Ano ang isang Bumili ng Taunang Porsyento ng Porsyento (APR)?
Ang isang pagbili taunang rate ng porsyento, o APR, ay ang singil ng interes na idinagdag buwanang sa natitirang balanse dahil sa isang credit card.
Ang APR sa isang credit card ay isang taunang rate ng porsyento na inilalapat buwanang. Halimbawa, kung ang na-advertise na APR sa isang credit card ay 19%, ang isang rate ng interes na 1.58% ng natitirang balanse ay idaragdag buwan-buwan sa kabuuang halaga ng utang.
Kung ang balanse ay binabayaran nang buo, walang idinagdag na APR.
Pag-unawa sa APR
Ang isang solong credit card ay maaaring magkaroon ng maraming mga APR na nakalakip. Ang mga ito ay madalas na nagsasama ng magkakaiba, at mas mataas, APR para sa pagsulong sa cash kaysa sa mga pagbili. (Bilang karagdagan, ang interes sa mga cash advance ay nagsisimula na makaipon agad. Ang interes sa mga pagbili ay hindi maaaring magsimula hanggang sa katapusan ng cycle ng pagsingil.)
Bilang karagdagan, ang mga credit card ay madalas na nai-advertise na may isang mababang pambungad na APR, o "rate ng teaser, " para sa isang itinakdang bilang ng mga buwan. Kapag natapos ang tagal ng panahon na iyon, isang mas mataas na APR ang magsisipa. Ang rate na ito ay dapat na ipinahayag ng tagapagpahiram at karaniwang isinasaad bilang isang saklaw, tulad ng 17.74% hanggang 27.24%, o isang pormula, tulad ng Index ng Consumer Presyo kasama ang 14%.
Ayon sa batas, ang lahat ng impormasyon sa APR ay dapat isama sa isang kasunduan sa credit card.
Maaaring Magbago ang Mga APR
Gayunpaman, ang APR ay hindi maaaring manatili tulad ng nakasaad sa paunang kasunduan. Ang rate ng interes sa credit card ng isang indibidwal ay maaaring tumaas nang may 45 araw na paunawa. Ang nagbigay ng card ay dapat magsabi ng isang dahilan para sa pagtaas. Ang dahilan ay maaaring maging isang huli na pagbabayad o pagbaba ng rate ng credit, ngunit maaari rin itong isang pagtaas sa pambansang punong interes ng rate o isang pag-aayos sa pananalapi sa bangko.
Maraming mga kard din ang nagsasaad ng parusa o default na APR na na-trigger kung ang isang pagbabayad ay huli o ang limitasyon ng kredito ay lumampas. Ang parusa ng APR ay palaging naaangkop sa mga pagbili sa hinaharap, ngunit maaari itong mailapat sa umiiral na balanse kung ang pagbabayad ay higit sa 60 araw na huli.
Nakapirming o variable na APR
Ang pagbili APR ay maaaring maging isang nakapirming o variable rate. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang isang APR ay hindi talaga "naayos" ngunit maaaring madagdagan ng nagbigay ng card na may 45 araw na paunawa. Ang isang variable na rate ng APR ay nababagay sa quarterly o buwanang ayon sa mga paggalaw ng isang partikular na index tulad ng pangunahing rate ng interes. Ang bagong rate ay ang punong rate kasama ang ilang nakatakda na porsyento.
Ang isang nakapirming APR ay hindi tinutukoy ng isang rate ng sanggunian at mas matatag kaysa sa isang variable na rate. Karamihan sa mga nagbigay ng reserba ay may karapatan na baguhin ang isang nakapirming APR batay sa mga kondisyon ng merkado at kung paano ginagamit at pinapanatili ng cardholder ang kredito, hindi lamang sa kard na ito ngunit sa lahat ng mga obligasyon na naitala ng mga ahensya ng kredito. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Credit Card APR: Ano ang isang Magandang Rate?")
Mga Key Takeaways
- Ang APR ng credit card ay isang taunang rate ng porsyento na inilalapat buwanang - iyon ay, ang buwanang halagang sisingilin na lilitaw sa panukalang batas ay ikalabindalawa ng taunang APR. Karamihan sa mga credit card ay may ilang mga APR na nakalakip. Iba't ibang mga rate para sa cash advance at pagbili ay pangkaraniwan. Ang APR sa isang credit card ay maaaring mabago nang may 45 araw na paunawa.
