Sa nakalipas na ilang mga dekada, ang mga pondo ng isa't isa ay naging isang tanyag na sasakyan ng pamumuhunan para sa masa. Ang mga namumuhunan na nakikibahagi sa isang plano sa pagreretiro na sinusuportahan ng kumpanya o may isang indibidwal na portfolio ng pamumuhunan ay madalas na nahaharap sa isang nahihilo na pagpipilian ng mga pondo nang hindi nauunawaan ang mga implikasyon para sa pangkalahatang halaga ng kanilang pamumuhunan. Ang nakapangingilabot na katotohanan ay ang karamihan sa mga magkaparehong pondo ay nagpapabagsak sa stock market sa kabuuan.
Ano ang ibig sabihin nito? Isipin ito sa ganitong paraan: Kung nag-upa ka ng isang personal na tagapagsanay upang matulungan kang magmukha at makaramdam ng mas mahusay, inaasahan mong mas mahusay ang mga resulta kaysa sa iyong makakaya sa iyong sarili. Sa madaling salita, ang paggastos ng iyong pinaghirapan na dolyar ay dapat na maipanganak ka ng isang bagay na may halaga. Ang pagbabayad sa mga bayarin at komisyon ng isang tao upang mapalago ang halaga ng iyong portfolio, kung ito ay isang bagay na maaari mong gawin sa iyong sarili, ay pinakamahusay na hindi kinakailangan at pinakamasama ng isang walang katotohanan na labis na pagkagastos.
Suriin natin kung paano ka makakapagtayo ng iyong sariling kapwa pondo at makagawa ng isang landas tungo sa paglaki, hindi pagkakapare-pareho. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Paano Mag-outperform ang Market.")
Pag-unawa sa Mga Mutual Fund at Loads
Ang mga pondo ng Mutual ay mahalagang isang basket ng maraming, o kung minsan daan-daang, ng mga indibidwal na stock. Bilang isang namuhunan sa kapwa pondo, binabayaran mo ang manager ng portfolio upang bumili at magbenta ng mga stock at / o mga bono para sa iyo. Ang mga namumuhunan na ito ay ipinapasa ang kanilang mga gastos sa iyo sa anyo ng isang ratio ng gastos. Hindi sila tumitigil doon: ang ilang mga pondo ay naniningil sa iyo ng isang 'load' batay sa klase ng pagbabahagi ng pondo na iyong binili. Ang mga naglo-load ay bayad para sa pagbili at / o pagbebenta ng mga pondo. Ang pag-load sa isang kapwa pondo ay pinakamataas kung ang pondo ay bibilhin at pagkatapos ay ibebenta sa maikling panahon.
Karaniwan, nais ng mga tagapamahala ng pondo na kontrolin ang iyong pera para sa mas mahabang tagal ng panahon at pigilan ang pangangalakal o pangangalaga ng magkaparehong pondo. Hindi alintana kung bumili ka ng isang pondo sa loob ng isang taon o dalawampu, ang pag-iwas sa mga pondo na mayroong isang pag-load ay makatipid sa iyo ng dolyar. Ang mga gastos na ito, kahit na isiwalat at transparent, ay kumakain sa iyong potensyal na pagbabalik, lalo na sa mas mahahabang abot sa pamumuhunan.
Paano Bumuo ng Iyong Sariling Pondo ng Mutual
Bago ka magsimula
Maaari mong simulan ang pagbuo ng iyong sariling basket ng mga stock sa pamamagitan ng paggawa ng ilang araling-bahay. Ang pamumuhunan ng iyong oras ay makatipid sa iyo ng dolyar sa katagalan. Bukod sa iyong oras, ang tanging gastos mo ay ang bayad sa transaksyon upang bumili at magbenta ng mga stock. Karamihan sa mga broker ng diskwento ngayon singil ng mas mababa sa $ 20 isang trade.
Ang pagpili ng magagandang stock upang magsimula ay kritikal upang maiwasan ang paulit-ulit na mga gastos sa pangangalakal: Ang mga mabuting stock ay mga hawak mo, habang ang mga stock na iyong itinatapon ay ang "mga natalo." Mag-browse sa pamamagitan ng Investopedia at mga site tulad ng Yahoo Finance, Motley Fool, o CBS MarketWatch, at magsimula ng isang listahan ng relo ng mga kumpanya kung saan mas maging pamilyar.
Ang mga kumpanya tulad ng Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) at iba pang mga icon ng American na negosyo ay maaaring mabuo ang batayan ng isang pangunahing stock portfolio. Kung kaunti lang ang nalalaman mo tungkol sa mga stock, kumuha ng isang klase sa mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan sa isang kolehiyo ng komunidad, bumili ng isang libro o dalawa sa mga pangunahing pagpipilian sa pamumuhunan, o mag-browse sa mga tutorial sa pamumuhunan na matatagpuan sa site na ito.
Tandaan na hindi lahat ng magkaparehong pondo ay nilikha pantay. Kung wala kang oras o pagkahilig na magtayo ng iyong sariling portfolio, pagkatapos ay i-target ang mga pondo sa isa't isa na may gastos na gastos na mas mababa sa 1%, at maiwasan ang mga naglo-load sa lahat ng mga gastos.
Manatiling Harap
Marahil ang pinaka-kritikal na kadahilanan sa pagpapasya kung ang isang pondo ay nagkakahalaga ng iyong dolyar ng pamumuhunan ay ang kamag-anak na pagganap nito - kung paano ihambing ang iyong mga prospect na bagong pondo sa index at mga kapantay nito. Ang bawat pondo ay may benchmark na kung ihahambing sa pagganap at gastos. Karamihan sa mga karaniwang ay ang Standard & Poor's 500 index, ngunit mayroong maraming iba pa na kilalang tao.
Kung ang iyong pondo ay hindi kapani-paniwala na ang index at ang tagapamahala ng pondo ay singilin ka ng pera upang maging underperform, maaaring oras na upang magpatuloy. Oo, may ilang katotohanan sa kasabihan na ang nakaraang pagganap ay hindi ginagarantiyahan ang mga resulta sa hinaharap, ngunit makakatulong ka na mai-optimize ang pagganap sa hinaharap sa pamamagitan ng pagliit ng mga hindi kinakailangang gastos tulad ng mga naglo-load at ratios na may mataas na gastos. Ang mga site tulad ng Morningstar at Lipper ay nagpapakita ng isang magandang larawan ng kamag-anak na pagganap at gastos. Ipasok lamang ang iyong simbolo ng pondo, at ang mga kaugnay na data ay dapat na madaling magamit para sa iyong pagsusuri.
Ang isa pang pagpipilian sa mga mamumuhunan na dapat isaalang-alang na seryoso ay ang paglalagay ng pera sa isang pondo ng index, na kung saan ay isang pondo na mahigpit na nakakaugnay sa isang partikular na indeks - sabihin, ang Dow Jones 30 o ang Nasdaq. Ang mga pondong ito ay hindi nagbebenta o nagbabalik ng mga stock nang madalas, samakatuwid ay minimal ang mga gastos; Bilang karagdagan, ang mga ito ay karaniwang mga pondo na walang pag-load. Pinapautang ng mga dalubhasa sa industriya na si Jack Bogle at ang kanyang pamilyang Vanguard na mga pondo bilang mga namumuno sa mababang index na namuhunan para sa buhay.
Ang isa sa mga pagbaba o likas na mga panganib ng pamumuhunan sa mga pondo ng index ay na ikaw ay nasa awa ng komposisyon ng index na iyon. Sa madaling salita, kung ang komposisyon ng S&P 500 o ang Dow Jones ay nagbabago, ikaw ay nai-lock sa kung ano ang tinutukoy ng mga tagapamahala ng pera bilang isang epekto ng pagbalanse. Gayundin, maraming nagtatalo na mapanghikayat na ang mga index na ito ay mabagal upang umangkop sa pangkalahatang ekonomiya.
Halimbawa, ang isa sa mga pinakamatagumpay na kumpanya at stock sa nakaraang dekada ay ang Apple Inc. (Nasdaq: AAPL). Kung nagmamay-ari ka ng isang kapwa pondo na na-index sa mga stock ng Dow Jones 30, hindi mo pagmamay-ari ang mga pagbabahagi ng Apple. Kung ang Apple ay dapat na maisama sa Dow 30 ay tiyak na debatable, ngunit ang katotohanan ay ang iyong pamumuhunan sa kung ano ang sinasabing kumakatawan sa isang malawak na basket ng mga kumpanyang Amerikano ay maaaring hindi sapat na kinatawan. (Upang matuto nang higit pa, basahin ang "Bakit ang mga Dow Matters.")
Ang Bottom Line
Ang pamumuhunan sa mga tradisyunal na pondo ng isa't isa ay hindi kinakailangang hindi kaayon sa pagtugon sa iyong mga layunin sa pananalapi, ngunit ang karamihan sa mga naturang pondo ay nagpapasubo sa iyo ng isang gastos sa bulsa para sa pagganap ng sub-par. Ang pagtatayo ng iyong sariling kapwa pondo, o hindi bababa sa pag-minimize ng mga hindi kinakailangang gastos, ay susi sa pag-optimize ng mga bumalik para sa pangmatagalang. Ang mga namumuhunan sa nagsisimula ay maaaring isaalang-alang ang mga pondo ng index bilang isang opsyon na may mababang gastos bago mag-vent out at bumili ng mga indibidwal na stock. Tandaan na ang pagbuo ng iyong sariling pondo ay nangangailangan ng karagdagang pagsisikap, ngunit ang mga kinakailangang kasangkapan ay madaling magagamit sa web - higit pa kaysa dati.
Ang pananaliksik at pagtitiyaga ay kritikal sa pagbuo ng isang matagumpay na pondo sa kapwa. Mangangailangan ng oras, ngunit ang mga gantimpala ay maaaring magsama ng mas mataas na pagbabalik, mas mababang mga gastos, at ang personal na kasiyahan at kumpiyansa na may maayos na trabaho. (Upang tungkol sa pagbuo ng iyong sariling portfolio, tingnan ang "Lumikha ng Iyong Sariling portfolio ng Equity ng US.")
