Pagdating sa pamamahala ng pera, walang kakulangan sa mga pagpipilian. Para sa mga namumuhunan na interesado sa mga rock-bottom fees at automated platform, maraming mga robo-advisors o digital advisors kung saan pipiliin. Kung naghahanap ka ng isang tradisyunal na relasyon sa pagpapayo sa pinansya sa isang nakalaang tagaplano sa pananalapi upang makatulong sa pamamahala ng iyong pera, mayroon ding maraming kasagutan.
Ang paghahambing ng isang pinansiyal na tagapayo na ginagamit ng mga tanyag na serbisyo sa pananalapi kay behemoth na si Edward Jones sa isang robo-advisor ay sa ilang mga paraan sa paghahambing ng mga mansanas sa mga dalandan. Ang tradisyunal na tagapayo ni Edward Jones ay nakatayo nang mataas sa kaibahan ng kaibahan sa uri ng robo-advisory ng awtomatikong pamamahala ng pamumuhunan.
Narito kung bakit.
Kung Ano ang Gusto ng mga Mamumuhunan Tungkol kay Edward Jones
Ang headquartered sa Missouri, ang kumpanya ay may 11, 000 mga tanggapan sa buong US at 550 mga tanggapan ng Canada sa pamamagitan ng kaakibat nitong si Edward Jones Canada. Hindi tulad ng marami sa mga kakumpitensya nito na mga institusyon ng serbisyo at mga korporasyon, si Edward Jones ay nag-zero sa mga indibidwal na kliyente. Ang bawat isa sa 13, 500 pinansiyal na tagapayo ay nagbibigay ng isa-sa-isang isinapersonal na serbisyo sa mga kliyente. Hanggang sa 2013, pinangunahan ni Edward Jones ang mga namumuhunan patungo sa mga pampublikong stock, bond, at pondo ng isa't isa. Noong 2013, nilikha ni Edward Jones ang kauna-unahang pondo ng kapwa sa pagmamay-ari, na magagamit sa mga kliyente na lumahok sa platform ng Advisory Solutions na batay sa Jones '.
Ang diskarte ni Edward Jones ay nagsisimula sa isang personal na pagpupulong sa pagitan ng kliyente at tagapayo na may layunin ng tagapayo na makilala ka. Mukhang maunawaan ng tagapayo ng Jones kung bakit ka namumuhunan pati na rin sinusubukan upang maunawaan ang iyong mga maikling, daluyan, at pangmatagalang mga layunin. Natutunan ng tagapayo ang iyong pagpapahintulot sa panganib, tumutulong sa iyo na magtakda ng mga layunin, at bubuo ng isang isinapersonal na plano. Inirerekomenda ng tagapayo ng Jones na ang mga pamumuhunan at taktika na inaasahan niya na akma sa iyong mga layunin.
Ang mga tagapayo ni Edward Jones ay karaniwang binayaran sa iba't ibang paraan. Ang mga tagapayo ay tumatanggap ng mga komisyon kapag bumili ka at nagbebenta ng isang seguridad at sila ay nabayaran sa pamamagitan ng isang markahan ng produkto - tulad ng kapag bumili ka ng isang bono. Sa mga programa ng tagapayo, ang propesyonal na Edward Jones ay binabayaran ng isang porsyento na bayad ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Sa wakas, may mga karagdagang pag-aayos ng third-party na magbabayad sa tagapayo kapag nagbebenta siya ng isang partikular na produkto ng pamumuhunan.
Si Jones kumpara sa isang Robo-Advisor
Ang modelo ng robo-advisor ay kinuha ang industriya ng pananalapi at pinihit ito sa ulo nito. Ang overriding robo-platform ay nagbibigay sa mga namumuhunan ng pag-access sa mga high tech na algorithm algorithm na sinasabing mas mahusay na pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan para sa mas mataas na pagbabalik at mas mababang mga bayarin. Sa ilalim ng payong ng robo-advisor, may mga pagkakaiba-iba na may ilang mga serbisyo tulad ng Personal na Capital Capital na nag-aalok ng pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi - ang mga asset sa ilalim ng pamamahala ay dapat umabot sa itaas ng isang tiyak na halaga - at isang program na tinutulungan ng computer. Sa pangkalahatan, ang isang robo-advisor ay gumagawa ng isang mabilis na pagtatasa ng abot-tanaw ng isang tao at ginhawa na may panganib. Mula sa data na iyon, lumilikha ito ng isang menu ng magkaparehong pondo - at paminsan-minsang mga indibidwal na stock - para sa namumuhunan.
Iba pang mga pagkakaiba-iba ng robo-tagapayo: Karamihan ay kumokontrol sa pamumuhunan ng mga mamimili sa pamamagitan ng regulated clearinghouse, bagaman ang ilan, tulad ng SigFig at Jemstep (na nag-aalok din ng serbisyo na puti-nakalista sa mga tagapayo sa pananalapi), pinapayagan ang mamumuhunan na panatilihin ang kanyang mga umiiral na account. Karamihan sa mga robot ay nag-aalok ng regular na muling pagbalanse ng portfolio at maraming kasanayan sa pag-aani ng pagbawas ng buwis sa isang pagsisikap na mabawasan ang mga buwis at pagpapalakas ng mga pagbalik. Ang mga tagapayo ng robo sa pangkalahatan ay ang mga bayarin sa levy batay sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala at ang ilang mga tagapayo ay pamahalaan ang unang $ 10, 000 nang libre. Ang mga Robos ay may isang limitadong bilang ng mga solusyon sa pamumuhunan para sa consumer.
Si Edward Jones ay isang tradisyunal na serbisyo sa pagpapayo sa pinansya na nag-angkop sa portfolio ng pamumuhunan na hinihimok ng kliyente. Sa kaibahan, ang isang robo-tagapayo ay magpapabagbag sa isang gumagamit sa isang partikular na kategorya batay sa paunang talatanungan. Ang diskarte sa Edward Jones ay karaniwang gastos sa mga mamimili higit pa sa mababang bayad sa isang robo. May posibilidad din na ang isang tagapayo ng Jones ay maaaring matukso na mamuhunan sa isang produkto batay sa komisyon ng tagapayo nang hindi isinasaalang-alang kung ang partikular na produkto ay ang pinakamahusay na magagamit para sa kanyang kliyente.
Mayroong debate tungkol sa pagbabalik. Nangako si Robos na dahil sa kanilang mababang mga bayarin at mga programang namuhunan sa pamumuhunan, makakakuha ang mamumuhunan ng pinakamahusay na pagbabalik para sa pinakamababang bayad. Bilang karagdagan, sa pamamagitan ng pag-rebalancing at pagmamay-ari ng mga algorithm, ginagarantiyahan ng mga robos ang mas kaunting pagkasumpungin o peligro sa pamumuhunan. Ang mga tradisyunal na kumpanya ng advisory ay nagbibigay-katwiran sa mga istruktura ng bayad sa personal na ugnay na kanilang inaalok sa mga kliyente.
Ang mga Robos ay kaakit-akit sa mga nakababatang namumuhunan na malamang na may mas kaunting dolyar upang ilagay sa mga pamilihan sa pananalapi. Sa kanilang mababang kinakailangang minimum na pamumuhunan, binibigyan ng mga tagapayo ng robo ng mas maliit na mga mamumuhunan ang pag-access sa gabay sa pamumuhunan sa pinakamataas na antas.
Ang Bottom Line
Si Edward Jones ay binubuo ng libu-libong tagapayo. Para sa mga indibidwal na nais ng isang personal na pagpindot, ang tamang tagapayo ng Jones ay maaaring maging napakahusay na pagpipilian. Sa kabilang banda, ang mga mababang bayad at nasubok na mga diskarte sa pamumuhunan ng mga robot ay nagbibigay sa mga mamumuhunan ng mas maraming netong dolyar upang maipasok sa mga merkado. Ang lahat ay nakasalalay sa kung anong uri ng relasyon ang hinahanap ng mamumuhunan sa isang tagapayo.
