Ano ang isang Claims Reserve?
Ang isang reserba ng paghahabol ay ang perang itinabi ng mga kompanya ng seguro upang magbayad ng mga may-ari ng patakaran na nagsampa o inaasahang maghain ng mga lehitimong pag-angkin sa kanilang mga patakaran. Ginagamit ng mga tagaseguro ang pondo upang mabayaran ang mga naganap na pag-angkin na hindi pa nalutas.
Ang mga reserbang paghahabol ay kilala rin bilang reserbang balanse ng balanse.
Pag-unawa sa Mga Claims Reserve
Ang mga tao ay nagbabayad para sa saklaw ng seguro upang maprotektahan ang kanilang sarili laban sa pagkawala ng pananalapi. Kapalit ng pagkuha sa panganib na ito, ang kumpanya na nag-aalok ng serbisyo ay singilin ang mga premium ng mga customer nito.
Kapag pumapasok sa isang kontrata sa mga customer, tinatanggap ng isang kumpanya ng seguro ang anumang pananagutan kung ang isang masamang pangyayari ay maganap na sumisira sa anuman na sumang-ayon sa insure. Ang pagtanggap ng pananagutan ay nangangahulugang gumawa ng isang pagbabayad sa taong nakaseguro kapag nagsampa sila ng isang lehitimong pag-angkin.
Bawat taon, ang mga kumpanya ng seguro ay tumatalakay sa mga paghahabol na isinampa laban sa mga patakaran na ibinebenta nila. Halimbawa, ang isang may-ari ng patakaran sa seguro sa auto na nasangkot sa isang aksidente ay magsasampa ng isang paghahabol sa kanyang tagabigay ng seguro upang mabayaran ang anumang pinsala na ginawa sa kanyang kotse.
Ang ilang mga pag-angkin, tulad ng pagkalugi sa pag-aari dahil sa apoy, ay madaling tinantya at mabilis na naayos. Ang iba, tulad ng pananagutan ng produkto, ay mas kumplikado at maaaring maayos na matapos na matapos ang patakaran.
Mga Key Takeaways
- Ang reserbang sa pag-aangkin ay mga pondo na nakalaan para sa hinaharap na pagbabayad ng mga natamo na mga pag-aangkin na hindi pa nalutas. Ang natitirang reserbang mga paghahabol ay isang pagtatantya ng actuarial, dahil ang mga halaga na mananagot sa anumang naibigay na pag-angkin ay hindi nalalaman hanggang sa pag-areglo. kinuha mula sa isang bahagi ng mga premium na pagbabayad na ginawa ng mga may-ari ng patakaran sa kurso ng kanilang mga kontrata sa seguro. Ang isang natitirang reserbang mga paghahabol ay naitala bilang isang pananagutan sa sheet ng balanse ng isang kumpanya.
Paano gumagana ang Reserve Claims Reserve
Ang isang reserba ng pag-aangkin ay ang pera na nakalaan para sa isang paghahabol na iniulat ngunit hindi nalutas (RBNS) o naganap ngunit hindi iniulat (IBNR). Ang isang kumpanya ng seguro ay magtatalaga ng isang reserbang sa pag-aangkin sa bawat file na umaangkop sa mga paglalarawan, na sumasalamin sa pinakamahusay na pagtantya ng halaga ng pag-areglo sa wakas. Ang natitirang reserba sa pag-aangkin ay isang pagtatantya ng actuarial, dahil ang mga halaga na mananagot sa anumang naibigay na pag-angkin ay hindi alam hanggang sa pag-areglo.
Ang isang paghahabol na paghahabol ay may pananagutan para sa pagtantya sa babayaran. Ang halaga ng pananalapi ng reserba ng paghahabol ay maaaring kalkulahin nang paksang, gamit ang paghatol ng paghahabol ng mga habol, o istatistika, sa pamamagitan ng pagsusuri ng nakaraang data sa mga pagkalugi sa proyekto sa hinaharap.
Ang pera para sa mga reserba ng paghahabol ay nakuha mula sa isang bahagi ng mga bayad na premium na ginawa ng mga may-ari ng patakaran sa kurso ng kanilang mga kontrata sa seguro.
Mahalaga
Ang mga pagtatantya ng actuarial ng mga halagang babayaran sa natitirang mga pag-aangkin ay dapat na masuri upang ang katiyakan ng insurer ay makalkula ang kita nito.
Halimbawa ng Reserve Claims
Nagbibigay ang Company A ng seguro sa bahay sa mga taong naninirahan sa buong Estados Unidos Sa kasamaang palad, ang isang malaking bagyo ay nagtatapos sa pagsira ng maraming mga pag-aari na ginagarantiyahan nito sa Florida. Alam ng Kumpanya A na makakatanggap ito ng maraming mga pag-aangkin kahit na hindi pa naiulat na at, bilang isang resulta, ay lumilikha ng isang reserba sa pag-aangkin, paglalagay ng pera batay sa mga pagtatantya nito kung magkano ang iniisip na malamang na magbabayad ito.
Pagre-record ng Pag-record ng Mga Klaim
Ang isang natitirang reserbang pang-aangkin ay isang probisyon ng accounting na naitala bilang isang pananagutan sa sheet ng balanse ng isang kumpanya. Inuri sila bilang mga pananagutan sapagkat dapat na ayusin ito sa isang hinaharap na petsa. Sa madaling salita, ang mga ito ay mga potensyal na obligasyong pinansyal sa mga may-ari ng patakaran.
Ang reserbang paghahabol ay nababagay sa paglipas ng panahon habang ang bawat kaso ay bubuo at ang bagong impormasyon ay nakuha sa panahon ng proseso ng pag-areglo sa pag-angkin. Ang kabuuang halaga ng pondo na nakalaan para sa isang paghahabol ay ang kabuuan ng inaasahang halaga ng pag-areglo at anumang mga gastos na natamo ng insurer sa panahon ng proseso ng pag-areglo, tulad ng mga bayarin para sa mga adjusters, mga investigator, at ligal na tulong.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Mahirap para sa mga kompanya ng seguro na tumpak na matukoy ang halaga upang itabi para sa mga pag-angkin. Tumutulong ang mga regular na pagsusuri, bagaman hindi nangangahulugang ang sapat na pondo ay palaging inilalaan. Ang mga makabuluhang underestimates ay maaaring dumating bilang isang bastos na pagkabigla sa mga namumuhunan, na nagwawasak ng tiwala sa mga kasanayan sa accounting at pagtimbang sa mga presyo ng kumpanya.
Ang mga pag-claim na naganap ngunit hindi iniulat (IBNR) ay partikular na nakakalito upang masuri. Halimbawa, ang mga manggagawa ay maaaring huminga ng asbestos habang nagsasagawa ng kanilang mga trabaho ngunit maaaring hindi mag-file ng isang pag-angkin hanggang matapos na masuri na may sakit 20 taon pagkatapos ng masamang masamang kaganapan.
