Ang pangunahing kinakailangan para sa pagiging isang tagapayo sa pananalapi ay ang kaalaman sa mga lugar ng pananalapi kung saan sila nagsasagawa, ngunit ang totoong propesyonal na kakayahan ay nangangailangan ng higit pa. Sa katunayan, ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat magsuot ng maraming mga sumbrero upang mabisa ang kanilang mga trabaho, at ang mga isinasaalang-alang ang larangan na ito bilang isang karera ay dapat malaman ang tungkol sa kung ano ang gusto ng pang-araw-araw na buhay ng mga tagapayo.
Ang sinumang nagtatrabaho sa industriya ng pananalapi ay maaaring sabihin sa iyo na ang unang hakbang upang maging isang matagumpay na tagapayo ay ang pagkuha ng isang mahusay na edukasyon sa mga mekanika ng anumang aspeto ng pananalapi na balak mong magtrabaho. Maaari itong maging degree ng bachelor o master sa ilang mga kaso, isang propesyonal na sertipikasyon tulad ng sertipikadong pagtatalaga sa pinansiyal na tagaplano, o isang lisensya o dalawa lamang para sa mga nais mag-focus sa isang tiyak na uri ng produktong pampinansyal. Ngunit ang iyong tunay na edukasyon sa larangan na ito ay hindi kahit na magsisimula hanggang sa sinimulan mo ang iyong karera sa tagapayo sa pananalapi.
Karaniwang Araw ng Tagapayo sa Pinansyal
Ang average na araw ng tagapayo sa pinansiyal ay nagsisimula nang maaga at madalas na tumatakbo sa mga oras ng gabi, lalo na sa mga bago sa industriya. Ang pang-araw-araw na iskedyul ng isang tipikal na tagapayo ay karaniwang isasama ang mga sumusunod:
- Pagprospect - Ang pamamaraan at dami nito ay nakasalalay sa mga kalagayan ng tagapayo. Ang isang bagong propesyonal na minted na walang libro ng negosyo na iguguhit ay maaaring asahan na gumastos ng hindi bababa sa kalahati ng bawat araw na pagbubugbog ang simento sa isang paraan o sa iba pa, alinman sa pamamagitan ng pagbuo ng isang referral network o pagpupulong sa mga prospect sa tao. Ang mga nagsisimula sa isang mainit na merkado kung saan sa prospect ay gumugol ng isang makatarungang oras sa pakikipag-ugnay sa mga taong ito; halimbawa, ang isang bagong tagapayo na nagtrabaho nang mahabang panahon sa ibang kumpanya ay maaaring tumuon sa pag-sponsor ng mga kaganapan para sa mga empleyado ng kumpanya na makabuo ng negosyo. Ang iba pang mga modernong pamamaraan ay kinabibilangan ng pagtaguyod ng isang malakas na presensya ng digital at pagsulat ng isang blog. Paghahatid ng mga kasalukuyang kliyente - Habang pinapayo ng mga tagapayo ang kanilang libro ng negosyo, ang kanilang pokus ay unti-unting magsisimulang mag-shift mula sa pagkuha ng bagong negosyo hanggang sa paglilingkod sa mga kasalukuyang customer. Maraming mga itinatag na tagapayo ang magsisimula ng kanilang araw sa pamamagitan ng pagsuri sa mga portfolio ng kliyente, pagsagot sa mga katanungan sa kliyente at pagtugon sa mga natitirang isyu bago lumipat sa bagong negosyo. Karamihan sa mga itinatag na tagapayo ay sasabihin sa iyo ang diskarte na ito ay ang pinakamahusay na paraan upang makabuo ng bagong negosyo dahil ang mga kliyente na tumatanggap ng mahusay na serbisyo ay masayang mga kliyente na gagawa ng mga sanggunian. Mga gawaing pang-administratibo - Kahit na ito ay madalas na mahuhulog sa ilalim ng kategorya ng mga kliyente ng paglilingkod, ang anumang prospective na tagapayo ay dapat na handa na gumastos ng isang makabuluhang bahagi ng kanilang araw ng pagtatrabaho sa pakikitungo sa mga burukratikong gawain tulad ng mga ulat ng pagsunod, pag-update ng mga rekord ng kliyente, pagproseso ng mga tiket sa kalakalan at pakikitungo sa iba pang pag-record. pamamaraan. Marahil ay dapat sabihin dito na ang karamihan ng matagumpay na tagapayo ay maaaring mapanatili ang isang medyo malaking detalye sa kanilang mga ulo sa isang patuloy na batayan. Pagpaplano ng Pinansyal - Bagaman ito ay tila malinaw, kakailanganin mong gumawa ng oras upang maihatid ang iyong mga pangunahing kalakal at serbisyo sa iyong kliyente - at maaaring maging mahirap na magkasya sa iyong iskedyul sa mga oras. Ang pagpasok ng data sa pinansiyal na pagpaplano o mga programa sa buwis ay maaaring maging isang mahaba at nakakapagod na proseso at nangangailangan ng mahusay na pansin sa detalye. Kahit na ang magbabayad ng iba upang gawin ang bahagi ng data entry nito ay kailangang mahigpit na subaybayan ang prosesong ito. Patuloy na edukasyon - Ang hindi maiiwasang elementong pagpaplano sa pananalapi na ito ay maaaring lumampas sa tanging kasiyahan ng industriya o kredensyal na mga kinakailangan sa pang-edukasyon upang isama ang pamumuhunan at pananaliksik ng produkto. Maraming mga seguridad at mga sasakyan ng seguro ang nangangailangan ng tiyak na pagsasanay bago aprubahan ng nagbebenta ang tagapayo na ibenta ang mga ito. Ang ilang mga tagapayo ay madalas na dumadalo sa mga linggong seminar na sumasaklaw sa mga dalubhasang paksa o patuloy na kumita ng mga bagong pagtatalaga upang mabigyan ang antas ng serbisyo na kailangan ng kanilang mga kliyente. Hindi lamang ito maaaring magastos sa oras ngunit mahal din sa ilang mga kaso.
Ang Elemento ng Tao
Tulad ng iyong aasahan, ang iba pa — at pinakamahalaga — elemento ng anumang trabaho sa tagapayo sa pananalapi ay ang pagbuo at pamamahala ng mga relasyon sa kliyente. Nagsisimula ito sa paglikha ng isang propesyonal na impression sa panahon ng pag-asam na paghahatid, na naghahatid ng iyong ipinangako sa panahon ng yugto ng pagpaplano at patuloy na nakikipag-ugnay sa kanila sa isang patuloy na batayan. At syempre, ito ay maaaring maging isang tunay na hamon kung minsan - halimbawa, kapag ang isang kliyente na na-disinize ng kanilang mga magulang ay tinawag ka at sinisigaw na ihinaharap ka niya dahil dito, kahit na hindi ka maaaring maging mas kaunting kasangkot. Ang iyong kakayahang turuan ang mga kliyente at kumbinsihin sila na gawin ang tamang bagay ay malaking epekto sa iyong pangkalahatang tagumpay, at potensyal na pananagutan, sa negosyong ito.
At ang mga kliyente ay hindi lamang ang mga tao na kakailanganin mong manatili sa iyong tabi. Kailangan mong malaman kung paano makipag-usap at makipag-usap sa mga mamamakyaw, mga opisyal ng pagsunod, mga opisyal ng regulasyon at mga kinatawan ng serbisyo sa customer na maaaring o hindi maaaring nasa kondisyon upang matulungan o magtrabaho sa iyo kapag kailangan mo ito. Ang iyong kakayahang mapanatili ang kanilang mabuting kalooban ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng isang pangunahing abala at nawalang negosyo at isang maayos na kasanayan.
Paano ihahanda
Ang Bottom Line
Ang iyong trabaho bilang isang tagapayo sa pananalapi ay pagpunta sa sumasaklaw sa isang mahusay na deal kaysa sa pamamahala ng mga portfolio ng pamumuhunan o pagsasara ng mga benta. Ang pag-prospect, marketing, serbisyo sa customer, pagsunod, pamamahala, at edukasyon ay magiging bahagi din ng iyong pang-araw-araw na gawain, at ang iyong kakayahang epektibong isama ang mga bagay na ito sa iyong iskedyul ay maaaring matukoy ang iyong antas ng tagumpay sa negosyo. Para sa karagdagang impormasyon at mga mapagkukunan sa pagiging isang tagapayo sa pananalapi, bisitahin ang Financial Planning Association, National Association of Personal Financial Advisors o CFP Board. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Financial Advisor Career: Pros and Cons")
