Hindi mo maaaring i-roll ang isang tradisyunal na IRA sa isang plano na 529 nang hindi nagbabayad ng buwis. Isinasaalang-alang ng IRS ang paglipat ng pera mula sa iyong IRA sa isang 529 na plano bilang isang pamamahagi na kasama sa iyong buwis na ordinaryong kita.
Sa kabila ng buwis sa kita, makakaharap ka rin ng karagdagang 10% na parusa sa buwis para sa maagang pag-alis kung hindi ka pa 59½ taong gulang. Matapos ang mga buwis na iyon, maaari kang mag-ambag kung ano ang naiwan sa 529 na plano.
Mga Key Takeaways
- Hindi mo maaaring i-roll ang iyong IRA sa isang 529 plano nang hindi kumukuha ng isang hit sa buwis at, sa ilang mga kaso, nagbabayad din ng parusa. Ang mas mahusay na mga pagpipilian ay kasama ang paggamit ng isang pamamahagi ng IRA upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon o pagpopondo ng 529 na may regular na kita. Nag-aalok ang lahat ng 50 estado ng 529 mga plano sa pag-save upang matulungan ang mga pamilya na makatipid para sa mas mataas na gastos sa edukasyon.
Mayroong mas mahusay na mga pagpipilian upang makatulong na magbayad para sa mas mataas na gastos sa edukasyon. Isaalang-alang ang mga alternatibong ito.
Gumamit ng Pamamahagi ng IRA sa Mga gastos sa Edukasyon sa Pondo
Sa halip na buksan ang 529, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng pamamahagi ng IRA para sa mga gastos sa edukasyon. Ang mga pag-agaw mula sa iyong tradisyunal na IRA para sa mga layunin ng mas mataas na edukasyon ay hindi kasama sa 10% na parusa. Ang exemption na ito ay nalalapat din sa Roth IRAs.
Mayroong dalawang uri ng 529 mga plano: prepaid tuition plan at mga plano sa pag-save.
Ang mga gastos sa eksklusibo ng parusa ay kasama ang "matrikula, bayad, libro, kagamitan, at kagamitan na kinakailangan para sa pagpapatala o pagdalo sa isang karapat-dapat na institusyong pang-edukasyon, " ayon sa IRS. Dapat mong bisitahin ang website ng IRS upang makakuha ng isang buong pagkasira ng eksklusibong kwalipikadong gastos sa edukasyon na mas mataas.
Tandaan, ang mas mataas na gastos sa edukasyon ay magpapalaya sa iyo mula sa 10% na parusa, ngunit ang pamamahagi ay magpapatuloy pa rin sa ordinaryong buwis sa kita. Bilang karagdagan, ang pamamahagi ay maaaring kailanganing maisama bilang kita sa anumang mga aplikasyon sa tulong pinansiyal kaya siguraduhing oras na maingat ito.
Pananalapi ang 529 na may Regular na Kita
Sa wakas, maaari mong isaalang-alang ang pagbubukas ng isang 529 plano at mag-ambag dito mula sa iyong regular na kita kaysa sa iyong IRA. Sa ganitong paraan, maiiwasan mo ang parehong ordinaryong kita at buwis sa pag-alis mula sa iyong IRA at simulang lumago ang pondo sa kolehiyo.
Ang isa pang benepisyo ay ang mga lola (at mga magulang, din) ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 15, 000 (sa 2019 at 2020) sa isang plano na 529 bawat bata taun-taon at ang mga kontribusyon ay maaaring ibukod mula sa mga buwis sa regalo. Kung may asawa, ang bawat lola (o magulang) ay maaaring mag-ambag ng $ 15, 000, sa halagang $ 30, 000 bawat mag-asawa.
Bilang karagdagan, maraming mga estado ng 529 na mga plano ang nagpapahintulot sa may-ari ng account na kumuha ng isang buo o bahagyang pagbawas ng buwis sa kita ng estado para sa mga kontribusyon sa plano.
Kung hindi ka sigurado sa pinakamahusay na diskarte para sa iyong partikular na estado at sitwasyon, dapat mong maabot ang isang tagapayo sa pananalapi para sa paggabay.
