Talaan ng nilalaman
- Ang Bankruptcy Discharge
- Suriin ang Iyong Credit Report
- Muling itayo ang Iyong Credit
- Ang Bottom Line
Ang pagpapatuloy ng pagkalugi ay maaaring mabawasan o kahit na matanggal ang iyong mga utang, ngunit sisira ito sa iyong ulat sa kredito at marka ng kredito sa proseso, na maaaring makaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng kredito sa hinaharap para sa mga bagay tulad ng mga bagong credit card, isang pautang sa kotse, at isang bahay utang. Ang mabuting balita: Kahit na aabutin ng ilang oras upang muling itayo ang iyong kredito, posible na bumili ng isang bahay kasunod ng pagkalugi. Narito kung paano.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkabangkarote ay isang kapus-palad na katotohanan para sa maraming mga tao, ngunit hindi ito nangangahulugan na hindi ka makakakuha ng isang mortgage sa hinaharap.Kapag ang iyong puntos ng kredito ay malamang na kumuha ng isang malaking hit, maaari mong muling itayo ang iyong kredito sa paglipas ng panahon upang mabawasan ang pangkalahatang epekto nito.Sa panandaliang suriin ang iyong ulat sa kredito para sa anumang maling mga item at kung posible subukang mapakawalan ang iyong pagkalugi.
Mga Unang Mga bagay Una: Ang Pagkalugi sa Pagkalugi
Upang maisaalang-alang din para sa isang kahilingan sa utang sa mortgage, ang pagkalugi ay dapat munang mailabas. Ang pagkalugi sa pagkalugi ay isang pagkakasunud-sunod mula sa isang hukuman sa pagkalugi na gumaganap ng dalawang mahahalagang bagay:
- Pinakawalan ka nito (ang may utang) mula sa anumang pananagutan sa ilang mga utang; Ipinagbabawal nito ang mga nagpautang na subukan na mangolekta sa iyong pinalabas na mga utang.
Sa simpleng mga salita, nangangahulugan ito na hindi mo kailangang magbayad ng mga pinalabas na mga utang, at ang iyong mga creditors ay hindi maaaring subukan na magbayad ka. Ang paglabas ng iyong mga utang ay isang hakbang lamang sa proseso ng pagkalugi at, habang hindi kinakailangang hudyat ang pagtatapos ng iyong kaso, ito ay isang bagay na nais makita ng mga nagpapahiram. Kadalasan, ang isang kaso ng pagkalugi ay sarado ng korte sa ilang sandali matapos ang paglabas.
Suriin ang Iyong Credit Report
Ang mga tagapagpahiram ay tumingin sa iyong ulat sa kredito - isang detalyadong ulat ng iyong kasaysayan ng kredito - upang matukoy ang iyong pagiging kredensyal. Kahit na ang mga pag-file sa pagkalugi ay maaaring manatili sa iyong ulat sa kredito ng hanggang sa 10 taon, hindi nangangahulugang kailangan mong maghintay ng sampung taon upang makakuha ng isang mortgage. Maaari mong mapabilis ang mga bagay sa pamamagitan ng pagtiyak na tumpak at napapanahon ang iyong ulat sa kredito. Libre itong suriin: Bawat taon, karapat-dapat ka sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa "malaking tatlong" ahensya ng rating ng kredito - Equifax, Experian, at TransUnion. Ang isang mahusay na diskarte ay upang mai-stagger ang iyong mga kahilingan, kaya makakakuha ka ng isang ulat sa kredito tuwing apat na buwan (sa halip ng lahat nang sabay-sabay). Sa paraang maaari mong subaybayan ang iyong ulat sa kredito sa buong taon.
Sa iyong ulat sa kredito siguraduhin na magbantay para sa mga utang na nabayaran na o pinalabas. Sa pamamagitan ng batas, ang isang nagpautang ay hindi maaaring mag-ulat ng anumang utang na pinakawalan sa pagkalugi bilang kasalukuyang utang, huli, natitirang, pagkakaroon ng isang balanse dahil, o na-convert bilang ilang mga bagong uri ng utang (halimbawa, pagkakaroon ng mga bagong numero ng account). Kung ang isang katulad nito ay lilitaw sa iyong ulat sa kredito, makipag-ugnay kaagad sa ahensya ng kredito upang mapagtatalunan ang pagkakamali at itama ito.
Iba pang mga pagkakamali upang hanapin:
- Ang impormasyong hindi sa iyo dahil sa mga magkatulad na pangalan / address o nagkakamali sa mga numero ng Security sa SecurityAng impormasyon sa account dahil sa pagnanakaw ng pagkakakilanlanMga impormasyon mula sa isang dating asawa (na hindi na dapat ihalo sa iyong ulat) Mga nalalabas na impormasyon Mga notasyon ng mga maya para sa mga saradong account (halimbawa, isang account na iyong isinara na lilitaw bilang sarado ng pinagkakautangan) Ang mga account na hindi kasama sa iyong pag-file sa pagkalugi na nakalista bilang bahagi nito
Muling itayo ang Iyong Credit
Ang isang ligtas na credit card ay isang uri ng credit card na sinusuportahan ng pera na mayroon ka sa isang account sa pag-save, na nagsisilbing collateral sa linya ng credit card. Ang limitasyon ng kredito ay batay sa iyong nakaraang kasaysayan ng kredito at kung magkano ang naideposito sa account. Kung ikaw ay tumatalikod sa mga pagbabayad (na dapat mong iwasan sa lahat ng mga gastos dahil sinusubukan mong patunayan na maaari mong bayaran ang iyong utang), makakakuha ang kreditor ng account mula sa pagtitipid at bawasan ang iyong limitasyon sa kredito. Hindi tulad ng karamihan sa mga kard ng debit, ang aktibidad sa isang ligtas na credit card ay iniulat sa mga ahensya ng credit, na nagpapahintulot sa iyo na muling itayo ang iyong kredito.
Ang mga pautang sa pag-install ay mga pautang kung saan gumawa ka ng mga regular na pagbabayad bawat buwan na may kasamang bahagi ng punong-guro, kasama ang interes, para sa isang tiyak na tagal. Ang mga halimbawa ng mga pautang sa installment ay kasama ang mga personal na pautang at pautang sa kotse. Siyempre, hindi ito sinasabi na ang tanging paraan upang muling itayo ang iyong kredito sa isang installment loan ay upang gawin ang iyong mga pagbabayad sa oras at buong buwan. Kung hindi man, mapanganib mo ang pagsira sa iyong kredito kahit na higit pa. Bago makakuha ng isang installment loan, siguraduhin na magagawa mong serbisyo sa utang.
Ang Bottom Line
Posible na bumili ng bahay pagkatapos ng pagkalugi, ngunit kakailanganin ang ilang pasensya at pagpaplano sa pananalapi. Mahalagang suriin ang iyong ulat ng kredito nang regular upang matiyak na ang lahat ay nariyan na dapat - at wala doon na hindi dapat. Maaari mong simulan ang muling itayo ang iyong kredito gamit ang ligtas na credit card at installment loan, siguraduhin na ang lahat ng mga pagbabayad ay ginawa sa oras at buong buwan.
Habang maaari kang maging kwalipikado para sa isang mortgage nang mas maaga, magandang ideya na maghintay ng dalawang taon pagkatapos ng pagkalugi dahil malamang na makakakuha ka ng mas mahusay na mga termino, kabilang ang isang mas mahusay na rate ng interes. Tandaan na kahit na ang isang maliit na pagkakaiba sa isang rate ng interes ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa parehong iyong buwanang pagbabayad at ang kabuuang gastos ng iyong bahay. Kung mayroon kang isang $ 200, 000 30-taong nakapirming rate na mortgage sa 4.5%, halimbawa, ang iyong buwanang pagbabayad ay $ 1, 013.37, at ang iyong interes ay $ 164, 813, na nagdadala ng gastos sa bahay sa $ 364, 813. Kumuha ng parehong pautang sa 4%, at ang iyong buwanang pagbabayad ay bababa sa $ 954.83, magbabayad ka ng $ 143, 739 na interes, at ang kabuuang gastos ng bahay ay bababa sa $ 343, 739 - higit sa $ 21, 000 na makatipid dahil sa 0.5% na pagbabago sa interes.
