Technically, ang SEP IRA at ang tradisyunal na IRA ay pareho ang uri ng account. Ang pagkakaiba lamang ay ang SEP IRA ay pinahihintulutan na makatanggap ng mga kontribusyon sa employer. Samakatuwid, maaari mong pagsamahin ang SEP IRA sa tradisyunal na IRA nang walang anumang ramifications. Kapag ginagawa ito, ilipat ang mga asset bilang isang direktang paglipat ng tiwala sa tiwala na tungkulin.
Pag-convert sa isang Roth IRA
Kung ang isang pag-convert sa isang Roth IRA ay mabuti para sa iyo ay nakasalalay sa iyong profile sa pananalapi. Sa pangkalahatan, kung kaya mong bayaran ang mga buwis na magiging sanhi ng pagbabalik-at ang iyong tax bracket sa pagreretiro ay mas mataas kaysa sa iyong tax bracket ngayon - makatuwiran na i-convert ang iyong mga assets sa Roth IRA. Iyon ay maaaring tunog ng pangkalahatan, ngunit ang isang tao lamang na pamilyar sa iyong pananalapi ang maaaring gumawa ng isang tiyak na rekomendasyon. Paalala, gayunpaman, na mayroong limang taong panuntunan para sa mga pamamahagi ng Roth IRA, kaya isaalang-alang din ang iyong edad at kung gaano katagal bago ka magretiro bago ka magpasya na gawin ang paglipat.
Sa isang minimum, maaari mong pagsamahin ang SEP at tradisyunal na IRA upang mabawasan ang anumang mga bayarin na may kaugnayan sa pangangalakal at maaaring singilin sa account.
Tagapayo ng Tagapayo
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Mayroong dalawang isyu na dapat isaalang-alang. Kung gumulong ka ng isang SEP IRA sa isang tradisyunal na IRA, sa pag-aakalang ginagawa mo ito ng tama, walang mga buwis na babayaran at ang iyong pera ay magpapatuloy na tumataas ang buwis na ipinagpaliban hanggang sa magsimula kang mag-alis.
Siguraduhing malaman nang maaga kung magkano ang kakailanganin mong magbayad ng buwis. Gayundin, subukang iwasan ang paggamit ng ilang pera ng rollover upang magbayad ng buwis, dahil, depende sa iyong edad, maaari itong mag-trigger ng isang maagang parusa sa pag-alis.
Nasa sa iyo na magpasya kung aling pagpipilian ang pinakamahusay. Kung hindi ka sigurado, maaaring gusto mong kumunsulta sa isang tagaplano sa pananalapi.
