Hindi mahalaga kung aling uri ng patakaran sa seguro sa kalusugan ang mayroon ka, mahalagang malaman ang pagkakaiba sa pagitan ng isang copay at sinseridad. Ang mga ito at iba pang mga gastos sa labas ng bulsa ay nakakaapekto kung magkano ang babayaran mo para sa pangangalagang pangkalusugan na natanggap mo at ng iyong pamilya.
Mga Key Takeaways
- Ang copay ay isang set rate na babayaran mo para sa mga reseta, pagbisita ng doktor, at iba pang mga uri ng pangangalaga. Ang pagsasaalang-alang ay ang porsyento ng mga babayaran mo matapos na matugunan mo ang iyong mababawas.Ang maibabawas ay ang itinakdang halaga na babayaran mo para sa mga serbisyong medikal at reseta bago ang iyong sinserya ay sumipa.
Ano ang Maibabawas?
Una, upang maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng sinseridad at mga copays, makakatulong ito upang malaman ang tungkol sa mga deductibles.
Ang isang mababawas ay isang itinakdang halaga na babayaran mo bawat taon para sa iyong pangangalagang pangkalusugan bago simulan ang iyong plano na ibahagi ang mga gastos ng mga saklaw na serbisyo. Halimbawa, kung mayroon kang isang $ 3, 000 na mababawas, kailangan mong magbayad ng $ 3, 000 bago kumpleto ang iyong seguro.
Ano ang Mga Kopya?
Ang mga kopya (o mga kopya) ay nagtatakda ng halagang babayaran mo sa iyong tagabigay ng medikal kapag nakatanggap ka ng mga serbisyo. Ang mga kopya ay karaniwang nagsisimula sa $ 10 at umakyat mula doon, depende sa uri ng pangangalaga na natanggap mo. Ang iba't ibang mga copays ay karaniwang nalalapat sa mga pagbisita sa opisina, mga pagbisita sa espesyalista, kagyat na pangangalaga, pagbisita sa emergency room, at mga reseta.
Nalalapat ang iyong copay kahit na hindi mo pa nakamit ang iyong nabawasan. Halimbawa, kung mayroon kang isang $ 50 na espesyalista na copay, iyon ang babayaran mo upang makita ang isang dalubhasa — kung nakilala mo ba ang iyong bawas.
Karamihan sa mga plano ay sumasakop sa mga serbisyo ng pag-iwas sa 100%, ibig sabihin, wala kang anumang utang.
Sa pangkalahatan, ang mga kopya ay hindi mabibilang sa iyong maibabawas, ngunit binibilang nila ang iyong pinakamataas na limitasyon ng bulsa para sa taon.
Ano ang Coinsurance?
Ang Coinsurance ay ang porsyento ng mga saklaw na gastos sa medikal na babayaran mo pagkatapos mong matanggap ang iyong maibabawas. Ang iyong plano sa seguro sa kalusugan ay binabayaran ang natitira. Halimbawa, kung mayroon kang isang "80/20" na plano, nangangahulugan ito na ang iyong plano ay sumasakop sa 80% at magbabayad ka ng 20% -up hanggang sa maabot mo ang iyong maximum na limitasyon ng bulsa.
Gayunpaman, ang sinseridad ay nalalapat lamang sa mga saklaw na serbisyo. Kung mayroon kang mga gastos para sa mga serbisyo na hindi saklaw ng plano, ikaw ang mananagot para sa buong bayarin. Kung hindi ka sigurado kung ano ang saklaw ng iyong plano, suriin ang iyong buklet ng benepisyo o tawagan ang iyong tagabigay ng plano.
Ano ang Mga Pinakamataas na Mga Positibo?
Kapag naabot mo ang iyong pinakamataas na bulsa, ang iyong planong seguro sa kalusugan ay sumasaklaw sa 100% ng lahat ng mga saklaw na serbisyo para sa natitirang taon. Anumang pera na ginugol mo sa mga pagbabawas, kopya, at mga paninda sa sensilyo patungo sa iyong maximum na bulsa. Gayunpaman, ang mga premium ay hindi nabibilang, at hindi rin anuman ang ginugol mo sa mga serbisyo na hindi saklaw ng iyong plano.
Tulad ng mga pagbabawas, maaari kang magkaroon ng dalawang mga limitasyon sa labas ng bulsa - isang indibidwal at isa sa pamilya.
In-Network kumpara sa Out-of-Network
Ang ilang mga plano ay may dalawang hanay ng mga pagbabawas, kopya, sensuridad, at mga maximum na bulsa: isa para sa mga in-network provider at isa para sa mga tagabigay ng serbisyo sa labas ng network.
Ang mga in-network provider ay mga doktor o medikal na pasilidad na ang iyong plano ay nakipagkasundo sa mga espesyal na rate sa. Ang mga tagabigay ng serbisyo sa labas ng network ay lahat ng iba pa - at sa pangkalahatan ay mas mahal ang mga ito.
Tandaan na ang in-network ay hindi nangangahulugang malapit sa iyong tinitirhan. Maaari kang magkaroon ng isang plano sa North Carolina at makita ang isang in-network provider sa Cleveland Clinic sa Ohio.
Kailanman posible, siguraduhin na gumagamit ka ng mga in-network provider para sa lahat ng iyong mga pangangalagang pangkalusugan. Kung mayroon kang ilang mga doktor at mga pasilidad na nais mong gamitin, siguraduhing sila ay bahagi ng network ng iyong plano. Kung hindi, maaaring magkaroon ng kahulugan sa pananalapi upang lumipat ang mga plano sa susunod na bukas na panahon ng pagpapatala.
Halimbawa ng Copay at Coinsurance
Upang makatulong na maipaliwanag ang mga copays at sinseridad, narito ang isang pinasimple na halimbawa.
Sabihin na mayroon kang isang indibidwal na plano (walang mga dependents) na may isang $ 3, 000 na maibabawas, $ 50 na mga espesyal na copays, 80/20 na paninda, at isang maximum na limitasyong out-of-bulsa na $ 6, 000.
Pumunta ka para sa iyong taunang pag-checkup (libre, dahil ito ay isang preventive service) at binanggit mo na ang iyong balikat ay nasasaktan. Ipinapadala ka ng iyong doktor sa isang espesyalista ng orthopedic ($ 50 copay) upang tumingin nang mas malapit.
Inirerekomenda ng espesyalista na isang MRI upang malaman kung ano ang nangyayari. Ang MRI ay nagkakahalaga ng $ 1, 500. Bayaran mo ang buong halaga dahil hindi mo pa nakamit ang iyong nabawasan.
Bilang ito ay lumiliko, mayroon kang isang punit na rotator cuff at kailangan ng operasyon upang ayusin ito. Ang operasyon ay nagkakahalaga ng $ 7, 000. Nagbabayad ka na ng $ 1, 500 para sa MRI, kaya kailangan mong magbayad ng $ 1, 500 ng mga bayarin sa operasyon upang matugunan ang iyong maibawas at magkaroon ng sipa ng sinserya. Pagkatapos nito, ang 20% ng iyong bahagi - kung saan, sa halimbawang ito, ay $ 1, 100. Lahat sa, ang iyong napunit na rotator cuff ay nagkakahalaga ng $ 4, 100.
Ang Bottom Line
Kapag namimili ka para sa isang plano sa seguro sa kalusugan, ang mga paglalarawan ng plano ay palaging tinukoy ang mga premium (ang halaga na babayaran mo bawat buwan upang magkaroon ng plano), deductibles, copays, sinseridad, at mga limitasyon sa labas ng bulsa. Sa pangkalahatan, ang mga premium ay mas mataas para sa mga plano na nag-aalok ng mas kanais-nais na mga benepisyo sa pagbabahagi ng gastos.
Kung sa pangkalahatan ikaw ay isang malusog at maingat na tao, ang isang murang plano na may mas mataas na mga limitasyon ay maaaring gumana para sa iyo. Gayunpaman, kung inaasahan mong magkaroon ng makabuluhang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan, maaaring sulit na gumastos ng higit sa mga premium bawat buwan upang magkaroon ng isang plano na saklaw ang higit sa iyong mga gastos.
