Ano ang Collateralization?
Ang collateralization ay nangyayari kapag ang isang borrower ay nangangako ng isang asset bilang pag-uli sa nagpapahiram kung sakaling ang default ng borrower sa paunang pautang. Ang kolateralization ng mga assets ay nagbibigay ng mga nagpapahiram ng sapat na antas ng muling pagsiguro laban sa default na panganib. Maaari rin itong makatulong sa isang nanghihiram na makatanggap ng pautang na hindi nila nakuha na may mas mababa sa pinakamainam na kasaysayan ng kredito.
Ipinaliwanag ang Collateralization
Ang kolateralization ay maaaring kasangkot sa iba't ibang mga iba't ibang uri ng pautang. Ang ilan sa mga pinaka-karaniwang uri ng collateral na ginamit sa collateralized loan ay kasama ang real estate, sasakyan, sining, alahas, at mga security.
Ang mga pautang na kolateral ay kilala rin bilang secure na pautang. Ang mga pautang na ito ay ligtas laban sa pag-aari na may karapatan ang nagpapahiram kung ang nagbabayad ng borrower. Ang pangunahing halaga na inaalok sa isang collateralized pautang ay karaniwang batay sa inaasahang halaga ng collateral ng pag-aari. Karamihan sa mga ligtas na nagpapahiram ay hihiram ng humigit-kumulang na 70% hanggang 90% ng halaga ng pag-aari sa nangutang.
Pagpapautang ng Pautang
Ang pagpopondo ng mortgage ay isang uri ng pautang na nakakuha ng isang pamagat. Ang isang nanghihiram ay naaprubahan para sa isang pautang sa mortgage at dapat gumawa ng regular na bayad sa punong-guro at interes sa buhay ng pautang. Ang tagapagpahiram ay may hawak ng titulo sa pag-aari at nananatiling may-ari hanggang sa buo ang bayad sa utang. Kung ang ulat ng nangungutang ay hindi nagbabayad ng bayad at hindi makabayad ng utang, ang tagapagpahiram ay pinapanatili ang pamagat at mga pagtataya. Sa pamamagitan ng isang pautang sa pamagat ng mortgage, ang tagapagpahiram ay maaaring magbenta ng bahay upang mapawi ang nawala mula sa nawalang halaga sa pamamagitan ng singil.
Mga Pautang sa Negosyo
Ang mga negosyo ay madalas na istraktura ang paggamit ng collateral sa kanilang mga credit lending deal. Maaaring gamitin ng mga negosyo ang lahat ng mga uri ng collateral para sa mga handog sa utang. Ang mga bono, halimbawa, ay maaaring magsama ng mga termino sa mga tiyak na ligtas na mga assets bilang collateral tulad ng kagamitan at / o pag-aari. Ang collateral na ito ay ipinangako para sa pagbabayad ng alay ng bono kung sakaling ang default. Kung ang nanghihiram ay nagbabawas sa mga underwriters sa pakikitungo ay maaaring sakupin ang pag-aari ng collateral para sa pagbabayad sa mga namumuhunan. Ang tumaas na antas ng seguridad na inaalok sa isang may-ari ng karaniwang karaniwang tumutulong upang bawasan ang rate ng kupon na inaalok sa bono na maaaring mabawasan ang gastos ng financing para sa nagbigay.
Mga Seguridad bilang collateral
Ang paggamit ng mga security bilang collateral ay pangkaraniwan din sa pamumuhunan. Ang uri ng paggamit ng collateral ay kinokontrol ng mga batas ng gobyerno at pangunahin na pinangangasiwaan ng Federal Reserve. Maraming mga kumpanya ng brokerage ang nag-aalok ng paghihiram ng margin na nagbibigay-daan sa isang mamumuhunan upang makakuha ng pautang na may mga seguridad sa kanilang account bilang collateral. Karaniwan kapag ang margin ay inisyu sa isang nanghihiram ang lahat ng mga seguridad sa kanilang account ay maaaring isaalang-alang na collateral. Kadalasan ang mga broker ay hindi papayagan ang paghiram ng margin hanggang sa maabot ng isang account ang isang tiyak na limitasyon tulad ng humigit-kumulang $ 2, 000. Sa mga security bilang collateral, ang broker ay may karapatan na magbenta ng mga security sa isang account upang matugunan ang kanilang tinukoy na mga kinakailangan. Karaniwan ang mga tawag sa margin ay isang porsyento ng kabuuang halaga na hiniram. Samakatuwid kung hiniram mo ang $ 1, 000 ang broker ay kakailanganin na ang mga seguridad na iyong naroroon bilang collateral ay nagpapanatili ng 25% o $ 250 ng halagang hiniram. Kaya, mahalaga na ang mga pamumuhunan na ginawa na may pagtaas ng halaga ng margin para sa isang positibong pagbabalik.
