Ano ang isang Pautang sa Konstruksyon?
Ang isang loan loan (na kilala rin bilang "self-build loan") ay isang panandaliang pautang na ginamit upang tustusan ang pagbuo ng isang bahay o ibang proyekto ng real estate.Ang tagapagtayo o bumibili ng bahay ay kumuha ng isang pautang sa konstruksyon upang masakop ang mga gastos ng ang proyekto bago makakuha ng pangmatagalang pondo.Sapagkat ang mga ito ay itinuturing na medyo peligro, ang mga pautang sa konstruksiyon ay karaniwang may mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga pautang sa pautang sa tradisyonal.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Pautang
Paano Gumagana ang isang Loan ng Konstruksyon
Ang mga pautang sa konstruksyon ay karaniwang kinuha ng mga tagabuo o isang pasadyang homebuyer na nagtatayo ng kanilang sariling bahay. Ang mga ito ay panandaliang pautang, kadalasan sa loob lamang ng isang taon. Matapos makumpleto ang pagtatayo ng bahay, ang borrower ay maaaring alinman sa muling pagbabayad ng utang sa konstruksiyon sa isang permanenteng mortgage o makakuha ng isang bagong pautang upang mabayaran ang konstruksiyon ng pautang (kung minsan ay tinatawag na "end loan"). Ang borrower ay kinakailangan lamang upang makagawa ng mga bayad sa interes sa isang loan loan habang isinasagawa pa rin ang proyekto. Ang ilang mga pautang sa konstruksiyon ay maaaring mangailangan ng balanse na mabayaran nang buo sa oras na kumpleto ang proyekto.
Kung ang isang pautang sa konstruksyon ay kinuha ng isang borrower na nagnanais na magtayo ng isang bahay, ang nagbabayad ay maaaring bayaran ang mga pondo nang direkta sa mga kontratista kaysa sa nangutang. Ang mga pagbabayad ay maaaring dumating sa mga pag-install habang nakumpleto ng proyekto ang mga bagong yugto ng pag-unlad. Ang mga pautang sa konstruksyon ay maaaring makuha upang matustusan ang mga proyekto sa rehabilitasyon at pagpapanumbalik pati na rin upang magtayo ng mga bagong tahanan.
Ang mga pautang sa konstruksyon ay maaaring magpapahintulot sa isang nangutang na magtayo ng bahay ng kanilang mga pangarap, ngunit — dahil sa mga panganib na kasangkot-mayroon silang mas mataas na rate ng interes at mas malaki ang pagbabayad kaysa sa tradisyonal na mga pagkautang.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa mga Pautang sa Konstruksyon
Karamihan sa mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang 20% na minimum na pagbabayad sa isang loan loan, at ang ilan ay nangangailangan ng 25%. Ang mga nanghihiram ay maaaring nahihirapan sa pag-secure ng isang loan loan, lalo na kung mayroon silang isang limitadong kasaysayan ng kredito. Maaaring may kakulangan sa collateral dahil ang bahay ay hindi pa itinatayong isang hamon sa paghingi ng pag-apruba mula sa isang nagpapahiram. Upang makakuha ng pag-apruba para sa isang pautang sa konstruksyon, kakailanganin na mangutang ang isang tagapagpahiram ng isang komprehensibong listahan ng mga detalye ng konstruksiyon (na kilala rin bilang isang "asul na libro"). Kailangang patunayan ng nanghihiram na ang isang kwalipikadong tagabuo ay kasangkot sa proyekto.
Ang mga pautang sa konstruksyon ay karaniwang inaalok ng mga lokal na unyon ng kredito o mga panrehiyong bangko. Ang mga lokal na bangko ay may posibilidad na pamilyar sa merkado ng pabahay sa kanilang lugar at mas komportable na gawin ang mga pautang sa pagtatayo ng bahay sa mga nangungutang sa kanilang komunidad.
Mga Pautang sa Konstruksyon kumpara sa May-ari ng Tagabuo ng Konstruksyon
Ang mga nanghihiram na naglalayong kumilos bilang kanilang sariling pangkalahatang kontratista o nagtatayo ng bahay gamit ang kanilang sariling mga mapagkukunan ay hindi malamang na kwalipikado para sa isang loan loan. Ang mga nagpapahiram na ito ay kailangang gumawa ng isang variant na tinatawag na isang loan-builder construction loan. Mahirap maging kwalipikado para sa mga pautang na ito. Samakatuwid, ang mga potensyal na nangungutang ay dapat mag-alok ng isang mahusay na sinaliksik na plano sa konstruksyon na nakakumbinsi na inilalabas ang kanilang kaalaman sa kakayahan sa pagtatayo ng bahay. Ang borrower ay dapat ding magsama ng pondo ng contingency para sa hindi inaasahang sorpresa.
Halimbawa ng isang Pautang sa Konstruksyon
Nagpasiya si Jane Doe na maaari siyang magtayo ng kanyang bagong bahay sa halagang $ 500, 000 at makakakuha ng isang taong isang pautang sa konstruksiyon mula sa kanyang lokal na bangko para sa halagang iyon. Sumasang-ayon sila sa isang iskedyul ng drawdown para sa utang.
Sa unang buwan, $ 50, 000 lamang ang kinakailangan upang masakop ang mga gastos, kaya si Jane ay tumatagal lamang ng halagang iyon - at nagbabayad lamang ng interes sa halagang iyon - makatipid ng pera. Si Jane ay patuloy na kumukuha ng pondo kung kinakailangan, na ginagabayan ng iskedyul ng drawdown. Nagbabayad lamang siya ng interes sa kabuuang na iginuhit niya sa halip na magbayad ng interes sa buong $ 500, 000 para sa buong termino ng pautang. Sa pagtatapos ng taon, pinansya niya sa kanyang lokal na bangko ang kabuuang halaga ng pondo na ginamit niya sa isang mortgage para sa kanyang pangarap na tahanan.
