Mga Account sa Mga Pag-save ng Kalusugan: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang isang Health Savings Account (HSA) ay tulad ng isang personal na account sa pag-save, ngunit maaari lamang itong magamit para sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Upang maging karapat-dapat, dapat kang magpalista sa isang High-deductible Health Plan (HDHP). Ang Mga Account sa Mga Pag-save ng Kalusugan ay mayroon ding ilang mga mahalagang bentahe sa buwis.
Mga Key Takeaways
- Ang isang Health Savings Account (HSA) ay maaaring makatulong sa mga pasyente na may mababawas na mga plano sa seguro sa kalusugan na saklaw ang kanilang mga gastos sa labas ng bulsa.Ang mga kontribusyon sa mga HSA sa pangkalahatan ay hindi napapailalim sa buwis sa kita ng pederal, at ang mga kita sa account ay lumalaki ang walang buwis. Ang mga hindi napakaraming pera sa isang HSA ay gumulong sa katapusan ng taon kaya magagamit ito para sa mga gastos sa kalusugan sa hinaharap.High-deductible planong pangkalusugan, na isang kahilingan para sa mga HSA, ay hindi palaging ang pinakamahusay na opsyon para sa mga pasyente, lalo na sa mga inaasahan na magkaroon makabuluhang gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa hinaharap. Ang mga pasyenteng iyon ay maaaring mas mahusay sa isang plano ng seguro na singilin ang mas mataas na mga premium na mas mataas ngunit sumasaklaw sa isang mas malaking porsyento ng kanilang mga gastos.
Ang Mga Bentahe ng Mga Account sa Pag-save ng Kalusugan
Maraming Katangian ang Kwalipikado. Ang mga karapat-dapat na gastos ay kasama ang isang malawak na hanay ng mga serbisyong medikal, dental at mental. Ipinaliwanag ang mga ito nang detalyado sa IRS Publication 502, Medikal at Dental na gastos.
Ang Iba ay Maaaring Mag-ambag. Ang mga kontribusyon ay maaaring magmula sa iyo, iyong tagapag-empleyo, isang kamag-anak o sinumang nais magdagdag sa iyong HSA. Ang Internal Revenue Service ay, gayunpaman, nagtatakda ng mga limitasyon. Para sa 2019, halimbawa, ang limitasyon ay $ 3, 500 para sa mga indibidwal at $ 7, 000 para sa mga pamilya, kasama ang isang karagdagang $ 1, 000 na "catch-up" na kontribusyon para sa sinumang may edad na 55 o mas matanda sa pagtatapos ng taon ng buwis.
Mga Kontribusyon ng Pre-Tax. Ang mga kontribusyon ay karaniwang ginawa gamit ang pre-tax dollars, sa pamamagitan ng mga pagbawas sa payroll sa iyong employer. Bilang isang resulta, hindi sila kasama sa iyong kita ng kita at hindi napapailalim sa mga buwis sa pederal na kita. Sa karamihan ng mga estado, ang mga kontribusyon ay hindi napapailalim sa mga buwis sa kita ng estado.
Mga Kontribusyon sa Pagbubuwis-Matapos ng Buwis Kung gumawa ka ng mga kontribusyon sa mga dolyar na pagkatapos ng buwis, maaari mong bawasin ang mga ito mula sa iyong gross na kita sa pagbalik ng buwis, na binabawasan ang iyong bill sa buwis para sa taon.
Libreng Pagdadala ng Buwis. Ang mga pagkuha mula sa iyong HSA ay hindi napapailalim sa mga pederal (o sa karamihan ng mga kaso, estado) na buwis kung gagamitin mo ito para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal.
Mga Kita na Walang Buwis. Ang anumang interes o iba pang mga kita sa pera sa account ay walang buwis.
Taunang Rollover. Kung mayroon kang pera na naiwan sa iyong HSA sa pagtatapos ng taon, umikot ito sa susunod na taon.
Portability. Ang pera sa iyong HSA ay nananatiling magagamit para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal kahit na binago mo ang mga plano sa seguro sa kalusugan, pumunta sa trabaho para sa ibang employer, o magretiro.
Kaginhawaan. Karamihan sa mga HSAs ay naglabas ng isang debit card, kaya maaari kang magbayad para sa mga gamot na reseta at iba pang karapat-dapat na gastos.Kung maghintay ka ng isang bill na makakapasok sa mail, maaari kang tumawag sa sentro ng pagsingil at gumawa ng isang pagbabayad sa telepono gamit ang iyong debit card.
Ang Mga Kakulangan ng Mga Account sa Pag-save ng Kalusugan
Ang Kinakailangan ng High-deduction. Ang isang High-deductible Health Plan, na kailangan mong magkaroon upang maging kwalipikado para sa isang HSA, ay maaaring maglagay ng mas malaking pasanin sa pananalapi sa pasyente kaysa sa iba pang mga uri ng seguro sa kalusugan. Kahit na magbabayad ka nang mas mababa sa mga premium bawat buwan, maaaring maging mahirap — kahit na may pera sa isang HSA — na makamit ang cash upang matugunan ang mababawas para sa isang mamahaling pamamaraan ng medikal.
Pressure upang makatipid. Ang ilang mga tao ay nag-aatubili na maghanap ng pangangalagang pangkalusugan kapag kailangan nila ito dahil ayaw nilang gumastos ng pera sa kanilang HSA account.
Mga buwis at parusa. Kung mag-withdraw ka ng mga pondo para sa mga di-kwalipikadong gastos bago ka mag-65, magkakaroon ka ng mga buwis sa pera kasama ang isang 20% na parusa.Pagkatapos ng edad 65, may utang ka ngunit hindi parusa.
Pag-record. Dapat mong panatilihin ang mga resibo upang patunayan na ang iyong pag-alis ay ginamit para sa mga kwalipikadong gastos sa kalusugan.
Bayarin. Ang ilang mga HSA ay nagsingil ng buwanang bayad sa pagpapanatili o isang bayad sa bawat transaksyon, na nag-iiba-iba ng institusyon. Habang karaniwang hindi masyadong mataas, ang mga bayarin ay pinutol sa iyong ilalim na linya. Minsan ang mga bayarin na ito ay ibabawas kung nagpapanatili ka ng isang minimum na balanse.
Mga kalamangan at kahinaan ng Isang Account sa Kalusugan
Ang pera sa iyong Health Savings Account ay maaaring i-roll sa paglipas ng taon-taon kaya magagamit ito para sa mga gastos sa hinaharap.
