaari kang gumamit ng publication ng IRS 915 upang matantya ang halaga ng kita ng buwis sa Social Security na magkakaroon ka. Ang mga kwalipikadong kalahok ng plano na nag-ambag din sa isang mababawas na IRA ay dapat gumamit ng mga worksheet na matatagpuan sa IRS Publication Form 590. Para sa mga nag-file bilang Kasal na Pag-file ng Hiwalay at nanirahan sa anumang oras sa kanilang asawa sa loob ng taon, ang IRS publication 915 ay nagsasaad na hanggang sa 85% ng iyong Social Security ay maaaring mabuwis sa kabila ng kabuuan.
Paano Ibaba ang Iyong Mga Buwis sa Panlipunan sa Seguridad
Mayroong maraming mga remedyo na magagamit para sa mga buwis sa kanilang mga benepisyo sa Social Security. Marahil ang pinaka-halata na solusyon ay upang mabawasan o maalis ang interes at dibidendo na ginagamit sa provisional income formula. Sa pareho ng mga halimbawa na ipinakita sa itaas, mabawasan ng mga nagbabayad ng buwis ang kanilang buwis sa Social Security kung wala silang nababawas na mga kita sa pamumuhunan sa itaas ng kanilang iba pang kita.
Ang solusyon ay maaaring mai-convert ang kita na maiulat na pamumuhunan sa kita na ipinagpaliban ng buwis, tulad ng mula sa isang annuity, na hindi lalabas sa 1040 hanggang sa bawiin ito. Kung mayroon kang $ 200, 000 sa mga sertipiko ng deposito (mga CD) na kumikita ng 3%, na isinasalin sa $ 6, 000 sa isang taon na mabibilang bilang pansamantalang kita. Ngunit ang parehong $ 200, 000 na lumalagong sa loob ng isang annuity, na may interes na muling binawi muli sa annuity, ay mabisang magbubunga ng isang naiulat na interes na $ 0 kapag nag-compute ng pansamantalang kita.
Karaniwan, ang mga annuities ay maaaring mabayaran sa kita kapag kinukuha sila bilang mga pamamahagi depende sa uri ng account. Halos ang anumang mamumuhunan na hindi gumagastos ng lahat ng interes na nabayaran mula sa isang CD o iba pang instrumento na maaaring ibuwis ay maaaring makinabang mula sa paglipat ng hindi bababa sa isang bahagi ng kanyang mga assets sa isang pamumuhunan o account na ipinagpaliban ng buwis.
Mga Account sa Pagreretiro ng Earmarking
Ang isa pang posibleng lunas ay ang simpleng pagtratrabaho nang kaunti, lalo na kung nasa o malapit ka sa threshold ng pagbubuwis ng iyong mga benepisyo. Sa unang halimbawa na nakalista sa itaas, kung ililipat ni Jim ang kanyang buwis na pamumuhunan sa isang annuity at kumita ng $ 1, 000 na mas kaunti, wala siyang anumang mabubuwis na benepisyo. Ang paglilipat ng mga pamumuhunan mula sa mga buwis na account sa isang tradisyonal o Roth IRA ay makakamit din ng parehong layunin, kung ang mga limitasyon sa pagpopondo ay hindi nalampasan.
Ang isang nangungunang paraan ay ang pag-alis ng mga pondo nang maaga - o "gumawa ng mga pamamahagi, " sa parehans ng pagreretiro - mula sa iyong mga account sa pagreretiro sa pagreretiro, tulad ng mga IRA at 401 (k) s. Tandaan na maaari kang gumawa ng mga pamamahagi na walang bayad sa parusa pagkatapos ng edad na 59½. Nangangahulugan ito na maiwasan mo ang pagiging matunog para sa maagang pag-iwas sa mga ito, ngunit kailangan mo pa ring magbayad ng buwis sa halagang iyong bawiin.
Dahil ang anumang pag-withdraw ay maaaring ibuwis, dapat, syempre, maingat na binalak sa iba pang mga buwis na kakailanganin mong bayaran sa kita para sa taon. Ang layunin ay magbayad nang mas mababa sa buwis sa pamamagitan ng paggawa ng mas maraming pag-withdraw sa panahon ng pre-Social Security na ito kaysa sa gagawin mo pagkatapos mong simulan ang pagguhit ng mga benepisyo. Iyon ay nangangailangan ng pagsasaalang-alang sa kabuuang kagat ng buwis mula sa mga pag-withdraw, mga benepisyo ng Social Security, at anumang iba pang mga mapagkukunan.
Mag-isip din, na sa edad na 70½, kailangan mong kumuha ng minimum na mga pamamahagi (RMD) mula sa mga account na ito, kaya kailangan mong planuhin ang pondo para sa mga kinakailangang pag-alis.
Ang Bottom Line
Maraming mga patakaran tungkol sa pagbabayad ng buwis ng mga benepisyo ng Social Security, at ang artikulong ito ay sumusubok na sakupin lamang ang mga pangunahing tuntunin at isyu na may kaugnayan sa paksang ito. Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa paksang ito, bisitahin ang website ng IRS at i-download ang IRS publication 915 o kumunsulta sa iyong tagapayo sa buwis.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Seguridad sa Panlipunan
Ang Pagbabayad ng Buwis sa Seguridad sa Seguridad sa Mga Kita Pagkatapos ng Buong Pagreretiro
Seguridad sa Panlipunan
Paano maiwasan ang Social Security Tax Trap
Seguridad sa Panlipunan
Iwasan ang Pagbabayad ng Buwis sa kita ng Social Security
Buwis
Kasama ba ang Mga Buwis sa Buwis?
Seguridad sa Panlipunan
Mayroong Buwis ba ang Mga Pakinabang sa Social Security?
401K
Maaari Ba ang Iyong 401 (k) Epekto ng Iyong Mga Pakinabang ng Social Security?
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Kahulugan ng pansamantalang kita ng pansamantalang kita Ang pansamantalang kita ay isang hangganan ng IRS sa itaas na kung saan ang buwis sa seguridad sa lipunan ay maaaring mabayaran. higit pa sa Form 8606, ang form na 'Nondeductible IRAs' 8, 86, "Nondeductible IRAs, " ay isang form ng buwis na ipinamamahagi ng Internal Revenue Service (IRS) at ginamit ng mga filers na gumawa ng mga walang-bisa na kontribusyon sa isang IRA. higit pa Ano ang isang Tradisyonal na IRA? Ang isang tradisyunal na IRA (indibidwal na account sa pagreretiro) ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal na idirekta ang kita ng pre-tax patungo sa mga pamumuhunan na maaaring lumago ang buwis. mas Modified Adjusted Gross Income (MAGI) Ginagamit ng IRS ang iyong binagong nababagay na gross income (MAGI) upang matukoy kung kwalipikado ka para sa ilang mga benepisyo sa buwis. higit pang Adjusted Gross Income (AGI) Ang naayos na gross income (AGI) ay isang sukatan ng kita na kinakalkula mula sa iyong gross income at ginamit upang matukoy kung magkano ang iyong kita ay maaaring mabuwis. higit pa Ang Pag-agaw sa Backdoor Roth IRA Ang isang backdoor Roth IRA ay nagpapahintulot sa mga nagbabayad ng buwis na mag-ambag sa isang Roth IRA, kahit na ang kanilang kita ay mas mataas kaysa sa naaprubahan ng IRS na inaprubahan para sa naturang mga kontribusyon. higit pa