Ang pinakamainam na edad para sa pagbili ng seguro sa buhay ay technically mismo pagkatapos ng kapanganakan. Ang seguro sa buhay ay naka-age-banded, na nangangahulugang habang lumilipas ang bawat taon, ang patakaran ay nagiging mas mahal.
Gayunpaman, ang mga kabataan ay may posibilidad na itigil ang pagbili ng seguro sa buhay sa harap ng iba pang utang, tulad ng mga pag-utang at pagbabayad ng kotse. Bilang karagdagan, ang mga kasalukuyang demograpiya ay may skewed life insurance mga mamimili nang mas matanda, na may mga millennials na manatiling solong o hindi bababa sa pagkaantala ng kasal nang mas mahaba kaysa sa mga nakaraang henerasyon, pati na rin ang pagkakaroon ng mas maraming utang at mas kaunting kita kaysa sa kanilang mga magulang. Habang ang pagbabayad sa kasalukuyang utang ay kritikal, nawawala ang pagbili ng seguro sa buhay sa isang batang edad ay may makabuluhang epekto sa pang-ekonomiya, katulad ng pag-antala ng pag-save para sa pagretiro. Ang mas maaga itong binili, mas mabuti. Ang isang magulang o kamag-anak ay maaaring pumili kahit na bumili ng seguro sa buhay para sa isang bagong panganak.
Ang mga halaga ng cash insurance sa buhay ay lumalaki ang pagbabayad ng buwis. Ang mga kontribusyon sa premium sa buong mga patakaran sa buhay na binili sa mga unang edad ay maaaring makaipon ng malaking halaga sa mga pangmatagalang panahon, dahil ang gastos ng seguro ay naayos para sa buong term ng patakaran. Ang mga halaga ng cash ay maaaring magamit bilang isang pagbabayad para sa isang unang pagbili sa bahay. Kung gaganapin nang matagal, ang mga akumulasyon ay maaaring madagdagan ang kita sa pagretiro. Gayunpaman, ang pangunahing pag-andar ng personal na seguro sa buhay ay umiikot sa dalawang pangunahing kategorya: kita at utang.
Mga Key Takeaways
- Ang mas maaga kang bumili ng seguro sa buhay, mas mabuti, dahil ito ay nagiging mas mahal sa bawat lumipas na taon.Ang magulang o kamag-anak ay maaaring bumili ng seguro sa buhay para sa isang menor de edad, pagbili ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay na may isang malaking halaga; mas madalas ang mga may sapat na gulang ay bumili ng seguro sa buhay para sa kanilang sarili.Ang pinakamainam na edad upang bumili ng seguro sa buhay ay nasa ilalim ng 35, ngunit kakaunti ang mga tao sa pangkat ng edad na may kakayahang magbayad ng seguro sa buhay.Kung 57% ng mga Amerikano ang may seguro sa buhay at higit sa kalahati ng mga ito ay 45 o mas matanda.
Insurance sa Buhay at Utang
Ang isang nagtapos sa kolehiyo na pumapasok sa workforce ay maaaring, sa kawalan ng pag-ipon, makakuha ng isang credit card upang pondohan ang relocation o mga gastos sa pabahay. Ang pagkuha ng hindi ligtas na utang ay agad na naglalagay ng pasanin sa ari-arian ng may utang, dahil ang mga balanse sa card ay nangangailangan ng pagbabayad sa pagkamatay ng may-ari. Sa isip, ang 22 hanggang 23 taong gulang na nagtapos ay bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay upang masakop ang utang na ipinagpalagay. Gayunpaman, ang karamihan sa mga indibidwal na wala pang edad 25 ay mas nababahala sa pagbabayad ng kasalukuyang mga bayarin kaysa sa pagkuha ng mga karagdagang.
Habang ang pinakamainam na edad upang bumili ng seguro sa buhay ay nasa ilalim ng 35, Ang mga Millennial ay hindi bababa sa malamang na bumili ng isang patakaran. Noong 2015, ang mga indibidwal sa pagitan ng 18 at 35 ay overestimated ang gastos ng isang patakaran sa pamamagitan ng 213%. Kabilang sa 57% ng mga mamamayan ng US na nagmamay-ari ng seguro sa buhay, higit sa kalahati ng mga may-ari ng patakaran na iyon ay 45 o mas matanda. Sa mga rate ng pag-aasawa na bumababa ng 21% mula 1960 hanggang 2010, ang mga pagbili ng patakaran sa buhay ay naantala sa kabila ng likas na pakinabang ng pagbili sa mas bata.
Ang isang buong patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring ma-prepaid sa pamamagitan ng isang malaking halaga para sa isang sanggol o menor de edad. Kapag ang menor de edad ay 18 taong gulang, ang patakaran ay maaaring ilipat sa nakaseguro, kung saan ang patakaran ay maaaring mapondohan sa karagdagang, o cashed kung mayroon itong anumang katarungan.
Seguro sa Buhay at Kita
Mas kaunting mga tao ang tinali ang buhol, at ang bilang ng mga kabahayan na may dobleng kita ay higit sa doble mula 1960 hanggang 2012. Higit sa 60% ng mga sambahayan ng US ang naglalaman ng dalawang kumikita sa sahod noong 2012, isang pagtaas ng 35% mula noong 1960. Sa pagkakaroon ng seguro sa buhay na mayroon sa protektahan ang mga sambahayan mula sa pagkamatay ng isang kaanak, ang direktang nakasulat na premium ng buhay ay nananatiling flat sa pagitan ng 2012 at 2014. Masidhi na 43% ng mga Amerikano ay hindi nagmamay-ari ng seguro sa buhay. Kabilang sa populasyon na iyon, higit sa kalahati ng mga ito ang nagsasabi na ang mga pagbabayad para sa kaginhawaan tulad ng mga cell phone, cable at internet service ay nangunguna sa mga prospektibong premium insurance sa buhay.
Masidhing 43% ng mga Amerikano ay walang seguro sa buhay, na may mga buwanang buhay sa premium na kumukuha ng backseat sa pag-iimpok sa pagreretiro, pagbabayad ng utang, at iba pang mga pangangailangan — pati na rin mga kaginhawaan tulad ng mga mobile phone at serbisyo ng wifi.
Gastos ng Paghihintay
Ang paglipat ng mga pagbili ng seguro sa buhay sa isang batang edad ay maaaring magastos sa pangmatagalang. Ang average na gastos ng isang 30-taong antas ng patakaran sa term na antas na may $ 100, 000 na halaga ng mukha ay halos $ 156 bawat taon para sa isang malusog na 30 taong gulang na lalaki. Sa kabaligtaran, ang taunang premium para sa isang 40 taong gulang na lalaki ay halos $ 216. Ang pangkalahatang halaga ng pagpapaliban sa pagbili sa loob ng 10 taon ay umupo sa $ 1, 800 sa buhay ng patakaran.
Bilang karagdagan, ang gastos ng paghihintay upang bumili ng seguro sa buhay ay maaaring magkaroon ng mas malaking epekto sa isang pagtatangka na bumili ng isang patakaran. Ang mga kondisyong medikal ay mas malamang na umunlad habang ang isang indibidwal ay mas matanda. Kung ang isang malubhang kondisyon ng medikal, ang isang patakaran ay maaaring mai-rate ng underwriter ng buhay, na maaaring humantong sa mas mataas na premium na pagbabayad o ang posibilidad na ang aplikasyon para sa saklaw ay maaaring tanggihan nang diretso.
