Ang iyong ratio ng utang-sa-kita (DTI) ay isang personal na panukalang pampinansyal na naghahambing sa dami ng utang na mayroon ka sa iyong gross income. Maaari mong kalkulahin ang iyong ratio ng utang-sa-kita sa pamamagitan ng paghati sa iyong kabuuang paulit-ulit na buwanang utang sa pamamagitan ng iyong gross buwanang kita
Bakit kailangan mong malaman ang numero na ito? Sapagkat ginagamit ito ng mga nagpapahiram bilang isang sukatan ng iyong kakayahang bayaran ang pera na hiniram mo o kumuha ng karagdagang utang — tulad ng isang pautang o isang pautang sa kotse. Ito rin ay isang kapaki-pakinabang na numero para sa iyo upang malaman habang isinasaalang-alang mo kung nais mong gumawa ng isang malaking pagbili sa unang lugar. Ang artikulong ito ay lalakad ka sa mga hakbang na dapat gawin upang matukoy ang iyong ratio ng utang na pang-kita.
Mga Key Takeaways
- Upang makalkula ang iyong ratio ng utang-sa-kita (DTI), magdagdag ng lahat ng iyong buwanang mga obligasyon sa utang, pagkatapos ay hatiin ang resulta ng iyong kita (pre-tax) buwanang kita, at pagkatapos ay dumami ang bilang na 100 upang makakuha ng isang porsyento. ang ratio ng iyong utang-sa-kita bago gumawa ng isang malaking pagbili, tulad ng isang bagong bahay o kotse, ay tumutulong sa iyo na makita kung kaya mo o hindi mo kaya.Pagbabayad ng utang, pag-iwas sa pagkuha ng bagong utang, at pagdaragdag ng iyong kita ay ang tanging paraan upang ibaba ang iyong DTI.
Paano Kalkulahin ang Iyong DTI
Upang makalkula ang iyong ratio ng utang-sa-kita, simulan sa pamamagitan ng pagdaragdag ng lahat ng iyong paulit-ulit na buwanang mga utang. Higit pa sa iyong pagpapautang, ang iba pang mga paulit-ulit na mga utang na isasama ay:
- Mga pautang sa autoStudent na loanMinimum na pagbabayad ng credit cardAng suporta sa bata at alimonyAng iba pang mga buwanang obligasyon sa utang
Susunod, alamin ang iyong kita (pre-tax) buwanang kita, kabilang ang:
- WagesSalariesTips at bonusPensionSocial SecurityChild suporta at alimonyAng iba pang karagdagang kita
Hatiin ngayon ang iyong kabuuang paulit-ulit na buwanang utang sa pamamagitan ng iyong kabuuang buwanang kita. Ang quient ay magiging isang perpekto; dumami ng 100 upang maipahayag ang iyong ratio ng utang-sa-kita bilang isang porsyento.
Ang ratio ng iyong utang-sa-kita, kasama ang iyong marka ng kredito, ay isa sa pinakamahalagang kadahilanan na isinasaalang-alang ng mga nagpapahiram kapag nag-apply ka para sa isang pautang.
Maaari mong Makitungo ang Malaking Pagbili?
Maaari kang gumamit ng isang online calculator, halimbawa, upang matantya ang halaga ng buwanang pagbabayad ng mortgage o bagong pautang sa kotse na isinasaalang-alang mo.
Ang paghahambing ng iyong "bago" at "pagkatapos ng" utang-sa-kita na ratio ay isang mabuting paraan upang matulungan kang matukoy kung maaari mong hawakan ang pagbili ng bahay o bagong kotse ngayon.
Kapag nagbabayad ka ng utang - isang pautang ng mag-aaral o isang credit card — na kinakalkula ang iyong ratio ng utang-sa-kita ay nagpapakita kung gaano mo napabuti ang iyong katayuan sa pananalapi.
Halimbawa, sa karamihan ng mga kaso, ginusto ng mga nagpapahiram na makita ang isang ratio ng utang na pang-kita na mas maliit kaysa sa 36%, na hindi hihigit sa 28% ng utang na iyon patungo sa paghahatid ng iyong utang. Upang makakuha ng isang kwalipikadong mortgage, ang iyong pinakamataas na ratio ng utang-sa-kita ay dapat na hindi hihigit sa 43%. Tingnan natin kung paano maaaring isalin ito sa isang totoong buhay na sitwasyon.
36%
Karamihan sa mga nagpapahiram ay nais na makakita ng isang ratio ng utang-sa-kita na hindi hihigit sa 36%.
Halimbawa ng isang Pagkalkula ng DTI
Narito ang isang pagtingin sa isang halimbawa ng pagkalkula ng utang-sa-kita na ratio ng ratio.
Si Mary ay may mga sumusunod na paulit-ulit na buwanang mga utang:
- $ 1, 000 mortgage $ 500 auto loan $ 200 pautang ng mag-aaral $ 200 minimum na bayad sa credit card $ 400 iba pang mga buwanang obligasyon sa utang
Ang kabuuang umuulit na buwanang utang ni Maria ay katumbas ng $ 2, 300.
Siya ay may sumusunod na kabuuang buwanang kita:
- $ 4, 000 suweldo mula sa kanyang pangunahing trabaho $ 2, 000 mula sa kanyang pangalawang trabaho
Ang gross buwanang kita ni Maria ay katumbas ng $ 6, 000.
Ang ratio ng utang-sa-kita ni Maria ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa kanyang kabuuang paulit-ulit na buwanang utang ($ 2, 300) sa pamamagitan ng kanyang kabuuang buwanang kita ($ 6, 000). Ganito ang hitsura ng matematika:
Ang ratio ng utang na pang-utang = $ 2, 300 / $ 6, 000 = 0.38
Ngayon magparami ng 100 upang ipahayag ito bilang isang porsyento:
0.38 X 100 = 38%
Ang ratio ng utang-sa-kita ni Maria = 38%
Ang mas kaunting utang o isang mas mataas na kita ay magbibigay kay Maria ng isang mas mababang, at samakatuwid ay mas mahusay, ratio ng utang-sa-kita. Sabihin niyang namamahala siya upang bayaran ang kanyang mga mag-aaral at awtomatikong pautang, ngunit ang kanyang kita ay mananatiling pareho. Sa kasong iyon ang pagkalkula ay:
Kabuuang paulit-ulit na buwanang utang = $ 1, 600
Bawat buwanang kita = $ 6, 000
Ang bagong ratio ng utang-sa-kita ni Maria = $ 1, 600 / $ 6, 000 = 0.27 X 100 = 27%.
