Ano ang Mga Kinakailangan ng Kapital?
Ang mga kahilingan sa kapital ay mga pamantayang regulasyon sa lugar para sa mga bangko at iba pang mga institusyon ng deposito na matukoy kung magkano ang likidong kapital (iyon ay, madaling ibenta ang mga mahalagang papel) ay dapat gaganapin viv-a-vis sa isang tiyak na antas ng kanilang mga pag-aari.
Kilala rin bilang regulasyon ng kapital, ang mga pamantayang ito ay itinakda ng mga ahensya ng regulasyon, tulad ng Bank for International Settlement (BIS), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Federal Reserve Board (Fed).
Ang isang galit na pampubliko at hindi mapakali na klima ng pamumuhunan ay karaniwang pinapatunayan na mga catalyst para sa repormang pambatasan sa mga kinakailangan sa kapital, lalo na kung ang hindi pananagutan na pag-uugali sa pananalapi ng mga malalaking institusyon ay nakikita bilang salarin sa likod ng isang krisis sa pananalapi, pag-crash sa merkado, o pag-urong.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kinakailangan sa kapital ay mga pamantayan sa regulasyon para sa mga bangko na tumutukoy kung magkano ang likidong kapital (madaling naibenta na mga ari-arian) na dapat nilang panatilihin, tungkol sa kanilang pangkalahatang mga hawak.Express bilang isang ratio ang mga kinakailangan sa kapital ay batay sa bigat na peligro ng iba't ibang mga assets.In bank. ang US na may sapat na kapital na mga bangko ay may tier 1 na capital-to-risk-weighted assets ratio na hindi bababa sa 4%. Ang mga kinakailangan sa capital ay madalas na masikip pagkatapos ng pag-urong sa ekonomiya, pag-crash ng stock market, o isa pang uri ng krisis sa pananalapi.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman sa Kabisayaan Kinakailangan
Ang mga kinakailangan sa kapital ay nakatakda upang matiyak na ang mga bangko at mga hawak na institusyon ng deposito ay hindi pinangungunahan ng mga pamumuhunan na nagpapataas ng panganib ng default. Siniguro din nila na ang mga bangko at institusyon ng deposito ay may sapat na kapital upang mapanatili ang mga pagkalugi sa operating (OL) habang pinarangalan pa ang mga pag-atras.
Sa Estados Unidos, ang kinakailangan ng kapital para sa mga bangko ay batay sa ilang mga kadahilanan ngunit pangunahing nakatuon sa bigat na peligro na nauugnay sa bawat uri ng asset na hawak ng bangko. Ang mga alituntunin na nakabatay sa panganib na nakabase sa peligro ay ginagamit upang lumikha ng mga ratios ng kapital, na maaaring magamit upang suriin ang mga institusyong pagpapahiram batay sa kanilang kamag-anak na lakas at kaligtasan. Ang isang sapat na kapital na institusyon, batay sa Federal Deposit Insurance Act, ay dapat magkaroon ng isang tier 1 na kapital na may bigat na panganib na mga asset na hindi bababa sa 4%. Karaniwan, ang kapital ng Tier 1 ay may kasamang karaniwang stock, isiniwalat na mga reserba, napananatiling kita at ilang mga uri ng ginustong stock. Ang mga institusyon na may isang ratio sa ibaba 4% ay itinuturing na undercapitalized, at ang mga nasa ibaba ng 3% ay makabuluhang undercapitalized.
Mga Kinakailangan sa Kabisera: Mga Pakinabang at Mga drawback
Ang mga kahilingan sa kapital ay naglalayong hindi lamang upang mapanatili ang solvent ng mga bangko ngunit, sa pamamagitan ng pagpapalawak, upang mapanatili ang buong sistema ng pananalapi sa isang ligtas na yapak. Sa panahon ng pambansa at pang-internasyonal na pananalapi, walang bangko ang isang isla bilang tala ng mga tagapagtaguyod ng regulasyon - ang isang sorpresa sa isa ay maaaring makaapekto sa marami. Kaya, ang lahat ng higit pang mga kadahilanan para sa mahigpit na pamantayan na maaaring ilapat nang pantay-pantay at ginagamit upang ihambing ang iba't ibang kagalingan ng mga institusyon.
Gayunpaman, ang mga kahilingan sa kapital ay may kanilang mga kritiko. Sinisingil nila na ang mas mataas na mga kinakailangan sa kapital ay may potensyal na bawasan ang pagkuha ng peligro sa bangko at kumpetisyon sa sektor ng pananalapi (sa batayan na ang mga regulasyon ay laging nagpapatunay sa mas maliit na mga institusyon kaysa sa mas malaki). Sa pamamagitan ng pag-uutos sa mga bangko na panatilihin ang isang tiyak na porsyento ng mga likido na likido, ang mga kinakailangan ay maaaring mapigilan ang kakayahan ng mga institusyon na mamuhunan at kumita ng pera — at sa gayon ay magpapalawak ng kredito sa mga customer. Ang pagpapanatili ng ilang mga antas ng kapital ay maaaring dagdagan ang kanilang mga gastos, na kung saan naman ay nagdaragdag ng mga gastos para sa paghiram o iba pang mga serbisyo para sa mga mamimili.
Mga kalamangan
-
Tiyakin na manatiling solvent ang mga bangko, maiwasan ang default
-
Tiyaking may access ang mga depositors sa mga pondo
-
Itakda ang mga pamantayan sa industriya
-
Magbigay ng paraan upang ihambing, suriin ang mga institusyon
Cons
-
Itaas ang gastos para sa mga bangko at sa huli ang mga mamimili
-
Ipakita ang kakayahan ng mga bangko upang mamuhunan
-
Bawasan ang pagkakaroon ng kredito, pautang
Mga Tunay na Daigdig na Mga Halimbawa ng mga Kinakailanganang Kabisera
Ang mga kahilingan sa pandaigdigang kapital ay lumala nang mas mataas at mas mababa sa mga nakaraang taon. Marami silang nadaragdagan kasunod ng isang krisis sa pananalapi o pag-urong sa ekonomiya.
Bago ang 1980s, walang mga pangkalahatang pangangailangan ng sapat na kapital sa mga bangko. Ang kapital ay isa lamang sa maraming mga kadahilanan na ginamit sa pagsusuri ng mga bangko, at ang mga minimum ay naangkop sa mga tukoy na institusyon.
Nang ipinahayag ng Mexico noong 1982 na hindi magagawang mag-serbisyo ng mga kabayaran sa interes sa pambansang utang, lumilikha ito ng isang pandaigdigang inisyatibo na humantong sa batas tulad ng International Lending Supervision Act of 1983. Sa pamamagitan ng batas na ito at suporta ng mga pangunahing US, European at Ang mga bangko ng Hapon, ang 1988 Basel Committee sa Banking Regulation at Supervisory Practice ay inihayag na, para sa mga internasyonal na aktibong komersyal na bangko, ang sapat na mga kinakailangan sa kapital ay itataas mula sa 5.5% hanggang 8% ng kabuuang mga pag-aari. Sinundan ito ng Basel II noong 2004, na isinama ang mga uri ng panganib sa kredito sa pagkalkula ng mga ratio.
Gayunpaman, bilang advanced na ika-21 siglo, isang sistema ng paglalapat ng isang timbang na timbang sa iba't ibang uri ng mga ari-arian na pinapayagan ang mga bangko na hawakan ang mas kaunting kapital na may kabuuang mga pag-aari. Ang mga tradisyunal na pautang na komersyal ay binigyan ng timbang ng 1. Ang isang bigat ay nangangahulugang para sa bawat $ 1 ng mga komersyal na pautang na gaganapin sa sheet ng balanse ng bangko, kakailanganin nilang mapanatili ang walong sentimo ng kapital. Gayunpaman, ang mga karaniwang tirahan ng tirahan ay binibigyan ng bigat na 0.5, ang timbang na inisyu ng mortgage (MBS) na inisyu ni Fannie Mae o Freddie Mac ay binibigyan ng bigat na 0.2, at ang mga panandaliang seguridad ng gobyerno ay binibigyan ng bigat na 0. Sa pamamagitan ng pamamahala ng mga assets nang naaayon, ang mga pangunahing bangko ay maaaring mapanatili ang mas mababang mga ratio ng kapital kaysa sa dati.
Ang pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008 ay nagbigay ng dulot para sa pagpasa ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act of 2010. Nilikha upang matiyak na ang pinakamalaking pinakamalaking bangko ng US ay nagpapanatili ng sapat na kapital upang makatiis ng sistematikong mga pag-galang sa sistema ng pagbabangko, Dodd-Frank -Specifically, isang seksyon na kilala bilang Collins Amendment-itakda ang antas ng kapital na batay sa panganib na batay sa 4% na nabanggit sa itaas. Sa buong mundo, ang Basel Committee on Banking Supervision ay naglabas ng Basel III, ang mga regulasyon na higit na mas mahigpit na mga kinakailangan sa kapital sa mga institusyong pampinansyal sa buong mundo.
