Ang mga ulat sa kredito ng negosyo at consumer ay may katulad na mga layunin: upang ipaalam sa mga prospective na nagpapahiram tungkol sa iyong creditworthiness at pahintulutan silang suriin kung anong panganib ang kanilang kinukuha kung bibigyan sila ng isang pautang o credit card o palawakin ang mga ", magbayad mamaya" na mga term sa iyo o sa iyong negosyo. Gayunpaman, naiiba sila sa mga uri ng impormasyon na nilalaman nito at kung paano ginagamit ang mga ito.
Ulat sa Credit Consumer
Kapag nag-apply ka muna para sa kredito, ang tatlong pangunahing bureaus ng credit - Experian, TransUnion at Equifax - magsimulang magtipon ng isang profile ng kredito batay sa iyong mga aktibidad sa kredito. Tanging ang mga taong may "pinapayagan na layunin, " tulad ng tinukoy ng Fair Credit Reporting Act, ay maaaring humiling ng iyong ulat sa kredito. Kapag ginawa nila, ang mga bureaus ay gumawa ng isang ulat na kasama ang sumusunod:
- isang listahan ng iyong mga account sa kredito, kabilang ang mga pautang at balanse ng credit cardsthe na may utang at ang kasalukuyang buwanang pagbabayad sa bawat indikasyon ng accountan na ang mga account ay kasalukuyang at maayos na binabayaran, o hindi sinasadya sa bilang ng mga araw na nakaraan dahil sa listahan ng mga saradong accountspublic record ng mga liens, paghuhusga. at bankruptcyciesinformation sa nakaraan at kasalukuyang employerhistory ng tirahan ng tirahan
Sinuri ng bureaus ng credit ang impormasyon upang makabuo ng isang marka ng kredito, na ginagamit ng mga nagpapahiram bilang isang sukatan ng iyong pagiging kredensyal. Kahit na ang iyong marka ng kredito ay maaaring bahagyang naiiba sa tatlong biro ng kredito, ang lahat ng tatlong pangkalahatan ay gumagamit ng mga karaniwang pamamaraan at algorithm na itinatag ng Fair Isaac Corporation, na bumubuo ng iyong FICO score. Ang mga mamimili ay may karapatan sa batas na makatanggap ng isa libreng ulat sa kredito bawat taon mula sa bawat isa sa mga bureaus ng kredito. (Maaari mong ma-access ito sa annualcreditreport.com, ang opisyal na website.) Ang marka ng kredito ay hindi kasama sa ulat ng kredito at dapat makuha nang hiwalay.
Ulat sa Credit ng Negosyo
Ang mga negosyo ay kailangang maging mas aktibo kaysa sa mga mamimili upang maitaguyod ang kanilang sariling mga kasaysayan sa kredito upang makakuha sila ng kredito nang hiwalay mula sa personal na kredito ng may-ari ng negosyo. Kapag ang isang isinama o LLC negosyo nakakakuha ng isang numero ng pagkilala sa buwis na pederal, ang mga bureaus ng credit ng negosyo ay maaaring magsimula sa pagsubaybay sa trade credit at iba pang mga aktibidad sa kredito. Ang mga transaksyon sa credit ng kalakalan ay nangyayari kapag pinapayagan ng isang tagapagtustos ang isang negosyo at magbayad mamaya. Ang mga pagbabayad sa credit credit ay naiulat sa bureaus ng credit ng negosyo.
Kasama sa ulat ng credit sa negosyo ang sumusunod na impormasyon:
- impormasyon sa background ng negosyo, kabilang ang pagmamay-ari at mga subsidiarycompanyong impormasyon sa pananalapi, pangangalakal at mga historyador ng koleksyon, mga paghuhusga at mga marka ng pagkalugi
Ang tatlong bureaus ng credit ng negosyo - Equifax, Experian at Dun & Bradstreet - bumubuo ng mga marka ng credit ng negosyo mula sa impormasyon, tulad ng ginagawa ng FICO. Hindi tulad ng mga marka ng credit ng consumer, na gumagamit ng mga karaniwang pamamaraan at algorithm para sa pagmamarka, ang bawat isa sa mga bureaus ng credit ng negosyo ay gumagamit ng ganap na magkakaibang mga pamamaraan para sa pagmamarka ng kredito ng kredito ng negosyo, na may iba't ibang mga saklaw ng marka. Halimbawa, ang PAYDEX ng Dun & Bradstreet ay nakatuon sa kung paano kaagad na binabayaran ng isang negosyo ang mga bayarin - kapaki-pakinabang na impormasyon para sa mga vendor at tagapagtustos kapag pinalawak nila ang mga termino ng kalakalan - habang ang ulat ng Intelliancore Plus ng Experian ay may posibilidad na mahulog ang iyong negosyo sa likod ng mga panukalang batas nito sa sa susunod na 12 buwan, may gustong malaman.
Ang mga ulat sa credit ng negosyo ay dapat bilhin mula sa mga credit bureaus, at hindi katulad ng mga ulat sa credit ng consumer, ang mga ito ay pampubliko, magagamit sa sinumang nagbabayad ng bayad. Walang pederal na ipinag-uutos na libreng taunang ulat sa credit ng negosyo para sa mga negosyo. Kailangan mong magbayad upang makakuha ng isang kopya ng iyong ulat mula sa bawat ahensya, kahit na ang ilang libreng impormasyon ay makukuha mula sa mga website tulad ng CreditSignal.com (para sa Dun & Bradstreet) at Nav.com.
Kapag ang Mga Ulat sa Negosyo at Personal na Credit Haluin
Mahalaga para sa mga may-ari ng negosyo na magtatag ng hiwalay na mga profile ng kredito para sa kanilang mga negosyo. Kung walang profile sa credit sa negosyo, ang mga nagpapahiram ay umaasa sa profile ng personal na credit ng may-ari ng negosyo para sa pagtukoy ng panganib sa kredito, na maaaring limitahan ang kakayahan ng negosyo na humiram kung ano ang kailangan nito.
Hanggang sa magtatag ang isang negosyo ng profile ng credit ng negosyo, ang may-ari ay personal na mananagot para sa anumang mga obligasyon sa pautang, kahit na ang negosyo ay isang hiwalay na ligal na nilalang. Ito ay bihirang para sa isang bagong negosyo na maaaring makakuha ng pautang nang walang naka-sign na personal na garantiya ng may-ari ng negosyo.
Ang mga may-ari ng negosyo ay kailangang gumawa ng sinasadyang mga hakbang upang maitaguyod at mabuo ang kanilang mga profile sa credit ng negosyo nang maaga sa kanilang pag-unlad hangga't maaari.
- Lumikha ng isang hiwalay na ligal na nilalang para sa negosyo, tulad ng isang S Corp, pakikipagtulungan o LLC.Separate ang negosyo at personal na mga account sa bangko at itala ang tala.Mag-aplay para sa isang numero ng DUNS mula sa Dun & Bradstreet. (Itatatag nito ang iyong file gamit ang bureau na.) Itaguyod ang mga account sa credit ng kalakalan sa mga vendor at supplier.Magtatag ng isang credit card sa negosyo; maaari itong magsimula sa isang gas card. Kung ang isang bangko ay nag-aalok ng isang credit card sa negosyo, siguraduhin na iniuulat nito ang mga pagbabayad sa bureaus credit ng negosyo. Gumawa ng lahat ng mga pagbabayad sa oras.Order na mga ulat sa credit ng negosyo na regular na makita na tama itong na-update.
Ang mga ulat sa credit ng negosyo ay maaari ding maging kapaki-pakinabang na mga tool sa pamamahala. Ang bawat isa sa mga bureaus ng credit ng negosyo ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pag-uulat ng premium na maaaring magbigay ng malalim na pagsusuri para sa pamamahala ng panganib sa kredito at pagtataya sa negosyo. Ang isang mahusay na marka ng credit ng negosyo ay nangangahulugan na ang iyong negosyo ay magkakaroon ng access sa financing na kailangan nitong lumaki, sa mas mababang mga rate ng interes; mas kanais-nais na mga term sa pagbabayad mula sa mga nagtitinda; at mas mababang mga rate sa ilang komersyal na seguro.
