Talaan ng nilalaman
- Walang Buwis at Walang Buwis
- Ang Tugma sa Trabaho
- Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Ang plano na 403 (b) ay isang plano para sa pagretiro para sa pagreretiro ng buwis para sa mga taong nagtatrabaho para sa mga kumpanya na hindi pangkalakal, kabilang ang mga kawanggawa, paaralan, at mga kwalipikadong organisasyon ng relihiyon. Ang plano na 403 (b) ay maihahambing sa kanyang pribadong sektor, ang 401 (k) plano, na may mahahalagang pagkakaiba.
Kung isinasaalang-alang mo ang pag-enrol sa isang 403 (b) na plano, suriin ang mga benepisyo sa ibaba.
Mga Key Takeaways
- Ang 403 (b) na plano ay katulad ng 401 (k) plano na magagamit para sa mga empleyado ng pribadong sektor. Kung inaalok ito ng iyong tagapag-empleyo bilang isang pagpipilian, maaari kang pumili ng tradisyonal o mga pagpipilian sa Roth. Ang isang tampok na natatangi sa 403 (b) na mga plano ay nagbibigay-daan sa ilang mga empleyado na may 15 taong serbisyo sa parehong employer upang makagawa ng dagdag na kontribusyon.
Walang Buwis at Walang Buwis
Ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na 403 (b) na plano ay maibabawas sa iyong mga buwis sa pederal na kita. Ang pera ay lumabas mula sa iyong suweldo ng suweldo at diretso sa 403 (b) na plano, baka.
Pinapabagal nito ang kita sa buwis na iyong utang para sa taon na batay sa iyong nangungunang rate ng buwis. Halimbawa, kung ang huling $ 10, 000 ng iyong nababagay na kita ng kita ay binubuwis sa 22% tax bracket, ang paglalagay ng $ 10, 000 sa isang 403 (b) ay makatipid sa iyo ng $ 2, 200 sa mga buwis.
Mahalagang tandaan na hindi ka magbabayad ng buwis sa paglago ng pamumuhunan sa iyong account hanggang sa matapos ka ring magretiro. Ang pera ay lalago ang walang buwis hanggang sa magsimula kang mag-alis.
Maaari mong baguhin ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan nang hindi nawawala ang marami, maliban sa ilang mga bayarin sa pangangalakal. At dahil ang kahusayan ng buwis ng iyong mga kapwa pondo ay hindi isang pag-aalala, maaari mong ma-concentrate ang iyong portfolio sa mga pamumuhunan na nag-aalok ng mataas na pagbabalik at mababang gastos.
Ang Roth Alternatibong
Mula noong 2006, ang mga kalahok ay mayroon ding kakayahang pumili ng isang Roth sa halip na isang tradisyonal na 403 (b) na plano. Kung pipili ka para sa isang Roth, babayaran mo ang mga buwis sa kita sa harap, sa taon kung saan inaambag mo ang pera.
Ngunit hindi ka magbabayad ng buwis sa iyong kontribusyon o mga kita na kikitain kapag kinukuha mo ang pera pagkatapos magretiro.
Nangungunang 9 Mga Pakinabang ng Isang 403 (b) Plano
Ang Tugma sa Trabaho
Ang iyong employer ay maaaring gumawa ng pagtutugma ng mga kontribusyon sa iyong 403 (b). Ang ilang mga tagapag-empleyo ay sumipa sa halos 50 sentimo hanggang $ 1 para sa bawat dolyar na iyong naiambag. Ang iba ay walang anuman.
Sa anumang kaso, ang isang 403 (b) plano ay maaari ring makakuha ka ng isang mahusay na pakikitungo sa mga pamumuhunan - madalas na mas mahusay kaysa sa maaari mong makuha sa iyong sarili. Ang mga institusyong pampinansyal ay kahit na kilala upang talikuran ang kanilang mga minimum na mga kinakailangan sa pamumuhunan, na tumutulong sa mga empleyado na mamuhunan sa mga mababang pondo ng institusyonal na pondo.
Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nagbabala laban sa paghiram mula sa iyong 403 (b) account dahil nag-iiwan ito ng mas kaunting pera na ipinuhunan para sa iyong pagretiro. Kahit na binabayaran mo ito, nawalan ka ng oras kung saan maaaring magkasama ang iyong pera.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Maaari kang magtabi ng hanggang sa $ 19, 000 sa isang 403 (b) noong 2019. Noong 2020, ang maximum ay pupunta sa $ 19, 500.
Para sa mga 50 o mas matanda, may mga karagdagang pagpipilian sa kontribusyon ng catch-up ng hanggang sa $ 6, 000 noong 2019. Noong 2020, ang pagpipiliang iyon ay umakyat sa $ 6, 500.
Kapansin-pansin, ilang 403 (b) ang mga plano na nagpapahintulot sa ilang mga indibidwal na may 15 o higit pang mga taon na nagtatrabaho sa parehong kumpanya upang gumawa ng karagdagang mga kontribusyon - hanggang sa $ 3, 000, depende sa partikular na plano. Suriin sa IRS Publication 571 para sa mas malapit na pagtingin sa 15-taong panuntunan at kung paano makalkula ang pinapayagan na mga kontribusyon.
Minsan posible ring kumuha ng utang mula sa iyong account, depende sa mga patakaran ng iyong partikular na 403 (b) na plano. Gayunpaman, tandaan na maaari kang mag-trigger ng mabibigat na parusa sa IRS para sa maagang pag-alis at para sa nawawalang bayad sa utang.
