Ano ang isang Credit Bureau
Ang isang credit bureau ay isang ahensya na nangongolekta at nagsasaliksik ng mga indibidwal na impormasyon sa kredito at nagbebenta ito ng bayad sa mga nagpautang upang makagawa sila ng desisyon sa pagbibigay ng pautang.
BREAKING DOWN Credit Bureau
Kasosyo sa credit bureaus sa lahat ng mga uri ng mga institusyon sa pagpapahiram at mga nagpapalabas ng kredito upang matulungan silang gumawa ng mga pagpapasya sa pautang. Ang tatlong pangunahing bureaus ng kredito sa Estados Unidos ay ang Equifax, Experian, at TransUnion, bagaman mayroong maraming mas maliit na kumpanya na nagbibigay ng mga katulad na serbisyo.
Ang pangunahing layunin ng mga bureaus ng kredito ay upang matiyak na ang mga creditors ay may impormasyon na kailangan nila upang gumawa ng mga pagpapasya sa pagpapahiram. Ang mga karaniwang kliyente para sa isang credit bureau ay may kasamang mga bangko, tagapagpahiram ng utang, mga kumpanya ng credit card at iba pang mga kumpanya sa financing. Ang mga biro sa kredito ay hindi mananagot para sa pagpapasya kung mayroon man o isang indibidwal ay dapat magkaroon ng credit na ipinagpautang sa kanila; kinokolekta nila at synthesize lamang ang impormasyon tungkol sa marka ng kredito ng isang indibidwal at ibigay ang impormasyong iyon sa mga institusyong nagpapahiram. Ang mga mamimili ay maaari ring maging mga customer ng mga bureaus ng kredito, at nakakatanggap sila ng parehong serbisyo - impormasyon tungkol sa kanilang sariling kasaysayan ng kredito.
Mga marka ng Kredito
Nakuha ng mga biro ng kredito ang kanilang impormasyon mula sa mga tagabigay ng data, na maaaring maging mga may utang, may utang, ahensya sa pagkolekta ng utang, mga nagtitinda o tanggapan na may mga pampublikong talaan (mga tala sa korte, halimbawa, magagamit sa publiko). Kadalasan ang impormasyong ito ay ipinakalat mula sa tatlong pinakamalaking bureaus ng credit, Equifax, Experian, at TransUnion. Karamihan sa mga credit bureaus ay nakatuon sa mga account sa credit gayunpaman ang ilan ay nag-access din ng mas kumpletong impormasyon kabilang ang kasaysayan ng pagbabayad sa mga bill ng cell phone, utility bill at marami pa. Ang mga biro ng credit ay nagpapanatili ng lahat ng impormasyong ito sa isang komprehensibong ulat sa kredito.
Gumagamit ang credit bureaus ng isang hanay ng mga pamamaraan upang makalkula ang isang marka ng kredito para sa mga indibidwal batay sa kanilang kasaysayan ng kredito. Ang mga marka ng FICO ay ang pinaka-karaniwan sa US Na may higit sa 25 iba't ibang mga bersyon ng mga marka ng FICO, ang mga credit bureaus ay mayroong isang hanay ng mga pamamaraan para sa pagkalkula ng iskor ng credit ng isang borrower. Karaniwang nagbibigay ng mga bureaus ng kredito ang hanay ng mga pamamaraan sa pagmamarka ng kredito na kanilang kinakalkula para sa isang nagbigay ng kredito na nagpapahintulot sa kanila na piliin ang uri ng marka ng kredito na pinakaangkop sa kanilang pagtatanong.
Ang mga marka ng kredito at mga ulat ng kredito mula sa mga biro sa kredito ay nagbibigay ng mga nagpalabas ng credit ng impormasyon na makakatulong sa kanila na matukoy ang pag-apruba ng credit at naaangkop na mga rate ng interes para sa mga mangutang. Ang isang indibidwal na may mas mataas na marka ng kredito ay malamang na may mas mababang rate ng interes sa kanilang pautang.
Regulasyon ng Credit Bureau
Sa Estados Unidos, ang mga bureaus ng kredito ay tinatawag ding mga ahensya sa pag-uulat ng consumer (CRA). Habang ang mga credit bureaus ay hindi talaga gumagawa ng mga pagpapasya sa pagpapahiram, ang mga ito ay napakalakas na institusyon sa pananalapi at ang impormasyong nilalaman sa kanilang mga indibidwal na ulat ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa hinaharap na pinansiyal ng isang tao. Ang Fair Credit Reporting Act, na ipinasa noong 1970, ay kinokontrol ang mga biro ng kredito at ang kanilang paggamit at interpretasyon ng data ng mga mamimili at pangunahing dinisenyo upang maprotektahan ang mga mamimili mula sa sinasadya o pabaya na impormasyon sa kanilang mga ulat sa marka ng kredito.
