Ang mga tagapayo sa pinansiyal (madalas na baybay na "tagapayo" sa Amerikanong Ingles) at ang mga tagasuri sa pananalapi ay nagsasagawa ng mga mahahalagang paiba-ibang pag-andar sa larangan ng pagsusuri sa merkado. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pananalapi sa kanilang mga kliyente, tulungan silang makatipid at magtayo ng mga portfolio ng pamumuhunan, at tulungan ang iba na maging mas tiwala at komportable sa kanilang mga pinansiyal na desisyon. Madalas silang ginagamit ng mga advisory o pagpaplano ng mga kumpanya, kahit na maaari rin silang gumana para sa kanilang sarili.
Pananaliksik sa pananalapi pananaliksik pahayag sa pananalapi, mga kalakaran sa merkado, pagbabalik ng buwis, at pamumuhunan. Pinapayuhan nila ang mga negosyo at nagbibigay ng mga konsulta. Habang ang mga analyst ay madalas na nagbibigay ng payo sa pamumuhunan, ginagawa nila ito sa ibang paraan kaysa sa mga tagapayo sa pananalapi.
Edukasyon at Kasanayan
Ang isang degree sa kolehiyo ay malamang na isang minimum na kwalipikasyon para sa anumang tagapayo sa pinansiyal o posisyon ng analista sa pananalapi. Karamihan sa mga kumpanya ay marahil ay naghahanap para sa mga advanced na degree, lisensya, at iba pang mga propesyonal na mga pagtatalaga. Halimbawa, ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring asahan na magkaroon ng pinakamahusay na mga pagkakataon kung sila ay isang Certified Financial Planner (CFP).
Ang isang degree sa pananalapi o ekonomiya ay kapaki-pakinabang para sa mga nagnanais na tagapayo sa pananalapi, ngunit mahalaga ito para sa mga nagnanais na mga analyst sa pananalapi. Ang parehong karera ay nangangailangan ng isang epektibong timpla ng mga interpersonal na kasanayan kasama ang mga analytical na kakayahan sa paglutas ng problema. Ang mga tagapayo sa pinansiyal at analyst ay kinakailangan upang ipaliwanag ang mga kumplikadong konsepto sa pananalapi at mga produkto sa mga kliyente o mamumuhunan. Para sa bawat posisyon - ngunit lalo na para sa isang tagapayo sa pananalapi - ang pagtitiwala sa sarili ay isang kanais-nais na katangian.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pananalapi sa mga kliyente, habang pinanuri ng mga analista sa pananalapi ang datos sa pananalapi.Ang mga karera ay nangangailangan ng isang degree sa kolehiyo, at ang karamihan sa mga propesyonal sa mga larangan na ito ay may degree sa ekonomiya o pananalapi. Ang average na kita para sa parehong karera ay higit na mataas kaysa sa pambansang average na suweldo.Ang pananaw sa trabaho para sa mga analista sa pananalapi at mga tagapayo sa pananalapi ay matatag, dahil inaasahan nilang mas mabilis ang paglaki kaysa sa average na karera mula sa 2018 hanggang 2028. Ang kita ng mga analista ng pananalapi ay pangkalahatan higit pa matatag, dahil ang karamihan sa mga ito ay nagmula sa suweldo, samantalang ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na binabayaran ng hindi bababa sa bahagi sa komisyon.
Ang aspiring financial analyst at mga tagapayo sa pananalapi ay dapat isaalang-alang ang paghabol sa isang pagtatalaga ng Chartered Financial Analyst (CFA). Na-sponsor ng CFA Institute, ang isang aplikante ay dapat magkaroon ng degree sa bachelor at tatlong taon ng karanasan sa trabaho sa isang kaugnay na larangan. Ang iba pang mga kapaki-pakinabang na kwalipikasyon ay kinabibilangan ng pamagat ng Chartered Financial Consultant (ChFC) at iba't ibang mga lisensya sa seguridad tulad ng hinihiling ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Salary
Walang napakalaking pagkakaiba sa average na pay sa pagitan ng mga tagapayo at analyst, ngunit mayroong isang malaking pagkakaiba sa mga halagang karaniwang nagbabago. Ang bawat trabaho ay kumita ng higit sa average na suweldo para sa mga Amerikano sa bawat estado. Kabilang sa mga hanapbuhay sa negosyo, ang mga tagapayo at analyst ay may posibilidad na kumita ng higit sa mga ahente ng seguro at mga opisyal ng pagsunod ngunit mas mababa kaysa sa mga tagapamahala ng benta o mga namamahala sa marketing.
Ayon sa Bureau of Labor Statistics (BLS), ang panggitna suweldo para sa pinansiyal na tagapayo sa Estados Unidos, hanggang Nobyembre 2019, ay $ 88, 890, ngunit ang mga komisyon ay maaaring saklaw mula sa halos $ 5, 000 hanggang $ 200, 000 o higit pa.
Para sa mga financial analyst, ang median suweldo ay $ 85, 660. Habang ang mga analyst sa pangkalahatan ay may mas kaunting mga pagbabahagi ng kita, bonus, o mga oportunidad sa komisyon, ang mga karagdagang mapagkukunan ng kita ay maaaring magdagdag ng mas maraming $ 50, 000 sa suweldo ng base ng analyst.
Ang suweldo para sa pinansiyal na mga analista ay mas matatag sa dalawang pangunahing aspeto. Una, mayroong isang makabuluhang mas mataas na konsentrasyon ng mga financial analyst sa paligid ng nangangahulugang suweldo para sa trabaho; sa madaling salita, mayroong mas kaunting mga outlier. Ang kita ng pinapayuhan ng tagapayo ay higit na kumalat.
Ang mga analyst ay may mas matatag na suweldo dahil may posibilidad silang kumita ng isang mas malaking base suweldo, na may pagkakataon na makatanggap ng mga bonus sa tuktok. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay higit sa lahat ay kumikita ng mas mababang mga suweldo sa base at sa halip ay halos lahat ay nagtatrabaho para sa mga komisyon at bayad. Ang buwan-buwan na kita ng isang analyst ay may mas mababang kisame at isang mas mataas na sahig kaysa sa isang tagapayo, na lalo na ang kaso para sa mga tagapayo sa pinansiyal na nagtatrabaho sa sarili.
Balanse sa Buhay sa Trabaho
Marahil ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng dalawang mga trabaho sa sentro ng balanse sa buhay-trabaho. Karamihan sa mga financial analyst ay sumusunod sa parehong pangkalahatang istraktura: mahaba, matinding oras na may isang mahuhulaan na iskedyul at isang matatag na daloy ng trabaho. Ang mga senior analyst ay maaaring magtrabaho nang off-hour kung responsable sila sa pamamahala ng isang malaking kumpanya o kliyente. Ang mga analista ay may posibilidad na gumana sa mga koponan, na madalas na sumusuporta sa iba pang mga kagawaran o organisasyon sa kanilang mga pagsisikap sa trabaho.
Ang ilang mga analyst sa pananalapi ay madalas na bumibiyahe, madalas na bisitahin ang mga kumpanya o makipag-usap sa mga potensyal na mamumuhunan, na maaaring maging mahirap para sa mga may mga pamilya ngunit kapana-panabik para sa mga taong nasisiyahan sa paglipat.
Ang mga tagapayo sa pananalapi, sa kabilang banda, ay nakakaranas ng mas malawak na iba't ibang mga iskedyul ng trabaho. Halos isang-kapat ng mga tagapayo sa pananalapi ay nagtatrabaho sa sarili, ayon sa BLS. Ang mga iskedyul ng trabaho ay madalas na nakasentro sa paligid ng pagkakaroon ng mga kliyente, na nangangahulugang malaking pangako sa oras sa katapusan ng linggo at gabi, lalo na sa maagang karera ng tagapayo.
Samantalang ang mga senior analyst ay mas malamang na kumuha ng labis na oras at responsibilidad, ang mga senior advisers ay karaniwang gumana nang mas maaga sa kanilang mga karera. Kapag ang client base ay solidified at isang istraktura ay naitatag, maraming mga matagumpay na tagapayo sa pananalapi ang gumana nang mas mababa sa 40 oras bawat linggo - ngunit maaari itong maging isang mahaba, mahirap na pakikibaka upang maabot ang puntong iyon.
Paghanap ng trabaho
Hindi rin anupamang pinansiyal na tagapayo o pinansiyal na tagapayo ang pupunta kahit saan sa lalong madaling panahon. Inaasahan ng BLS ang 6% na paglago ng trabaho para sa mga financial analyst mula 2018 hanggang 2028, at 7% paglago ng trabaho para sa mga tagapayo sa pananalapi. Inihahambing ito sa 5% inaasahang paglago ng trabaho para sa lahat ng trabaho.
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat ding makatanggap ng isang boon mula sa pag-iipon ng populasyon, na kung saan ay nabubuhay nang mas mahaba at gumugol ng mas maraming taon sa pagretiro. Bilang karagdagan, ang mga mas batang manggagawa ay nagbabago ng mga trabaho nang mas madalas at may malaking pangangailangan upang i-roll over ang mga lumang account sa pagreretiro.
Ang mga analyst sa pananalapi ay ang mga eksperto na tumulong sa mga kompanya ng seguro, mga kumpanya ng pondo ng kapwa, at iba pang mga nilalang na nangangailangan ng pamumuhunan at pananaliksik sa merkado. Ang kumpetisyon para sa mga trabaho ng analyst na ito ay inaasahan na maging malakas, na naglalagay ng higit na diin sa mga kwalipikasyon at may kaugnayan na karanasan sa trabaho.
Karamihan sa mga posisyon ng analista sa pananalapi ay pinaghiwalay sa mga tungkulin ng buy-side o nagbebenta, na bawat isa ay may ibang pananaw. Ang isang buy-side analyst ay bubuo ng mga estratehiya para sa mga nilalang na may maraming kapital ng pamumuhunan. Maaaring kabilang dito ang mga namumuhunan sa institusyonal, pondo ng isa't isa, o hindi kita. Ang mga nagbebenta ng tagasuri ay nag-aalok ng suporta sa mga kumpanya o departamento na nagbebenta ng mga sasakyan sa pamumuhunan, tulad ng mga stock, bono, at seguro. Ang mga analyst ng Buy-side ay may posibilidad na kumita ng mas maraming pera, gumana nang mas matinding oras, at mas malamang na maglakbay.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ito ay mas mahirap na masira sa propesyon ng pananalapi sa pananalapi. Karamihan sa mga analyst ay nagsisimula sa isang tungkulin ng junior at nagtatrabaho sa ilalim ng isang miyembro ng senior team para sa mga taon bago maabot ang isang average na suweldo. Gayunpaman, ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring mas mahirap na mabuhay sa sandaling natagpuan nila ang isang trabaho.
Medyo mababa ang turnover para sa mga financial analyst at medyo mataas para sa pinansiyal na tagapayo. Ang landas ng karera sa tagapayo sa pinansiyal ay nagsisimula tulad ng isang ahente ng seguro: Dapat maghanap ang tagapayo ng mga kliyente at magtayo ng isang libro ng negosyo. Kadalasan ay nagsasangkot ito ng malamig na pagtawag at maraming networking. Ang isang pulutong ng mga uri ng hyper-analytical ay hindi nasisiyahan sa patuloy na interpersonal salesmanship na ito. Gayunpaman, ang mapaghangad na mga indibidwal na hindi nag-iisip ng mga panlipunang aspeto ng karera ay maaaring kumita ng isang napakalaking pamumuhay bilang mga tagapayo.
Ang mga araw ng pananalapi sa pananalapi ay napuno ng pananaliksik, mga pulong, mga tawag sa kumperensya at isang nakararami sa kanilang oras ng trabaho sa harap ng isang computer. Ito ang mas mahusay na trabaho para sa mga dedikadong mananaliksik na hindi nag-iisip na magkaroon ng maraming responsibilidad na ipinagkaloob sa kanila sa maikling panahon, o sa mga hindi nais na gawin ang mga tungkulin sa pagkuha ng kliyente ng isang tagapayo sa pananalapi.
![Payo sa karera: analyst sa pananalapi o tagapayo sa pananalapi? Payo sa karera: analyst sa pananalapi o tagapayo sa pananalapi?](https://img.icotokenfund.com/img/degrees-certifications/148/career-advice-financial-analyst.png)