Ang isang ahensya sa pag-uulat ng kredito ay isang negosyo na nagpapanatili ng impormasyon sa kasaysayan ng kredito sa mga indibidwal at negosyo. Tumatanggap sila ng mga ulat mula sa mga nagpapahiram at iba pang iba pang mga mapagkukunan na naipon sa isang ulat sa kredito na kasama ang isang marka ng kredito kapag inilabas. Maaari rin silang tawaging isang bureau reporting sa pag-uulat.
Paglabag sa Ahensya ng Pag-uulat ng Credit
Ang mga ahensya ng pag-uulat ng kredito ay naglilingkod sa iba't ibang mga layunin sa industriya ng kredito. Pinapanatili nila ang impormasyon sa kredito, kinakalkula ang mga marka ng kredito, nagbibigay ng mga ulat sa kredito, at kasosyo sa mga nagbigay ng credit para sa marketing.
Ang mga ahensya ng pag-uulat ng kredito ay tumatanggap ng iba't ibang uri ng impormasyon na maaaring isama sa kanilang mga handog para sa mga customer. Ang mga ahensya ng pag-uulat sa credit ay karaniwang isa sa dalawang uri: ang pag-uulat alinman sa mga indibidwal o sa mga negosyo. Ang pinakamalaking ahensya ng pag-uulat ng credit sa consumer ay ang Experian, Equifax, at TransUnion. Ang dalubhasa ay gumagawa din ng komersyal na pag-uulat, kasama ang Dun at Bradstreet.
Data ng Credit Agency
Ang mga ahensya ng kredito ay maaaring makatanggap ng malawak na impormasyon at data na maaaring isama sa isang ulat sa kredito. Ang dalubhasa, Equifax, at TransUnion ay ang tatlong pinakamalaking tagabigay ng pag-uulat ng kredito sa US Kilala sila sa pagtanggap ng pamantayang impormasyon sa credit at pagbibigay ng komprehensibong ulat sa kredito sa pangunahing kasaysayan ng credit ng borrower. Nagtatakda sila ng mga pamantayan sa industriya para sa pag-uulat at mga pamamaraan ng pagmamarka.
Maraming iba pang mga ahensya ng pag-uulat ng kredito ay mayroon ding higit sa pinakamalaking tatlo. Malawak, ang mga nagpapahiram ay nagtatrabaho sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit upang makatanggap ng mga na-customize na mga ulat, kabilang ang mga tukoy na impormasyon na nakakaimpluwensya sa isang desisyon sa kredito. Ang mga ahensya sa pag-uulat ng credit ay maaaring kasosyo sa isang malawak na hanay ng mga kumpanya upang makatanggap ng lahat ng mga uri ng data ng kredito para sa kanilang mga customer. Higit pa sa pangunahing impormasyon sa credit account, maraming mga ahensya ng pag-uulat ng credit ay nakatatanggap din ng mga pampublikong talaan at karagdagang data ng pagbabayad sa mga bill ng cell phone, utility bill, at pagbabayad ng upa. Maraming mga bagong ahensya ng pag-uulat ng credit ay nagtatrabaho upang magbigay ng higit na pag-access sa underbanked populasyon sa pamamagitan ng pagbuo ng mga ulat ng kredito para sa mga hiniram na file na batay sa mga alternatibong data sa halip na mga credit account lamang.
Mga Ulat sa Credit at Mga Credit Credit
Ang mga ulat sa kredito ay sumusunod sa isang pamantayang format na kasama ang isang linya ng kalakalan para sa bawat credit account na itinatag ng isang borrower. Ipinakikita ng mga linya ng kalakalan ang halaga ng credit na inisyu, buwanang pagbabayad ng isang borrower, at anumang mga pagbabayad sa hindi magandang halaga. Ang mga hindi bayad na pagbabayad ay iniulat sa isang ahensya ng kredito pagkatapos ng dalawang magkakasunod na mga pagbabayad. Samakatuwid ang hindi magandang kasaysayan ng kredito sa isang linya ng kalakalan ay karaniwang magsisimula sa isang 60 araw na nakaraan na ulat, na sinusundan ng 90 araw, 120 araw at iba pa. Nagpapakita din ang mga linya ng pangangalakal ng singil kung ang isang borrower ay nagbabawas.
Ang mga linya ng kalakalan ay maaaring maiulat para sa isang malawak na hanay ng mga account. Karaniwan nilang kasama ang mga account sa kredito, ngunit maaari rin nilang isama ang mga naganap na pangyayari tulad ng mga pagbabayad ng cell phone, pagbabayad ng utility, utang sa buwis, o pagkalugi. Maraming mga ahensya ng pag-uulat ng credit din ang mga ad ng mga ad hoc na item na hiwalay mula sa isang linya ng kalakalan upang magbigay ng kumpletong iba't ibang mga detalye.
Karamihan sa mga salungat na item na naiulat sa isang ulat ng kredito ay mananatili roon sa loob ng pitong taon. Ang iba pang mga item, tulad ng mga pagkalugi ay kasama sa loob ng sampung taon. Ang pagsubaybay sa lahat ng mga aktibidad sa ahensya ng pag-uulat ng kredito ay pinamamahalaan ng Fair Credit Reporting Act (FCRA) at kinokontrol ng Federal Trade Commission at Consumer Financial Protection Bureau.
Pakikipagtulungan ng Industriya
Kasosyo sa mga ahensya ng pag-uulat sa credit na may malawak na hanay ng mga institusyong pinansyal sa industriya, kabilang ang mga kumpanya ng credit card, bangko, at mga unyon ng kredito. Ang mga institusyong pampinansyal ay nakakakuha ng mga ulat sa kredito sa mga indibidwal at negosyo sa pamamagitan ng mga mahirap na katanungan na may kasamang marka ng kredito at detalyadong impormasyon sa mga indibidwal na account sa linya ng kalakalan. Ang mga institusyong pampinansyal ay kasosyo sa mga ahensya ng pag-uulat ng kredito upang magbigay ng mga listahan ng target sa marketing at malambot na pagtatanong para sa pag-apruba ng prequalification.
