Ano ang Chain Banking?
Nagkataon, ang chain banking ay isang form ng pamamahala sa bangko na nangyayari kapag ang isang maliit na grupo ng mga tao ay kumokontrol ng hindi bababa sa tatlong mga bangko na nakapag-iisa sa charter. Sa pangkalahatan, ang mga kumokontrol na partido ay mayorya ng mga shareholders o pinuno ng interlocking directorates. Ang chain banking bilang isang entity ay tumanggi kasama ang isang pag-agos sa interstate banking.
Mga Key Takeaways
- Ang chain banking ay isang form ng pamamahala sa bangko kung saan ang mga indibidwal o isang entity ay kumokontrol, hindi bababa sa, tatlong mga bangko na independyenteng chartered.Ito ay hindi tulad ng banking banking o banking banking dahil ang mga bangko sa loob ng nasabing sistema ay magkahiwalay na pag-aari at hindi bahagi ng parehong entidad.Ang banking banking ay tumanggi sa pagiging popular sa mabilis na pagkalat ng interstate banking.
Pag-unawa sa Chain Banking
Ang mga bangko ng chain ay naging katanyagan matapos ang pag-crash ng stock market noong 1929. Naging tanyag na mga instrumento sila para sa pamumuhunan dahil nagkalat sila ng peligro sa mga grupo ng mga bangko, sa halip na i-concentrate ito sa iisang entidad. Ayon sa isang pagsisiyasat at pagsisiyasat ng 1931 ng iba't ibang mga format ng pagbabangko na isinasagawa ng isang komite ng Federal Reserve, unang lumabas ang chain banking sa North Dakota, kung saan binili ng isang David H. Beecher ang isang bangko noong 1884 at isa pa noong 1887.
Kasunod nito, ang form na ito ng pagmamay-ari ng bangko ay naging tanyag sa mga estado sa Timog. Simula noong 1896, binili ng samahan ng Witham ang isang serye ng mga bangko at sa lalong madaling panahon kinokontrol ang humigit-kumulang na 200 mga bangko na matatagpuan sa New York, New Jersey, Georgia, at Florida.
Ang isang pangunahing dahilan kung bakit ang root banking ay nag-ugat sa mga estado sa Northwest at Southern dahil hindi nila pinayagan ang banking banking. Ang New Jersey ay naging unang estado noong 1889 na nagtatag ng ligal na pamunuan para sa pagtatatag ng isang korporasyon na nabuo lamang para sa layunin ng paghawak ng stock sa ibang mga kumpanya. Sinamantala ng mga samahang pang-banko at indibidwal ang batas na ito upang mapalawak ang kanilang pagmamay-ari ng ibang mga institusyong pampinansyal.
Ang Chain banking ay hindi tulad ng banking banking, na nagsasangkot sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko (halimbawa, pagtanggap ng mga deposito o paggawa ng mga pautang) sa mga pasilidad na malayo sa tanggapan ng isang bangko. Ang banking banking ay dumaan sa mga makabuluhang pagbabago mula noong 1980s. Iba rin ito sa pagbabangko ng grupo.
Sa pagbabangko ng grupo, maraming mga kaakibat na bangko ang umiiral sa ilalim ng isang kumpanya na may hawak ng bangko. Sa banking banking, tatlo o higit pang mga bangko ang gumana nang nakapag-iisa nang walang tradisyunal na mga hadlang ng isang kumpanya na may hawak. Ang isang kumpanya na may hawak ng bangko ay isang korporasyon ng magulang, limitadong kumpanya ng pananagutan, o limitadong pakikipagsosyo na may sapat na pagmamay-ari ng stock stock ng orihinal na bangko upang kontrolin ang mga patakaran at pamamahala nito. Ang mga aktibidad ng magkakahiwalay na mga bangko sa loob ng chain banking ay hindi nag-overlap (kung paminsan-minsan ay nangyayari sa isang kumpanya na may hawak) upang ang kita ay mai-maximize hangga't maaari.
Mga Pakinabang at Kakulangan ng Chain Banking
Ang pangunahing bentahe ng chain banking ay nililimitahan nito ang panganib para sa mga customer. Habang sila ay nakapag-iisa charter, ang mga bangko ng chain ay nakakonekta sa bawat isa sa pamamagitan ng isang pagkakapareho ng pagmamay-ari. Tinitiyak nito na ang peligro ay kumakalat sa pagitan ng maraming mga institusyon at, dahil dito, mapapamahalaan. Pinapayagan din nila ang malalaking mga samahan ng pagbabangko na maabot ang mga walang hanggan o maliliit na komunidad sa pamamagitan ng pagkuha ng isang pagmamay-ari sa isang bangko na nagpapatakbo sa loob ng komunidad na iyon.
Ang iba pang mga pakinabang ng banking banking ay kinabibilangan ng pag-stream ng mga operasyon sa pamamagitan ng mga ekonomiya. Ang mga institusyong pampinansyal sa isang sistema ng banking banking ay maaaring gumawa ng mga pautang sa bawat isa sa medyo lax term. Mayroon ding mas kaunting kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko sa loob ng parehong grupo ng banking banking. Halimbawa, hindi malamang na ang mga bangko mula sa isang pangkat ay makipagkumpitensya para sa mga customer mula sa parehong rehiyon ng heograpiya.
Ngunit ang mas kaunting kumpetisyon at peligro ay maaari ring magkaroon ng masamang epekto sa mga serbisyo sa pagbabangko para sa isang partikular na rehiyon sapagkat nililimitahan nito ang pagpili ng customer. Sa pamamagitan ng pagpigil sa kumpetisyon at peligro, ang chain banking ay maaari ring humantong sa sentralisasyon ng mga serbisyo sa mga kamay ng mga piling manlalaro. Ang mga ugnayan sa pagitan ng iba't ibang mga bangko sa isang sistema ng banking banking ay nangangahulugan na ang isang pagkabigo sa isang bangko ay maaaring maglagay ng mga problema sa ibang mga institusyon na kaakibat nito.
Chain Banking Versus Interstate Banking
Ang interstate banking ay lumago nang malaki sa kalagitnaan ng 1980s, isang oras kung saan ang mga lehislatura ng estado ay pumasa sa mga bagong batas na pinapayagan ang mga may hawak na bangko na makakuha ng mga bangko na nasa labas ng estado sa isang saligang saligan sa ibang mga estado. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang pagtaas ng interstate banking ay nagkakaugnay sa isang pagbawas sa chain banking.
Ang interstate banking ay lumago sa tatlong yugto. Nagsimula ang una noong 1980s kasama ang mga panrehiyong bangko, na nabuo kapag mas maliit, independiyenteng mga bangko ang pinagsama upang lumikha ng mas malalaking bangko. Kasunod nito, pinapayagan ng Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act ang mga bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan ng kapital upang makakuha ng mga bangko sa anumang ibang estado pagkatapos ng Oktubre 1, 1995. Ang mga gawaing pambatasan na ito ay nagresulta sa pagsisimula ng buong pandaigdigang banko ng interstate.
Chain Banking at Investment Banking
Ang chain banking ay naiiba mula sa banking banking sa mga bangko ng pamumuhunan na lumikha ng kapital sa pamamagitan ng pag-underwriting ng mga bagong security at equity securities, tulong sa pagbebenta ng mga security, at mapadali ang mga merger at acquisition, reorganisasyon, at mga trade broker, kasama ang pagbibigay ng gabay sa mga nagbigay ng isyu tungkol sa isyu at paglalagay ng stock. Ang mga bangko sa pamumuhunan ay sa pamamagitan ng kalikasan ng interstate (at internasyonal), na ibinigay na maraming deal, na mga broker ng pamumuhunan sa pamumuhunan, kasama ang mga namumuhunan sa buong mundo.
Maraming mga sistema ng pagbabangko sa pamumuhunan ang mga subsidiary ng mga bulge bracket firms tulad ng Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch, at Deutsche Bank.
Mga halimbawa ng Chain Banking
Ang chain banking ay naging isang tanyag na pamamaraan upang maabot ang mga pamayanan sa kanayunan sa Midwest noong panahon ng 1970s. Ayon sa pananaliksik noong Oktubre 1977, ang Iowa ay mayroong 30 mga samahan sa pagbabangko ng chain na kinokontrol ang 87 komersyal na mga bangko na matatagpuan sa karamihan sa mga bayan sa kanayunan. Ang Illinois ay mayroong 40 na mga samahan sa pagbabangko ng chain na kinokontrol ang 197 komersyal na mga bangko, na nagkakahalaga ng isang-ikalima ng kabuuang bilang ng mga bangko sa estado. Ang mga bangko na ito ay may kumplikadong magkakaugnay na ugnayan sa ibinahaging senior management at mga miyembro ng board at mga pautang na ginawa sa bawat isa.
Samantala, ang Iowa ay may kabuuang 30 na mga samahan sa pagbabangko ng chain na kinokontrol ang 87 komersyal na mga bangko at humigit-kumulang na $ 1.2 bilyon sa mga deposito sa bangko ng komersyo.
