Ang katangian ng payo sa pananalapi ay nagbabago. Ang pagtaas ng bagong teknolohiya sa pananalapi at mga kliyente na handa sa pag-access sa impormasyon ay nangangahulugan na ang mga tagapayo ngayon ay kailangang maging maliksi at matulungin upang patuloy na magdagdag ng halaga sa kanilang mga relasyon.
Hindi na lamang isang bagay ng presyo at pagganap, industriya at panlabas na presyur - ang mga bagong regulasyon at mga solusyon sa pamumuhunan na may mababang gastos - ay pinilit ang mga independiyenteng tagapayo na patuloy na iakma ang kanilang mga serbisyo. Habang ang demand para sa mga tagapayo ay patuloy na lumalaki at ang mga tagapayo ay tumugon sa pagbabago ng mga kahilingan sa kliyente, malamang na maging mas mahirap para sa mga kliyente na ihambing ang mga propesyonal sa pananalapi. Na, pinapayuhan ang mga namumuhunan na iulat ang mataas na kasiyahan: Ang isang kamakailang pag-aaral sa Vanguard ay nagpapakita na ang walo sa sampung tiwala sa kanilang kasalukuyang tagapayo.
Sinusukat ang hindi mahahalata
Ang lahat ng ito ay nangangahulugang mas mahirap kaysa sa mga kliyente na mabuo ang halaga ng payo na natanggap nila. Ang pagganap ng pamumuhunan ay medyo may layunin: ang mga kliyente ay, sa pangkalahatan, naghahanap ng mas mahusay na nababagay na pagbabalik sa panganib. Ang pagganap ay maaaring masukat, susubaybayan sa paglipas ng panahon, at benchmarked.
Ang payo ng tagapayo, subalit, ay mas mahirap matukoy, kahit na ang mga pag-aaral ay naglalagay ng halaga nito sa isang lugar sa pagitan ng 3 porsyento bawat taon at 23 porsyento sa buong buhay. Ang pagpaplano sa pananalapi ay isang pangmatagalang pagsisikap na karamihan sa mga kliyente ay walang nakaranas ng karanasan. Bagaman masuri ng karamihan ang karanasan ng kamag-anak ng tagapayo, mas mahirap ang kanilang panukala sa halaga. Saan mo magdagdag ng halaga sa iyong mga kliyente sa labas ng kanilang mga pamumuhunan? At paano mo mapapanatili ang pinakamahalagang nasa isip para sa iyong mga kliyente?
Pagpapasimple ng isang Buhay sa Pinansyal
Ang mga propesyon ng pagpapayo ay nakasentro sa tanong na may halaga ng net, na kung saan ay simple upang matukoy. Ngunit ang pinakamahusay na mga tagapayo ay makakatulong sa kanilang mga kliyente na mapabuti ang kanilang buhay na nagkakahalaga sa kurso ng kanilang relasyon.
Ang mga tagapayo na ito ay tumutulong sa kanilang mga kliyente na mag-isip sa labas ng kahon, na nagbibigay ng kaliwanagan sa paligid ng mga tanong na mula sa paglalaan ng portfolio hanggang sa daloy ng cash at pagpaplano. Karamihan sa mga kliyente ay nakikipag-ugnay sa isang tagapayo na may kaunting mga katanungan tungkol sa pagpaplano sa pagreretiro o paglilipat ng kayamanan: Hindi nila naiintindihan kung gaano kalalim ang kanilang relasyon.
Ang isang tagapayo ay nakatulong hindi lamang sa pagpapanatiling nakatutok ang mga kliyente sa mas malaking larawan, kundi pati na rin sa pagbibigay ng piraso ng isip. Ang mga kliyente na nagtitiwala sa kanilang mga tagapayo ay mas malamang na mag-alala tungkol sa pang-araw-araw na mga gyrations ng merkado. Ipinakita ng mga pag-aaral na, "ang kasiyahan ng mamumuhunan sa relasyon sa pagpapayo ay may posibilidad na magmula sa personal na atensyon sa halip na mula sa aktwal na pagbabalik sa pananalapi."
Ang mga kliyente ay dapat mahanap ang kanilang pinansiyal na buhay pinasimple. Habang ang bilang at pagiging kumplikado ng mga produktong pinansyal ay patuloy na lumalaki, pinaputol ng mga tagapayo ang ingay at naghahatid ng mga target, makatotohanang mga rekomendasyon, mula sa mga na-target na oportunidad sa mga annuities at seguro.
Nagbibigay ng Pananaw
Karamihan sa mga namumuhunan ay hindi makatotohanang. Habang ang average na global stock market ani ay halos 4 porsyento sa paglipas ng panahon, inaasahan ng mga Amerikano na kumita ng hanggang sa 11 porsyento bawat taon. Pinupuno ng mga tagapayo ang puwang sa pamamagitan ng hindi lamang pag-reset ng mga inaasahan, kundi pati na rin sa pagtulong sa mga pag-iwas sa maiwasan ang mga mahihirap na pagpapasya, tulad ng pagtatangka sa oras ng merkado upang mai-lock ang mga kita.
Ang pinakamahusay na mga tagapayo ay nagbibigay ng kanilang mga kliyente ng isang pananaw na maaaring hindi man nila kakulangan, kahit na sa mga desisyon sa noninvestment. Ang mga mahigpit na crossroads, tulad ng kung o hindi upang lumipat sa mga karera, ay mas madaling mag-navigate kapag nauunawaan ng mga kliyente ang mga implikasyon sa pananalapi ng kanilang mga desisyon.
Ito ay isasalin sa katiyakan: iniulat ng RAND Corporation na ang mga indibidwal na tumatanggap ng payo sa pananalapi ay hindi lamang mas malamang na magkaroon ng mga hangarin sa pagretiro, kundi upang maging kumpiyansa sa kanilang paghahanda sa pagretiro.
Ang Bottom Line
Sa pagtatapos ng araw, kahit na ang pinakamatalino, karamihan sa mga mahigpit na kliyente ay may problema sa pagkuha ng isang hakbang pabalik. Ang mga tagapayo ay tumutulong sa mga namumuhunan na maunawaan kung ano ang nasa ilalim - at wala - sa kanilang kontrol. Hindi tulad ng alpha, na madaling matukoy, mahalaga na ang mga tagapayo ay patuloy na gagana upang matulungan ang kanilang mga kliyente na maunawaan ang halaga ng payo na ito sa pagtatakda ng kurso ng kanilang buhay sa pananalapi.
