Cfp, clu o chfc: alin ang pinakamahusay?

Sa ilang mga punto sa iyong karera sa pananalapi, maaari kang makatagpo ng isang kliyente na ang kasalukuyang sitwasyon ay kumplikado. Sa iyong pagpupulong, maaari kang maharap sa ilang mga hamon pagdating sa pagtukoy ng pinakamahusay na solusyon. Ang mga kliyente na may simpleng mga sitwasyon ay madalas na magkaroon ng mga kumplikadong isyu na may kaugnayan sa seguro sa buhay, buwis, o pagpaplano sa estate. Maaaring hindi rin nila alam ang mga sitwasyong iyon.

Ano ang CFP, ChFC at CLU?

Upang maiwasan ang mga ganitong uri ng mga nakagulat na kaso, mahalagang tiyakin na mabigyan mo ng kasangkapan ang iyong sarili upang makilala ang maraming mga sitwasyon at gabayan ang iyong mga kliyente sa pamamagitan ng tama. Sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong kaalaman, ang iyong kredibilidad at kita ay makikinabang. sinusuri namin ang tatlong magkakaibang mga pagtukoy na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng kaalamang kailangan mong hawakan ang halos lahat ng sitwasyon ng kliyente: ang Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) at Chartered Financial Consultant (ChFC).

Mga Key Takeaways

• Ang sertipikadong pagtatalaga sa pinansiyal na tagaplano ay ang pinaka-malawak na kinikilala sa larangan ngayon, at hinahabol ng mga nais mag-alok ng pagpaplano sa pinansyal na nakabatay sa bayad. Ang pag-save ng isang chartered life underwriter na pagtatalaga ay inilaan para sa mga espesyalista sa buhay ng seguro para sa negosyo o pagpaplano sa estate mga layunin. Ang chartered financial consultant na pagtatalaga ay hindi nangangailangan ng isang board exam. Ang pagpili ng pinakamahusay na pagpipilian ay nakasalalay sa iyong sitwasyon at sa iyong mga layunin.

CFP: Choice ng Media

Ang CFP mark ay inaalok at pinamamahalaan ng Certified Financial Planner Board of Standards sa Washington, DC. Ang pagtatalaga ng CFP ay marahil ang pinaka-malawak na kinikilalang kredensyal sa larangan ngayon, dahil sa kalakhan sa dami ng pagkakalantad na natanggap mula sa media.

Ang kredensyal na ito ay sa pangkalahatan ay ang pagtatalaga ng pagpili para sa mga nagnanais na mag-alok ng pagpaplano na pinansyal na nakabatay sa bayad at ayon sa kaugalian ay mas mabigat na hinabol ng mga nasa propesyon sa buwis, ligal o pamumuhunan. Ang mga ahente ng seguro na nakakakuha ng pagtatalaga na ito ay maaaring magamit ito upang magbigay ng komprehensibong mga pinansiyal na plano para sa mga kliyente at ipakita sa kanila kung paano magkasya ang kanilang iba't ibang mga iniaatas na seguro.

CFP Kurikulum

Ang CFP kurikulum ay naglalaman ng limang pangunahing kurso na sumasakop sa mga sumusunod na paksa ng pagpaplano:

• Pagpaplano ng pamumuhunanPagpaplano ng katiwasayanPagplano ng LaruanPagplano ng KarapatanPagplano ng edukasyonEthics at proseso ng pagpaplano sa pananalapi

Mayroong humigit-kumulang 106 mga konsepto sa konsepto na may kaugnayan sa pagpaplano sa pananalapi na saklaw sa materyal na ito. Kapag matagumpay na nakumpleto ang lahat ng kurso, dapat na pumasa ang mga mag-aaral ng isang mahigpit, komprehensibong 10-hour board exam. Kapag ang mga kandidato ay pumasa sa pagsusulit, dapat silang magpasa ng background check at magbayad ng isang bayad sa pasukan bago matanggap ang kanilang mga sertipikasyon.

Kapag naging CFP ka, kailangan mong i-renew ang iyong sertipikasyon nang regular. Ito ay kinakailangan tuwing dalawang taon. Upang tukuyin, kailangan mong magbayad ng isang halagang $ 355 kasama ang isang nakumpletong aplikasyon, at kumpletuhin ang 30 oras ng pagpapatuloy na edukasyon - 28 na oras sa pagpaplano sa pananalapi at dalawang oras sa naaprubahang etika.

Mga Pakinabang ng Pagiging isang CFP

Ang pagiging isang CFP ay tumatagal ng maraming pagsisikap at pangako. Ngunit maraming mga benepisyo sa mga nagtutuloy sa pagtatalaga na ito. Una sa lahat, binibigyan ka nito ng kakayahang matulungan ang iyong mga kliyente na matugunan ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Nagbibigay din ito sa iyo ng tulong sa iyong kita-ang pagiging sertipikado ay maaaring magbigay sa iyo ng potensyal para sa isang mas mataas na suweldo.

Chartered Life Underwriter: Ang Pinakamatandang Pagtatalaga

Ang CLU ay malawak na itinuturing na pinaka respetadong pagtatalaga sa seguro sa industriya. Ang pagtatalaga na ito ay nilikha noong 1927 ng American College sa Bryn Mawr, Pennsylvania. Ang CLU ay tradisyonal na hinabol ng mga ahente na nais na magpakadalubhasa sa seguro sa buhay para sa mga layunin sa negosyo o pagpaplano sa estate.

Kurikulum ng CLU

Ang kasalukuyang kurikulum ng kurso para sa CLU ay may kasamang limang kinakailangang kurso. Kasama nila ang sumusunod:

• Mga Batayan ng Pagpaplano ng SeguroLigong Batas sa Seguro sa SeguroIndividwal na Seguro sa BuhayFundasyon ng Pagpaplano ng EstatePlanning para sa Mga May-ari ng Negosyo at Propesyonal

Bilang karagdagan sa limang kinakailangang kurso, ang mga indibidwal ay dapat ding magpalista sa tatlong mga elective course. Maaari itong mapili mula sa mga nasabing paksa tulad ng mga sumusunod:

• Pagpaplano ng Pinansyal: Proseso at KapaligiranIndividwal na Seguro sa KalusuganAng Pagbubuwis sa BuwisGroup BenepisyoPlanning para sa Pangangailangan sa PagretiroMga Aplikasyon sa Pagpaplano ng Estate

Paano ito gumagana

Ang mga mag-aaral ay maaaring gumawa ng takdang aralin sa klase o online para sa mga piling kurso. Ang isa sa mga pangunahing pakinabang ng kurso ng pag-aaral na ito ay pinahihintulutan mong makumpleto ang kurso sa iyong sariling bilis. Ang mga mag-aaral ay bibigyan ng apat na buwan pagkatapos magrehistro kung saan mag-iskedyul ng kanilang pangwakas na pagsusulit.

Chartered Financial Consultant: Advanced na Pagpaplano ng Pinansyal

Ang kredensyal ng Chartered Financial Consultant (ChFC) ay ipinakilala noong 1982 bilang alternatibo sa marka ng CFP. Ang pagtatalaga na ito ay magagamit din sa pamamagitan ng American College. Ang pagtatalaga na ito ay may parehong kurikulum ng pangunahing bilang pagtatalaga ng CFP, kasama ang dalawa o tatlong karagdagang mga elective na kurso na nakatuon sa iba't ibang mga lugar ng personal na pagpaplano sa pananalapi. Ngunit ang pinakamalaking pagkakaiba ay hindi nangangailangan ng mga kandidato na makapasa ng isang komprehensibong board exam, tulad ng CFP.

Dahil sa bilang ng mga kurso na umaapaw sa parehong ChFC at CFP, ang mga marka ng ChFC at CLU ay madalas na kinukuha ng mga indibidwal na naghahanap ng malalim na kaalaman sa parehong pinansiyal na pagpaplano at seguro, ngunit nais na maiwasan ang isang mahabang board exam. Ang ilan sa mga lugar na binabalangkas ng programa ay:

• Mga Maliit na Pamilya sa NegosyoPagpaplano ng Pananalapi para sa Mga Kliyente ng LGBTQMga Tulong sa Pamilya na may Mga Espesyal na Pangangailangan ng Dependents

Alin ang Pinakamahusay?

Wala talagang tamang sagot sa tanong na ito. Ang sagot ay nakasalalay sa iyong ginustong lugar ng pokus. Kung nais mong mag-pokus nang higit na eksklusibo sa seguro sa buhay, pagkatapos ang pagtatalaga ng CLU ay nagbibigay ng pinaka kumpletong kurikulum para sa iyo. Kung mas gusto mong tumuon sa komprehensibong pagpaplano sa pananalapi, kung gayon ang isa sa iba pang dalawang kredensyal ay mas mahusay.

Walang pagtatalaga na itinuturing na mas mahusay kaysa sa iba.

Dapat pansinin na wala sa mga pagtukoy na ito ay itinuturing na likas na nakahihigit sa iba. Ang pagtatalaga ng CFP ay nangangailangan ng mas kaunting gawain ngunit pinipilit ang mga mag-aaral na malaman ang materyal sa isang paraan na nagbibigay-daan sa kanila upang ma-aktibong ilapat ito sa board exam. Ang mga kredensyal ng CLU at ChFC ay nangangailangan ng mas maraming kurso ngunit walang komprehensibong pagsusulit. Ang sumusunod na tsart ay makakatulong sa iyo na maunawaan ang mga pagkakaiba at pagkakapareho sa pagitan ng tatlong mga pagtatalaga.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Comprehensive Board Exam	Hindi	Oo	Hindi
Bilang ng mga kurso na kinakailangan	8	5	8
Pokus ng Pag-aaral	Ang Seguro sa Buhay, parehong personal at negosyo	Pangkalahatang pagpaplano sa pananalapi	Pangkalahatang pagpaplano sa pananalapi