Ano ang Sistema ng Rating ng CAMELS?
Ang CAMELS ay isang kinikilalang internasyonal na sistema ng rating na ginagamit ng mga awtoridad sa pangangasiwa ng bangko upang mai-rate ang mga institusyong pinansyal ayon sa anim na mga kadahilanan na kinakatawan ng acronym nito. Ang mga awtoridad ng superbisor ay nagtalaga sa bawat bangko ng marka sa isang sukat. Ang isang rating ng isa ay itinuturing na pinakamahusay, at ang isang rating ng limang ay itinuturing na pinakamasama para sa bawat kadahilanan.
Sistema ng Rating ng CAMELS
Pag-unawa sa CAMELS Rating System
Ang mga bangko na binibigyan ng isang average na marka ng mas mababa sa dalawa ay itinuturing na mataas na kalidad na mga institusyon. Ang mga bangko na may mga marka na mas malaki kaysa sa tatlo ay itinuturing na hindi gaanong kasiya-siyang mga institusyon.
Mga Key Takeaways
- Ang CAMELS ay isang internasyonal na sistema ng rating na ginagamit ng mga awtoridad sa pagbabangko ng regulasyon upang i-rate ang mga institusyong pinansyal, ayon sa anim na mga kadahilanan na kinakatawan ng acronym.Ang CAMELS acronym ay nangangahulugan ng "Capital adequacy, Asset quality, Management, Earnings, Liquidity, and Sensitivity."
Ang acronym CAMELS ay nakatayo para sa mga sumusunod na kadahilanan na ginagamit ng mga tagasuri upang i-rate ang mga institusyon sa bangko:
Hudyat sa Kakayahan
Sinusuri ng mga eksaminasyon ang sapat na kapital ng mga institusyon sa pamamagitan ng pagsusuri sa kalakaran ng kapital. Sinusuri din ng mga nagsusuri kung ang mga institusyon ay sumusunod sa mga regulasyon na may kinalaman sa mga kinakailangan sa net na batay sa peligro. Upang makakuha ng isang mataas na rate ng sapat na kapital, dapat ding sumunod sa mga institusyon ang mga patakaran at kasanayan sa dividend. Ang iba pang mga kadahilanan na kasangkot sa rating at pagtatasa ng sapat na kapital ng isang institusyon ay ang mga plano ng paglago nito, kapaligiran sa ekonomiya, kakayahang makontrol ang peligro, at mga konsentrasyon sa pautang at pamumuhunan.
Kalidad ng Asset
Sakop ng kalidad ng Asset ang kalidad ng isang institusyonal na pautang, na sumasalamin sa mga kita ng institusyon. Ang pagtatasa ng kalidad ng asset ay nagsasangkot ng mga kadahilanan ng panganib sa pamumuhunan sa rating na maaaring harapin at pagbabalanse ng kumpanya sa mga salik na ito laban sa kita ng kapital ng kumpanya. Ipinapakita nito ang katatagan ng kumpanya kapag nahaharap sa mga partikular na panganib. Sinuri din ng mga nagsusuri kung paano naaapektuhan ang mga kumpanya ng patas na halaga ng pamumuhunan sa mga pamumuhunan kapag may mirrored sa halaga ng mga pamumuhunan ng libro ng kumpanya. Panghuli, ang kalidad ng pag-aari ay makikita sa kahusayan ng mga patakaran at kasanayan sa pamumuhunan ng isang institusyon.
Pamamahala
Tinutukoy ng pagtatasa ng pamamahala kung ang isang institusyon ay maayos na gumanti sa stress sa pananalapi. Ang rating ng sangkap na ito ay makikita ng kakayahan ng pamamahala upang maituro, sukatin, alagaan at kontrolin ang mga panganib sa pang-araw-araw na aktibidad ng institusyon. Saklaw nito ang kakayahan ng pamamahala upang matiyak ang ligtas na operasyon ng institusyon habang sinusunod nila ang kinakailangan at naaangkop na panloob at panlabas na regulasyon.
Mga Kita
Ang kakayahan ng isang institusyon na lumikha ng nararapat na pagbabalik upang makapagpapalawak, mapanatili ang pagiging mapagkumpitensya, at magdagdag ng kapital ay isang pangunahing kadahilanan sa pag-rate ng patuloy na kakayahang umangkop. Natutukoy ito ng mga nagsusuri sa pamamagitan ng pagtatasa ng paglago ng kumpanya, katatagan, mga allowance ng pagpapahalaga, net interest margin, antas ng net at ang kalidad ng umiiral na mga pag-aari ng kumpanya.
Katubigan
Upang masuri ang pagkatubig ng isang kumpanya, titingnan ng mga tagasuri ang pagiging sensitibo sa panganib sa rate ng interes, pagkakaroon ng mga ari-arian na madaling ma-convert sa cash, dependence sa panandaliang pabagu-bago na mga mapagkukunan sa pananalapi at kakayahang pang-teknikal ng ALM.
Pagkamapagdamdam
Saklaw ng sensitivity kung paano maaaring makaapekto sa partikular na mga institusyon ang mga partikular na exposure sa panganib. Sinusuri ng mga eksaminasyon ang pagiging sensitibo ng isang institusyon sa peligro sa merkado sa pamamagitan ng pagsubaybay sa pamamahala ng mga konsentrasyon sa kredito. Sa ganitong paraan, nakikita ng mga tagasuri kung paano nakakaapekto ang pagpapahiram sa mga tiyak na industriya sa isang institusyon. Kasama sa mga pautang na ito ang pagpapahiram sa agrikultura, pagpapahiram ng medikal, pagpapahiram sa credit card, at pagpapahiram sa sektor ng enerhiya. Ang pagkakalantad sa banyagang palitan, kalakal, pantay-pantay, at derivatives ay kasama rin sa pag-rate ng pagiging sensitibo ng isang kumpanya sa peligro sa pamilihan.
