Ano ang Bankruptcy Abuse Prevention And Consumer Protection Act (BAPCPA)?
Ang Bankruptcy Abuse Prevention And Consumer Protection Act (BAPCPA) ng 2005 ay isang piraso ng batas na binago ang Batas ng Pagkabangkarote ng Estados Unidos para sa mga kaso na isinampa noong o pagkatapos ng Oktubre 17, 2005. Noong Abril 2005, ang BAPCPA ay pinasa ng Kongreso at pinirmahan sa batas ng Pangulong George W. Bush bilang isang hakbang upang baguhin ang sistema ng pagkalugi.
Mga Key Takeaways
- Ang Bankruptcy Abuse Prevention And Consumer Protection Act (BAPCPA) ay isang batas na nagbago sa personal na proseso ng pagkalugi sa US, na ipinasa noong 2005.Under BAPCPA, ang pag-file para sa Kabanata 7 ng personal na pagkalugi ay naging mas mahirap dahil mas mahigpit na mga alituntunin at mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat. Ang layunin ay upang maiwasan ang proseso ng pagkalugi mula sa pagiging inaabuso at upang hikayatin ang Kabanata 13 na pagsampa sa halip na higit na mapagpatawad ang Kabanata 7.
Ang pag-unawa sa Bankruptcy Abuse Prevention And Consumer Protection Act
Sa ilalim ng Kabanata 7 pagkalugi, ang karamihan sa hindi ligtas na mga utang ng consumer at negosyo ay pinatawad o pinalabas. Pinapayagan din ng planong ito ng pagkalugi para sa pagpuksa at pagbebenta ng ilang mga pag-aari ng isang itinalagang tagapangasiwa upang mabayaran ang mga nangutang. Sa kabilang banda, ang pagkalugi na isinampa sa ilalim ng Kabanata 13 ay nangangailangan ng mga may utang sa pagbabayad ng isang bahagi ng utang bago isaalang-alang ang isang paglabas ng utang. Ang kabanata 13 pagkalugi ay nangangailangan ng mga may utang sa muling pagsasaayos ng kanilang mga utang at lumikha ng isang tatlo hanggang limang taong pagbabayad na plano, kung saan gagamitin ng may utang ang kanyang hinaharap na kita upang mabayaran ang kanyang mga nangungutang sa bahagi o buo. Ang Pagkalugi sa Pag-abuso sa Pagkabangkarote at Consumer Protection Act (BAPCPA) ay ipinakilala upang mas mahirap para sa mga may utang na mag-file para sa pagkalugi ng Kabanata 7 at, sa halip, mag-file para sa Kabanata 13.
Ang Batas ay lumikha ng isang pagkalugi ay nangangahulugang pagsubok na tumutukoy kung ang mga indibidwal na nagsasampa para sa pagkalugi ay maaaring mag-file para sa pagkalugi ng Kabanata 7, na naglalabas ng maraming mga utang, o kung dapat nilang piliin ang Kabanata 13 pagkalugi, na nangangailangan ng hindi bababa sa bahagyang pagbabayad ng mga utang. Bukod dito, ang Batas ay tumaas hanggang walong taon, ang tagal ng paghihintay mula sa isang indibidwal na huling nagsampa ng Kabanata 7 pagkalugi sa kung kailan maaari silang mag-file muli.
BAPCPA at Kabanata 7
Mahalaga, ang layunin ng BAPCPA ay gawing mas mahirap para sa mga indibidwal na may mas mataas na kita na maging kwalipikado para sa pagkalugi sa Kabanata 7 sa pamamagitan ng mas malapit na pagsusuri sa kakayahan ng filer na mabayaran ang kanyang mga utang. Ang nangangahulugang pagsubok ay kinukumpara ang buwanang kita ng may utang sa kita ng panggitna (na nakasalalay sa laki ng sambahayan) sa kanyang paninirahan at nagbibigay ng isang allowance para sa ipinagpalagay na buwanang gastos, sa mga rate na tinutukoy ng IRS, pati na rin ang isang allowance. para sa aktwal na buwanang gastos. Kung ang indibidwal ay lumampas sa kita ng panggitna at may ilang pera na naiwan pagkatapos ng pag-account para sa mga gastos sa pamumuhay, karaniwang hindi siya kwalipikado para sa pagkalugi ng Kabanata 7. Sa bisa, tatlong mga resulta ay posible mula sa nangangahulugang pagsubok:
- Ang isang may utang ay ipapasa ang nangangahulugan na pagsubok kung ang kanyang buwanang kita sa paggamit ay mas mababa sa $ 117. Sa gayon, magagawa niyang mag-file para sa pagkalugi ng Kabanata 7 nang walang anumang problema. Ang isang debtor ay mabibigo ang pagsubok kung ang kanyang kita na magagamit sa bawat buwan ay higit sa $ 195. Sa kasong ito, dapat na magpatuloy siya sa ilalim ng Kabanata 13.Kung ang pagkamit ng kita ng isang may utang ay namamalagi sa pagitan ng $ 117 at $ 195 bawat buwan, ang kita ay dapat na dumami ng 60 (Sa palagay ng BAPCPA na ang utang ay babayaran sa halos 5 taon, o 60 buwan). Kung ang nagreresultang halaga ay maaaring masakop ng hindi bababa sa 25% ng di-priority na hindi secure na utang, ang may utang ay mabibigo ang pagsubok. Kung hindi man, maaari siyang magpatuloy sa pag-file para sa pagkalugi sa ilalim ng Kabanata 7.
Upang makumpleto ang isang nangangahulugan na pagsubok, ang isang may utang ay dapat magsumite ng alinman sa isang Form 22A para sa Kabanata 7 o isang Form 22C para sa Kabanata 13 sa Bankruptcy Court bago marinig ng korte ang kaso.
Inilagay din ng BAPCPA ang lugar na ipinag-uutos na pagpapayo sa credit para sa mga mamimili at negosyong naghahanap upang mag-file para sa pagkalugi. Kinakailangan nito ang may utang na kumpletuhin ang isang accredited na non-profit na programa sa pagpapayo sa credit nang hindi hihigit sa 180 araw bago mag file.
Upang maiwasan ang potensyal na pang-aabuso sa sistema ng pagkalugi, ang BAPCPA ay nagpapalabas ng ilang mga utang mula sa paglabas. Ang ilan sa mga utang na ito ay:
- Mahigit sa $ 750 na cash advance sa isang credit card na kinuha sa loob ng 90 araw ng filingHigit sa $ 500 na sisingilin sa isang credit card para sa mga mamahaling kalakal sa loob ng 90 araw ng pag-fileAng pederal at pribadong pautang ng mag-aaral
