Kadalasan, ang mga naghahanap ng pangmatagalang pangangalaga ay nag-iisip lamang tungkol sa gastos ng naturang mga serbisyo sa sandaling kailanganin nila ito. Iyon ay karaniwang nagreresulta sa malubhang shock sticker. Ayon sa Genworth Financial, Inc. (GNW), na nagbebenta ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga, ang average na gastos ng isang semi-pribadong silid sa isang nursing home sa Estados Unidos ay higit sa $ 77, 000 sa isang taon.
Para sa maraming matatandang may sapat na gulang, ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay isang pagpipilian na nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang. Maaaring hindi makatuwiran para sa mga nasa sobrang sukat ng kita, na sapat na mayaman upang pondohan ang kanilang sariling pag-aalaga o maging kwalipikado sa Medicaid. Ngunit para sa mga nasa gitna, ang pagtimbang ng kalamangan at kahinaan ng mga patakarang ito ay isang kapaki-pakinabang na ehersisyo.
Ang Pinakamahusay na Edad na Bilhin
Inirerekomenda ng American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) na ang mga indibidwal ay gumawa ng isang patakaran sa kanilang kalagitnaan ng 50s. Iyon ay maaaring mukhang maaga, isinasaalang-alang ang karamihan sa mga paghahabol na nagaganap kapag ang mga tao ay nasa edad na 70 o 80s. Ang pagtatalo ng samahan, gayunpaman, na ang mga may hawak ay maaaring hindi maging kwalipikado kung ang kanilang kalusugan ay humina.
Habang ipinagbabawal ng Affordable Care Act ang tradisyonal na mga insurer ng kalusugan sa pagbubukod sa mga mamimili batay sa mga pre-umiiral na mga kondisyon ng medikal, ang panukalang batas ay hindi kasama ang mga patakarang pangmatagalang pangangalaga. Sa oras na kailangan ng mga tao ng tulong sa mga aktibidad tulad ng pagligo o pagbibihis, o magkaroon ng mga kondisyon tulad ng Alzheimer disease at sakit na Parkinson, maaari silang ma-stuck sa mas mataas na premium o tanggihan ang kanilang aplikasyon. Ayon sa AALTCI, humigit kumulang 23% ng mga aplikante sa kanilang 60s ay tinanggihan ang saklaw, samantalang 14% lamang sa mga nasa kanilang edad na 50 ay nakababa.
Kumuha ng Mas mataas na Mga rate
Ang isa pang kadahilanan upang maging aktibo tungkol sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay ang mga premium na tumutugma sa edad. Sa bawat oras na ang mga taong nasa kanilang edad na 50s ay umabot sa isang bagong kaarawan, ang taunang mga premium na sisingilin nila ay karaniwang aakyat ng 2% -4%. Kapag naabot nila ang kanilang 60s, ang mga premium ay tumalon ng 6-8% para sa bawat taong edad.
Upang makakuha ng parehong saklaw ng saklaw, ang isang taong naghihintay hanggang sa edad na 65 upang bumili ng isang patakaran ay maaaring singilin ng mga premium na higit sa dalawang beses kaysa sa binayaran ng isang indibidwal na bumili ng kanilang plano sa 55. Kung ang consumer ay katulad ng karamihan sa mga Amerikano. hindi siya magsasampa ng isang pag-angkin hanggang sa hindi bababa sa edad na 80. Kahit na may 10 dagdag na taon ng mga premium, ang pagbili ng seguro sa 55 ay maaaring makatipid ng makabuluhang pera sa katagalan.
Isaalang-alang ang Proteksyon ng Inflation
Isaalang-alang ang isang indibidwal na bumili ng isang $ 150, 000 patakaran at hindi ito kailangan sa loob ng 20 taon. Kung ang pangmatagalang gastos sa pangangalaga ay tumaas ng 3% sa isang taon nang average, ang seguro ay nagbibigay ng katumbas ng $ 83, 051 lamang sa proteksyon.
Sa kabutihang palad, maraming mga patakaran ngayon ang may proteksyon sa implasyon. Ang halaga ng mga benepisyo ay lumalaki sa alinman sa isang nakapirming halaga bawat taon o mga compound ng isang tiyak na porsyento taun-taon. Naturally, magbabayad ka nang higit pa sa mga premium upang makuha ang karagdagang pakinabang. Ngunit kung nababahala ka tungkol sa isang maliit na antas ng proteksyon kapag naabot mo ang advanced na edad, maaaring maging isang sakripisyo na nagkakahalaga.
Ang Bottom Line
