Ano ang Credit Exposure?
Ang pagkakalantad sa kredito ay tumutukoy sa kabuuang halaga ng kredito na ang nagpapahiram ay nakakuha ng isang nangutang. Ang lakas ng pagkakalantad ng kredito ay nagpapahiwatig kung gaano kalawak ang nagpapahiram sa panganib ng pagkawala, kung sakaling ang default ng borrower sa utang. Ang pagkakalantad sa kredito ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng pagbili ng mga default na pagpapalit ng credit at iba pang mga uri ng mga instrumento sa pananalapi.
Pag-unawa sa Credit Exposure
Ang pagkakalantad sa kredito ay ang pinakamataas na halaga ng pera na mawawala kung ang katapat sa isang kontrata ay nagkukulang sa isang pautang. Halimbawa, kung ang isang bangko ay gumawa ng mga panandaliang at pangmatagalang pautang na umaabot sa $ 100 milyon sa kumpanya A, ang pagkakalantad sa kredito sa negosyong iyon ay diretsong $ 100 milyon.
Ang mga bangko sa pangkalahatan ay naghahangad na i-maximize ang kanilang mga exposure ng kredito sa mga customer na may mataas na mga rating ng kredito, habang binabawasan ang kanilang pagkakalantad sa mga kliyente na may mas mababang mga rating ng kredito. Kung ang isang customer ay nakatagpo ng hindi inaasahang problema sa pananalapi, maaaring hinahangad ng isang bangko na bawasan ang pagkakalantad ng kredito sa isang pagtatangka upang mapawi ang panganib ng pagkawala na maaaring lumitaw mula sa isang potensyal na default.
Maaaring tingnan ng mga bangko ang kabuuan ng mga aktibidad sa pautang sa isang naibigay na customer kapag sinusuri ang pagkakalantad sa credit; ang isang mamimili na gumawa ng napapanahong mga pagbabayad sa parehong kanyang pautang sa kotse at ang kanyang utang, halimbawa, ay maaaring magkaroon ng mas madaling oras na pagtanggap ng pag-apruba sa isang personal na aplikasyon sa pautang.
Paano Kinokontrol ng Lenders ang Credit Exposure
Ang mga tagapagpahiram ay maraming mga paraan ng pagkontrol sa pagkakalantad sa credit. Ang ilang mga kasanayan ay simple, tulad ng isang kumpanya ng credit card na nagtatakda ng mga limitasyon sa kredito, batay sa pagsusuri nito ng posibilidad na mabayaran ng isang borrower ang kabuuan. Halimbawa, makatuwiran para sa isang kumpanya ng credit card na magpataw ng isang $ 300 na limitasyon ng kredito sa isang mag-aaral sa kolehiyo na walang kasaysayan ng kredito hanggang sa ipinakita niya ang isang napatunayan na talaang subaybayan ng paggawa ng mga pagbabayad sa oras.
Sa kabilang dulo ng spectrum, ang parehong kumpanya ng credit card ay maaaring estratehikong makatwiran sa pag-aalok ng isang limitasyong $ 100, 000 sa isang customer na may mataas na kita na may marka ng FICO sa itaas ng 800. Sa unang pagkakataon, ang kumpanya ng card ay binabawasan ang pagkakalantad ng kredito sa isang mas mataas na panganib na mangutang. Sa huling senaryo, ang kumpanya ay matalas na nadaragdagan ang pagkakalantad nito sa isang A-paper borrower.
Ang mas kumplikadong mga pamamaraan upang limitahan ang pagkakalantad ng kredito kasama ang pagbili ng mga default na swap ng credit, na epektibong ilipat ang panganib sa credit sa isang third party. Ang nagpalit ng swap ay gumagawa ng premium na pagbabayad sa nagbebenta, na sumasang-ayon na ipalagay ang panganib ng utang, at magbayad sa mamimili na may mga bayad sa interes - habang binabalik ang kanyang mga premium kung ang borrower ay nagkukulang. Ang mga default na default ng swap ay gumaganap ng isang pangunahing papel sa krisis sa pananalapi noong 2008, dahil ang mga nagbebenta ay nagkamali ng panganib ng utang na kanilang ipinagpalagay kapag naglalabas ng mga swaps sa mga bundle ng subprime mortgages.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkakalantad sa kredito ay isang term na ginamit upang ilarawan ang lawak kung saan ang tagapagpahiram ay mahina sa isang potensyal na pagkawala kung ang isang panghihiram na kapalit ay nagbabawas sa isang utang.Mga kumpanya ng card card ay nagpapagaan sa panganib na nag-aalok ng aking mga limitasyon ng credit limit sa iba't ibang mga mamimili batay sa kanilang malamang na kakayahang gumawa ng napapanahong kakayahan mga pagbabayad sa kanilang mga utang.Ang iba pang mga pamamaraan ng pagbabawas ng pagkakalantad sa kredito ay kasama ang paggamit ng mga default na pagpapalit ng credit, kung saan ang isang ikatlong partido ay epektibong sumisipsip ng panganib sa kredito.
Pagkakalantad ng Credit kumpara sa Panganib sa Kredito
Ang mga salitang "pagkakalantad sa kredito" at "panganib sa kredito" ay madalas na ginagamit palitan. Ngunit sa pagiging totoo, ang pagkakalantad sa kredito ay isang bahagi ng peligro ng kredito, na sumusukat sa potensyal na magnitude ng pagkawala kung maganap ang isang default.
Ang posibilidad ng default na mga panukala kung paano malamang ang borrower ay hindi magagawa o ayaw na bayaran ang utang. Ang rate ng pagbawi ay binibilang ang bahagi ng pagkawala na malamang na mabawi sa pamamagitan ng mga paglilitis sa pagkalugi o iba pang mga pagsisikap sa pagkolekta.
![Kahulugan ng pagkakalantad sa credit Kahulugan ng pagkakalantad sa credit](https://img.icotokenfund.com/img/fixed-income-essentials/879/credit-exposure.jpg)